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贷款攻略 银行理财 840万银行理财变保险 如何防止被忽悠?
840万银行理财变保险 如何防止被忽悠?

本文系专栏作者“七七读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

前两天,在网上看见一件糟心事。

哈尔滨市民朱女士和她的家人在银行工作人员的推荐下,陆续花费840万元购买了一款银行代理的保险产品。说是五年期满后,本金和利息都能取回,跟银行正常的利息比起来要高很多。

原以为产品到期后能取得不错的收益,可之后朱女士却被告知本金和利息需要71年后才能取回来,而且利息远远低于银行的活期利率。

想要拿回全部本金,要等到去世后才能拿到相当于本金的赔偿金,否则只能取出一部分。而如果现在终止合同,本金会亏损很多……

本来想着银行理财风险比较低,没想到却掉入了一个大坑。

发生了这样的事,除了银行和保险公司有着不可推卸的责任,朱女士自己也要反省一下。

按理说,这么大一笔钱,投资前应该更加小心谨慎。而她却说当初完全凭工作人员的介绍,两个保单她都看不太懂,才会签下如此荒诞的合同。

现在我们去银行存钱,存款金额足够大都会被列为银行的优质客户,像朱女士这样的高净值用户,在享受VIP待遇之外,各类理财产品的推销也会自动找上门来。如果对方没有如实告知产品的情况,避重就轻,进行了错误的引导,就很容易掉入银行理财变保险的圈套里。

并非所有银行理财产品都是低风险,去银行买理财产品,也要随处留个心眼,合同看清楚,免得被忽悠了。

1、分清产品是银行自营、代销还是“飞单”。

银行的理财产品分为自营和代销两种。

代销的理财产品,盈亏银行是不负责的。如果想买的,建议大家直接去发行机构购买,手续费能少很多。

而“飞单”则是理财经理利用职务之便,向投资者私自出售来路不明的理财产品,从中获取高佣金的行为。出了这种事情,银行往往认为是员工个人的行为,很难追究到底是谁的责任。

我们去银行买理财时,最好自己亲自去查明产品的真实信息。

在产品说明书中,都会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码,这个编码相当于银行理财的身份证号。拿到这个编码后,登录“中国理财网(www.china-wealth.cn)”查询。

能查得到信息说明是合规的产品。

另外,看有没有进行“双录”——录音、录像。这是买银行理财产品规定要进行的步骤,如果没有这个环节,或者理财经理约你外出私聊,就要提高警惕,不然买的理财产品多半会出现“飞单”。

2、警惕银行理财变保险产品

理财变保险的新闻时不时就能看到,像朱女士这样的事情已经不是第一次发生了。

一般来说,他们会先拿高收益来诱惑投资者,把最理想情况下能达到的收益说成是平均收益,实际上最后的收益可能还比不上银行存款利率。

其次混淆概念,把保险理财说成是银行理财,投资者区分不出两者的区别,又没看清合同说明,很容易被误导,尤其是老年人,没有仔细辨别就踩“坑”了。

2、实际收益并没有想象中的高

银行理财产品在资金募集期和清算期是不享有收益的,最多按活期存款利息计算。如果该产品的募集期和清算期比较长,那么实际收益率就会被拉低。所以在选理财产品的时候,还要留意募集期和清算期的长短。

另外,要当心银行理财的隐形费用,辨别带“霸王条款”的产品。比如,有些产品说明书里,会注明“超过预期年化收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用。”也就是说,如果预期收益率为8%,而实际收益率达到10%,那么剩下的2%就归银行所有。

总的来说,提高风险防范意识是首要的。如果不幸中招了,错买成保险产品,没过犹豫期的话赶紧去退保,过了犹豫期的,保留好证据先跟银行协商,协商未果的通过法律手段来维权,请求法院判定合同无效。

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