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贷款攻略 银行理财 银行理财不保本 货基收益低 手里的钱往哪放?
银行理财不保本 货基收益低 手里的钱往哪放?

最近有一件事情让我们这些伪中产有点小焦虑,那就是货币宝宝们纷纷就要跌破3了!

看看这走势,是不是感觉每天的盒饭标准需要从两荤两素减到一荤两素了?

自从2013年6月的流动性危机,余额宝突破6%,给我们带来流动性和收益性完美结合的体验后,我们的那点小钱就已经习惯放在宝类产品了,而今眼看着他的收益要跌破3%的趋势,倒是有点不甘心了。

眼瞅着银行理财要打破刚兑,货币基金收益下行,我想要既有流动性、收益又不低,还要安全的产品,该何处找呢?

首先,小溪姐要给你泼泼冷水!

因为流动性、安全性和收益性是投资的不可能三角,无法同时满足。

如果你看中的是货币基金的流动性,或者是安全性,小溪姐这里有两个推荐可以瞅瞅,或许会成为未来理财市场的香饽饽!

推荐一

增强版货基—短债基金

短债基金其实由来已久,但是一度被视作有点鸡肋,直到在流动性新规和资管新规的双重影响下,货币基金的发展受限、银行理财也不再保本,短债基金渐渐进入人们的视线,各大基金公司也争相发行短债基金。

1、什么是短债基金?

来看看投资范围:

投资范围仅限于债券、央行票据等固定收益品种,以及银行存款,不投资股票和可转换债券。

一句话概述,短债基金就是增强版货币基金。

2、短债基金风险和收益如何?

短债基金本质仍是债基,80%基金资产要投资于债券,而货币基金主要投资于存款、存单等高流动性资产,所以短债基金的预期收益和风险都要大于货币基金。

(数据来源:晨星网 / 数据截止日期:2018-8-31)

小溪姐为你找了市场上成立较久的比较有代表性的两个短债基金,(为了避免广告嫌疑,不公开具体产品)

可以看到其在过去的每一年都取得了正收益,但是波动性较货币基金来的更大。

注:过去收益不代表未来,基金投资需谨慎

3、几点提醒

(1)区别于货币基金,投资短债基金需要尤其关注其持有期限小于7天,有惩罚性赎回费1.5%。

(2)短债基金适合在看好债券行情时投资,虽然长期下来预期收益高于货币,但是其波动性大于货币基金,尤其是在今年上半年债券短端品种收益率下降过快,短期不一定是特别好的时机。

推荐二

明确“保本”的理财—券商收益凭证

过去投宝类产品的朋友,如果看中的是他的安全性,那么可以把目光转向券商的收益凭证,这可能是资管新规以后,真正唯一“保本”理财了。

1、什么是收益凭证?

收益凭证是指证券公司以私募方式向(合格)投资者发行的,约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。

通俗来讲,收益凭证类似短期债券,是证券公司向客户借钱的一种方式,期初,券商向客户借钱;期末,券商连本带息一次性将资金还给客户。

2、券商收益凭证的收益和风险如何?

你可以把收益凭证理解成是证券公司的“存款业务”。

所以只要券商不破产,固定收益型的收益凭证,都是保本保证收益的。

这是小溪姐手头一家券商的收益凭证的收益和期限情况:

比起前几个月有所下降,但依然可以媲美同期限国有银行的非保本理财。

各大券商的收益凭证其期限和收益会有所不同,有的券商是定期发行,有的券商是限量预约制,感兴趣的同学可自行了解。

3、几点提醒

(1)收益凭证是固定期限的,其流动性可能没有货币基金和短债基金那么好,认购时注意资金的使用期限。

(2)收益凭证并非全是固定收益型的,也有浮动收益型的,购买时需了解清楚,如果有一个值得信任的客户经理是最好的。

(3)无论是短债基金还是收益凭证,一款产品都无法满足我们所有的配置需求。小溪姐最不赞成的是极左或极右的理财方式,即害怕一切风险把所有资产都放在风险级别为R1的低风险理财产品,这类人殊不知还有通货膨胀这头老虎是最大的风险;或者是为了获得高收益而把所有资产暴露在不了解的高风险产品中,甚至是过分自信的加杠杆,这样的很多人会倒在每一轮牛熊交替的过程中,或者是某一次大意的交易中。

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