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贷款攻略 金融理财 货币基金即将破3%大关 理财收益率回升成"闪现"
货币基金即将破3%大关 理财收益率回升成"闪现"

外汇市场方面,本周(8月31日至9月6日)人民币汇率继续在6.82左右徘徊;而美元指数企稳放缓,但仍存在因避险情绪而导致的需求;现货黄金在美元指数放缓的情况下震荡反弹,在1190之上震荡徘徊。

资金面方面,本周央行未开展公开市场操作,连续12个交易日未开展逆回购操作。9月6日,央行发公告称,“目前银行体系流动性总量处于合理充裕水平”,由“较高水平”改为“合理充裕水平”。

理财市场方面,银行理财收益率上周刚有回升,本周又跌至4.60%;互联网宝宝本周平均收益率为3.32%,已连续九周下跌;本周货币基金收益率为3.08%,即将突破3%整数关;本周短期理财债基的平均收益率为3.77%,收益率也在下跌。

信贷市场方面,房贷市场政策仍以偏紧调控为主,利率、首付、贷款审核均保持偏严态势,预计后期利率将表现出逐渐稳定的趋势。

1. 房贷利率

图1 8月份一线城市首套房贷利率均值

图2 8月份二线城市首套房贷利率均值

监测数据显示,2018年8月北上广深一线城市处于[5.18%,5.62%]区间,北京首套房贷款平均利率为5.47%,较上月持平;上海为5.18%,较上月上涨2BP;广州为5.59%,较上月上涨4BP;深圳为5.62%,较上月上涨2BP。

2018年8月全国二套房贷款平均利率为6.05%,较上月上涨2BP,整体涨幅持平上月。沈阳、宁波的首套房利率上涨明显,分别较7月份上涨16BP和5BP。

目前房贷市场政策指向仍以偏紧调控为主,利率、首付、贷款审核均保持偏严态势,预计后期执行利率下降的银行数将会进一步减少,持平及上涨的银行数将会增多,随着利率持平银行数的增加,利率将表现出逐渐稳定的趋势。

2. 宝宝理财产品收益率

图3 宝宝理财平均7日年化收益率

表1 宝宝理财收益率TOP10

大数据研究院采集样本数为74只宝宝理财产品。本周(8月31日至9月6日)宝宝理财收益率为3.32%,较前一周继续下降3BP。本周宝宝理财的收益率均跌至4%以下,排名第一的是微众银行活期+,收益率为3.97%。

进入9月份以来,由于地方债发行、美联储议息、季末MPA考核等原因,市场流动性会比8月略紧,市场利率有望企稳,互联网宝宝收益率或有可能止住连跌的步伐。

3. 银行理财收益率

图4 银行理财产品数量和平均收益率

表2 银行理财收益率TOP10

注:只统计非结构性银行理财,发行量大于5款的银行

大数据研究院监测数据显示,本周银行理财发行数量为2320只,较上一周增加213只。本周银行理财平均收益率为4.60%,较前一周下降4BP。上周收益率稍有反弹,而本周又继续回归下跌趋势。

本周非结构性理财产品收益率排名第一的银行为哈尔滨银行,5款产品的平均收益率为5.80%。唯一入榜的股份制银行为浙商银行,发行的8款理财产品平均收益率为5.17%。

表3 结构性存款产品收益率

据大数据研究院不完全统计,本周结构性存款产品发行数量85只,较上周减少13只,连续两周下降。本周发行数量最多的为中国银行,发行了22只结构性存款。从平均预期收益率来看,结构性存款的平均收益率为3.70%,较上周下降2BP。

4. 基金收益率

图5货币基金平均收益率走势(%)

表4 短期理财债基收益率TOP10

本周(8月31日至9月6日)货币基金平均预期收益率为3.08%,较上周下降4BP,货币基金收益率下跌趋势仍在继续,已经接近3%整数关的临界点,下周若不反弹,或有可能跌破3%。

货币基金收益率排名第一的是依然是上周的上投摩根现金管理,7日年化收益率达11.59%,但目前暂停申购。对于这种波动较大的货币基金,可以作为资金量较大的投资者进行短线操作。

作为货币基金的替代品,短期理财债基的平均7日年化收益率为3.77%,较上周下降13BP,但仍远高于货币基金均值。且97只短期理财债基中收益率在4%以上的有34只,而661只货币基金中收益率在4%以上的仅25只,占比仅3.78%。

本周短期理财债基7日年化收益率排名第一的是南方理财60天B,7日年化收益率为4.87%,目前也暂停申购。本周南方基金和中银基金的短期理财债基占据了大部分的收益率前十。

5. 国际金价

图6 伦敦金现货价格走势(美元/盎司)

本周(8月31日至9月6日)现货黄金在1190之上震荡下跌后反弹。8月31日至9月4日现货伦敦金一直下跌, 9月5日开始反弹,9月6日收盘价为1199.92美元/盎司,较31日下跌0.13%。目前美元指数存在较多不确定性,市场观望情绪较浓,预计下周现货黄金仍在1200左右震荡。。

6. 汇率

图7 近一个月人民币对美元汇率走势

本周(8月31日至9月6日)人民币汇率在6.82附近震荡。9月6日人民币对美元中间价为6.8217元,较8月31日上涨29个基点。

目前全球贸易局势依旧存在不确定性,美元指数企稳放缓,预计人民币汇率将保持相对稳定。

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