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贷款攻略 理财技巧 医保卡是救命卡,千万不要这么用!
医保卡是救命卡,千万不要这么用!

本文系专栏作者“她理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

大多数人手头都有一张医保卡,身体出个小毛病,最常用的就是它了。在余额充足的情况下,很多人想着不用就浪费了,偶尔拿去给父母、孩子看病买药,减轻点家庭负担,听起来顺理成章,背后却隐藏着一个大风险。

分享财蜜@九月的歌的文章,医保卡千万不可以外借,否则可能会损失几十万甚至上百万。

医保卡是救命卡,千万不要这么用!

by她理财财蜜@九月的歌

小她上经常有财蜜提到医保卡外借的事情,给父母、孩子买点药,或者借给朋友用用,许多人习以为常,甚至可能会认为合乎情理,但实际上,就《社会保险法》而言,医保卡外借属于违法行为。

为什么医保卡外借性质这么严重呢?因为医保统筹基金里的钱是广大参保人的钱,医保卡外借,等同于让没有医保的人无偿享受了医保的待遇,也就是等同于骗保。

《社会保险法》第八十八条中规定:以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的,由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金,处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。

有一些地方的社保局对于医保卡外借有较为详细的规定:

《深圳市社会医疗保险办法》规定,参保人不得将医保卡借给他人使用,否则,社保局可暂停参保者3个月至6个月的医疗保险待遇。暂停期间,参保人发生的医疗费用符合医疗保险基金支付范围的,可申请报销,但医疗保险统筹基金支付的待遇减半支付。

《上海市基本医疗保险监督管理办法》规定,参保人员不得将医保卡、就医记录册等医保凭证出借给他人使用,否则将被处以退回违规费用、警告、100元以上1万元以下罚款。

实际上,并不是所有地方都对医保卡外借有严格规定,加上监管力度不到位,政策落实不到位,导致了人们对医保卡外借习以为常。

看起来好像没什么影响,但牵扯到买保险或者理赔,就有影响了,保险公司对于医保卡外借的容忍度非常低,因为:

1、道德风险极大

医保卡借给他人报销,其实已经涉及到违法骗保行为,对于这类人群,保险公司认为道德风险极高,你既然能把医保卡的钱骗走,未来也可能还有其他骗保行为,你在保险公司这儿已经被打上"不诚信"、"没有原则"的标签。现在又是大数据时代,指不定以后会有其他麻烦。

2、理赔成本

保险公司办事一向严谨,比起你贡献的微不足道的保费,他们更在乎的是长远的安定,比起理赔的时候跟你争论不休,直接拒保的效益更高。

对于一些较为严格的保险公司,例如复兴联合,如果存在医保卡外借行为,是直接拒保的。

对于一些要求相对宽松的保险公司,如果有医保卡外借行为,申请核保也不一定能通过,要视具体情况而定:

1、如果你的医保卡被别人借去进行了高血压、糖尿病等疾病的诊治,或是开了相关的药物,情况会比较复杂。

因为高血压等疾病可以通过吃药被控制在正常指标,即便有合格的体检报告,只能证明你在体检的时候指标是正常的,也不能证明你没有患这些疾病。别人的看病记录记在了你的名下,病历信息显示的是你患有高血压,你又不能证明自己没患高血压,这个时候核保很可能不通过,所以无法买保险。

2、部分疾病例如乙肝,体检报告可以非常客观且真实地表明你到底患没患过病,如果别人借你的医保卡去诊治这类疾病,你是可以通过体检报告证明你自己没有患病的,这种情况保险公司可能会接受承保,但是也可能因为你的不诚信而拒绝投保。

3、如果你的医保卡只是借给别人买感冒药等常见的非处方药,体检也显示你身体健康,这个一般没太大影响。准确说,只要不是健康告知里提到的疾病,都没有影响。

有的人可能会问了,那我投保时候不告诉保险公司我医保卡外借这件事行吗?保险公司能查到医院和社保卡里的记录吗?

医保卡相当于你的另一个身份证,就算外借给别人,那么她看过的病,住过的院,买过的药,都会默认是你的。

不要存侥幸心理,用医保卡就诊买药,不管是统筹账户,还是个人账户,只要社保系统有记录,保险公司就可以查到,除了自己查,保险公司也会委托专业的第三方调查机构进行调查。尤其像重疾险这种保额几十万的,保险公司更是非常谨慎,也会调查的非常仔细。

还有的人想着过了两年不可抗辩期就可以了,但是保险公司又不傻,理赔的时候免不了会发生纠纷,能不能赔也不一定。

之前就有案例:张女士投保了某保险公司的一款终身重疾,后因恶性肿瘤申请理赔,保险公司在调查时发现张女士在投保前曾频繁地使用医保卡买降血压、降血脂的药品,尽管张女士解释说父母有高血压和糖尿病,自己买药都是给父母使用,但在保险公司这里是解释不清的,最终做出了拒赔的决定。

如果已经把医保卡借给别人了怎么办?

1、一定要如实告知,不然保险公司因为这件事拒赔,保费就都打水漂了;

2、提供体检报告,想办法证明自己未患疾病;

3、尝试投保多家保险公司,不同保险公司的要求不一样,有的保险公司核保能通过的话,就能正常承保。

特别提醒:一定要重视医保卡外借这件事,买感冒药保健品还可以,高血压糖尿病之类的可要谨慎了,为了医保这一点优惠,导致自己无法投保或者被拒赔,损失几十万,甚至上百万的保额,那可就得不偿失了!

毕竟,现在用不着,谁又能保证后半辈子身体的零件丝毫不损呢?万一需要医保卡时隐患都显现,损失可就大了。


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