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贷款攻略 理财 互联网理财产品前景在何方?
互联网理财产品前景在何方?

以余额宝为代表的互联网理财风声水起

几年前,凭借6%以上的高收益,余额宝一炮走红,互联网理财迅速普及。随后,P2P平台迅速崛起,以余额宝和P2P为代表的互联网理财风声水起。

在大量P2P暴雷后,以余额宝为代表的互联网货币基金备受用户喜欢。今年8月,余额宝市场规模达到1.69万亿元,而国内货币基金的总规模不过8亿元。

从市场规模来看,余额宝占国内货币基金总规模的21%还要多,如此大的市场规模,引发了银行系的恐慌,也引起了监管部门的高度重视。

进入2018年后,余额宝开始限购,这被外界视为降低风险的一个信号。尽管支付宝方面又引入了七只货币基金入驻支付宝,但这并没有缓解用户购买余额宝的压力,因为余额宝至今仍然限购。

理财收益以及赎回限制余额宝优势丧失

截至目前,余额宝限购已经半年多了。再看余额宝的收益,进入2018年后也在一路下跌。年初的时候,余额宝七日年化收益还在4%左右徘徊,6月份的时候收益已经在3.7%左右。在限购半年后的今天,余额宝的收益率已经在3%左右,银行的大额存单收益都要比余额宝还要高。除此之外,余额宝快速赎回还受限。按照监管部门出台的文件,余额宝T+0快速赎回单日额度不能超过1万元。

收益被银行系反超,赎回受到严格的限制,以余额宝为代表的互联网理财已经没有太多的优势。尽管余额宝的收益在下跌,但很多商业银行的货币基金,七日年化收益仍然在3.8%左右,个别银行的货币基金在4%以上,只是需要抢购。与银行的理财相比,互联网理财只剩下了一个优势——更低的准入门槛。

众所周知,银行推出的货币基金,起购点是5万元,诸如余额宝这样的互联网货币基金,起购点是1元。正因于此,大量资金涌入余额宝,这也是互联网理财火爆的一个重要原因。不争的现实就是,高收益的优势已经成为历史,赎回也受到了限制,以余额宝为代表的互联网理财,正遭遇一轮严峻的考验。

作为国内最红的货币基金,余额宝的运营方天弘基金,隐患正逐渐显露出来。7月20日,天弘基金发布的市场基金二季报显示,余额宝的市场规模从一季度末的1.69万亿元下滑至1.45万亿元,下滑幅度达13.92%。由此来看,收益的下滑或许是余额宝市场规模下滑的诱因。当然了,快速赎回的限制,也在影响余额宝规模的增长。

低门槛的互联网理财如何摆脱困局

毋庸置疑,以余额宝为代表的互联网理财,正遭受银行系的反攻。一方面,银行正在用高收益来蚕食余额宝的市场份额;另一方面,银行不断下调银行卡转入支付宝的额度。多个策略并举,没有高收益和出色体验的余额宝,拿什么跟银行系抢夺用户?这是摆在余额宝面前的一道难题。

客观地说,以余额宝为代表的互联网理财,目前只剩下了门槛低这一优势。眼下,只剩下低门槛优势互联网理财。如果无法阻止用户流失,互联网理财的结局会很惨。

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