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浅析央行发行数字货币的利与弊
比特币诞生于2009年,它的设计理念允许人们在没有金融中介参与的情况下存储、发送、接收数字现金。自比特币问世以来,加密货币领域已经发生了巨大的变化。现如今,数字货币和各种通证种类繁多,甚至连各国央行也在争

先推出基于区块链的数字货币。

泰国银行将测试数字货币

泰国银行(BoT)于2018年8月在一份新闻稿中宣布,它正在进行一个试点项目,来测试其是否可能为该国金融体系引入央行数字货币(CBDC)。

这一名为ProjectInthanon的试点项目旨在“加强泰国金融业采用新型金融技术,并以此来提高金融业的运营效率”。

该项目的合作方有泰国银行、R3区块链联盟、汇丰银行(HSBC)以及7家泰国银行,目的是为了探索分布式账本技术的潜在好处,并为泰国金融体系引入一种商业用途的央行数字货币。这种数字货币的原型将建立在R3的Corda区块链平台上。

此外,该项目将包括一个出售无票据政府储蓄债券的DLT概念证明来提高金融业的运营效率。

委内瑞拉的Petro

今年早些时候,处境艰难的南美国家委内瑞拉推出了名为Petro的数字货币。

Petro的推出一直饱受争议,许多行业专家认为这种数字货币是一种骗局,但委内瑞拉总统NicolasMaduro坚持要将Petro作为该国的第二主权货币。

尽管反对派声称这是非法的,但Maduro仍在推进他的Petro驱动计划,他希望Petro将有助于稳定该国正处于崩溃状态的经济形势。

考虑到围绕着Petro的争议以及委内瑞拉的现状,Petro可能不是一个央行数字货币的好例子,但对于其他有意发行CBDC的央行来说,Petro是个值得研究的案例。

央行数字货币的好处

虽然大多数早期比特币的使用者、密码朋克和真正的去中心化信仰者会对那些由中心化机构运营的国家数字货币的想法感到排斥,但全球各国央行一直在研究发行数字货币的好处。

他们发现央行数字货币的潜在好处要胜过缺点,这就是为什么目前有几个央行数字货币的概念证明正在进行中。

刺激经济增长


根据加拿大银行(BOC)的一项研究,引入央行数字货币“和只使用现金相比,加拿大和美国的消费将分别增长0.64%和1.6%。”

在经济模型的支持下,加拿大央行经济学家MohammadR.Davoodalhosseini声称,只要实施成本没有那么高,通过引入央行数字货币就可以改善美国和加拿大的经济。

更有效的货币政策

Davoodalhosseini还补充说,在一个以央行发行的数字货币为基础的经济体中,央行可以更有效地管理货币政策。

他在报告中写道:

将现金和央行数字货币同时提供给消费者,有时会比只提供现金或只提供央行数字货币的情况给公民带来的福利更低。如果引入央行数字货币的动机是为了提高货币政策有效性的话,那么将现金从流通中移除可能是一项提高福利的政策。

央行数字货币最重要的特点应该是能够准确地追踪区块链上的资金流动,执行更积极的货币政策。

易于分发和访问

新西兰储备银行发表了一份名为《发行央行数字货币的利与弊》的报告,报告结论是,数字货币与现金相比更容易分发,也更安全。

降低交易成本

新西兰储备银行的报告写道,与现有的数字支付方式相比,基于区块链的主权数字货币可能会带来更低的交易成本,以及更好的货币政策管理的可能性。

减少对美元的依赖


例如,对于那些由于参与石油贸易而不得不依赖美元的国家来说,引入一种由央行发行的数字货币可能有助于减少对美元的依赖,进而可能意味着这些国家拥有更多的金融主权。

今年年初,为了取代美元,马绍尔群岛发行了国家加密货币“SOV”。

RMI的总裁HildaC.Hein说道:

这对我们的人民来说是一个历史性的时刻。将SOV直接分配给公民将使货币流通,从而使财富有效的分配给人民。

规避制裁

对于那些需要依赖美元但与美国政府关系并不友好的国家来说,引入央行发行的数字货币可以帮助这些国家规避制裁。委内瑞拉总统发行Petro就是出于这个目的。

此外,伊朗也建立了自己的主权区块链数字货币。鉴于美国对该国实施了新的制裁,如果数字货币得以正确实施,并为伊朗提供更多金融主权的话,那么这种CBDC的引入将有利于该国经济的发展。

央行数字货币的缺陷

虽然引入央行数字货币的好处对央行以及国家整个金融业来说是显而易见的,但它也存在着潜在的缺陷。

实施成本

通过创新新技术运行的全新资金就意味着金融机构、公共部门乃至消费者都必须采用这种新技术。

由于主权数字货币的实施将由国家层面来执行,那么纳税人将不得不承担实施CBDC的成本。

区块链的可扩展性问题

目前多数区块链网络所面临的可扩展性挑战。直到今天,还没有一个区块链网络能够处理Visa级别的交易量,几个主要的区块链网络由于无法处理大量的交易而拉高了交易费用。

公民潜在的财务隐私损失

如果央行在私有链上发行数字货币的话,那么它不仅可以实时查看每笔交易,还可以将不同的交易关联起来,这将大大降低了公民的隐私性。

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