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贷款攻略 基金理财 生命周期基金和保险有什么区别?
生命周期基金和保险有什么区别?

生命周期基金和一般基金不同的是,生命周期基金提出了中长期投资理财的概念,帮助投资者实现其投资目标。保险是以契约形式确立双方经济关系,以缴纳保险费建立起来的保险基金,对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失,进行经济补偿或给付的一种经济形式。

什么是生命周期基金?

生命周期基金是一种可以按照投资者各个生命阶段的风险收益特征,自动调整资产配置比例的基金品种;可分为目标日期型基金和目标风险型基金。

生命周期基金通过单一简便的投资方式提供一种多元化的专业投资组合,来满足投资者在生命中不同阶段的需求,实现投资者的目标 。

保险理财是什么?

保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中,被保险人支付一个固定金额(保费)给保险人,前者获得保证:在指定时期内,后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。

保险属于经济范畴,它所揭示的是保险的属性,是保险的本质性的东西。这和一些在保险品种在功能上有相似的地方,如养老保险、子女教育金保险等等。

保险分为消费型保险和返还型保险。消费型保险主要保障功能,如果保险标的没有出现,那么不会得到任何赔偿;返还型保险,也是我们俗称的储蓄型保险,即被保险生存至约定年限后,保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。

下面是生命周期基金和返还型保险的比较,供投资者选择。

变现成本:如果生活发生变故,需要现金的话,两种产品的变现成本不同。

对于基金来说,主要涉及赎回费的问题。按目前国内的情况,生命周期基金的赎回费应在1%到1.5%左右。保险的变现成本就是保险投资额减去保单价值,保险如果早期退出的话,成本非常高,但现在也可以拿保单向银行申请个人抵押贷款,成本就是贷款利率。

是否保本:国内投资者目前大多是风险厌恶者,不愿承受投资损失。生命周期基金并非保本基金,股市的震荡可能导致基金净值波动较大,投资者有亏损的危险。而投资保险,只要按时缴纳保费,收益率一般相对是固定的,当然收益率也较低。

投资方式:基金投资可以选择一次性投资或定期定额投资;保险投资也有趸交和分期缴纳。同样是分期投资,后者有强制性,前者没有。

除了传统保险外,市场上新出现的投资型保险,其收益率也跟股市有关,还分为分红险、万能险跟投连险。分红险承诺客户享有固定的保险利益,万能险承诺保底收益,投连险不承诺保底收益。它们的风险排序依次递增,但风险越大回报越高,它们的收益可能也依次递增。

投连险跟生命周期基金的投资模式较相似,但其好处是如果投资人意外身故或全残的话,除了投资账户累计投资收益金额,可以获得全额的人身保险金额。

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