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贷款攻略 理财 为何你定投时总会比别人少赚一点?
为何你定投时总会比别人少赚一点?
这是在定投时小伙伴们经常会问的一个问题:“怎样才能将“低位多投,高位少投”这个原则,用一个具体可操作的方法应用起来呢?”

今天,我们就借此问题来聊聊定投中的“均线偏离法”。

“均线偏离法”其实在定投时非常常见,长盛基金官网选择“定期不定额”定投时,你也同样会发现使用该策略的“指数与样本均线”选项。

1. 什么是均线偏离法?

根据基准指数和均线的偏离度,判断,调整每期扣款金额的方法。当股价高于均线时,减少定投金额;当股价低于均线时,增加定投金额,实现低位多买、高位少买,其非常适合波动较大的震荡行情。

2. 具体怎么操作?

1选基金。

选择长期业绩好、波动性大的基金。在下文中,小盛将会使用符合这一条件的“长盛量化红利”为大家举例。

2选指数。

选择和基金相关性高的指数,建议重点关注基金的业绩比较基准中涉及的股票指数。如上证50、沪深300、中证500、创业板指数等。

3选均线。

均线是最常见的技术指标。

均线的作用:如果指数在均线之上则减少投资量,反之则增加投资量。对于定投时间在2年以下的投资者,建议选择180日均线。

4

选扣款方案。

在选择完成“指数”与“均线”之后,我们就需要制定一个合适的“扣款方案”了。长盛基金十分充分地为购买者提供了三种不同的扣款方案。

具体操作上,很多小伙伴还是不太理解三个方案之间的差异,为了方便观看,小盛做了一个更为易懂的表格,具体扣款差异如下图:

可以看到,不管方案A、方案B还是方案C、当指数超过均线上方超过110%,此时已经投入金额承担了极高的风险,均不再实行扣款。

同时,如果按照风险偏好来比较,可以发现:

扣款方案C>扣款方案B>扣款方案A。比如同样是在均线下方“偏离”15%时,方案A只需要1400元的扣款,而方案C则扣款2000元。

投资者可以根据自身风险偏好来选择:偏向稳健型的投资者可以选择扣款方案A,激进型的投资者选择扣款方案C。如果想折中选择,那就是扣款方案B了。

讲了这么多,那么“指数与样本均线”方案的最终效果怎么样呢,接下来我们来比较一下吧~

扣款方案的具体效果演示

打开长盛基金,进入定投页面后,随后选择一只你要定投的基金,这里就不多说了。

小盛暂以“长盛量化红利”成立以来期间定投为例,并以“定期定额定投”以及这三种扣款方案(A\B\C)非常用心地用数据进行了实验:

定投区间:2009年11月20日至今(2009/11/20—2018/8/19);

定投产品:长盛量化红利

定投规则:月定投;每月20日扣款;每月扣款1000元;费率0.6%。

期间定期定额定投最终收益:74.83%。

接下来测算长盛基金定期不定额“指数与样本均线”定投:

指数选择:中证红利指数(长盛量化红利业绩比较基准);

均线类型:180日均线;

成立以来期间中证红利指数以及均线走势:

普通的定期定额式定投多盈利10%+,其中扣款方案C盈利相对更高,怎么样,是不是有点心动?当然,作为比较,同期上证指点位表现自然也不能够忽视:在此期间,上证指数点位从3308点到近期2668点,跌幅超过了600点。

如果期间定投上证指数,不但没能盈利甚至还会出现小幅亏损

-0.89%,一次性购买的亏损更是达到了-20%。

可以看出,不同的扣款方案确实对定投结果产生了较大的影响,在“均线偏离策略”的帮助下,你的止盈小目标或许就容易更早一步实现。

另外,均线偏离策略的适用性好,而且对现金流要求中等,如果在长盛基金官网开始定投,根据扣款方案,每期投资额在预设值的0~200%之间,大部分投资者还是应付得来。

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