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贷款攻略 理财技巧 年轻人,做好过苦日子的准备吧!
年轻人,做好过苦日子的准备吧!

本文系专栏作者“她理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

金融界多年来流传着“逢8必灾”的说法,近30年的数据:

1988年,全国性的通货膨胀,物价指数上涨34.8%,全国爆发抢购狂潮;

1998年,特大水灾造成的直接经济损失近300亿美元,并造成3004人死亡,2.23亿人受灾,此外还经历了股灾;

2008年,南方雪灾、汶川地震造成严重的经济损失,年初A股上证稳步摸升至5552点,2008年10月28日跌到最低点1664.93点,国际环境下,美国也爆发了金融危机。

2018年过去的大半年,我们已经经历了中美贸易战、股市大跌、人民币快速贬值等等,很多人说经济寒冬来了。就连人民日报都提出要“共克时艰”,专家也说“这届年轻人,做好过苦日子的准备”。

今年的攒钱任务是不是能按计划完成?跳槽计划是不是按兵不动?换房换车计划是不是仍然执行?预计的年终奖还能不能成功到手?行业和公司深受经济环境影响,进而影响我们的收入。一起看看财蜜们的亲身体验:

by她理财财蜜@有吸管咩

一早收到朋友的微信,说她被裁员了。

还记得前几个月朋友聚会,大家都在感慨搬砖不易的时候,她是其中最乐观的,跟我们说,“老板说了今年不求开拓,只求守成,给大家打包票,旱涝保收。”谁知道短短几个月之后,就出现这样的状况。没有一点点防备,一大早进公司就被砸蒙。

在群里和朋友们聊了聊。发现,其实,整体环境都不大好。有的公司在降薪;有的公司在强制高薪员工转岗;加薪水平也比往年低。

我们公司今年加薪幅度创了史上新低,不是公司收成不好,而是因为市场不好,大概和未来经济预期不乐观有关。

by她理财财蜜@碧水白露

说说我今年经历的事情。我们公司是出口型企业,今年上半年订单情况最差,老板说亏了半年。亏损原因是:贸易战导致订单大幅下滑30%左右;原材料大幅涨价(原来单价0.0165元的贴片电容涨到0.17元)……

物价也在悄然上涨中,理发的费用涨了近20%(很普通的理发店);小区边上的饭店菜价的涨幅在12%-40%不等;而女儿的兴趣班费用涨幅更是吓人,在级数没变的前提下钢琴涨了50%、古筝涨了67%,最近,北上广一线城市房租更是飞涨,生活成本直线上升。

现金资产也大幅缩水,股票账户,账户浮亏已高达24.5%;老公的基金有两个账户,一个是定投的、截止到昨天亏损达到10%以上了,而一次性买入的账户好久没看了,估计亏损已高达20%……

by她理财财蜜@金元宝

单位裁员降薪,效益也不好,出差卡人,报销卡钱,业务越来越难做,尤其国外项目,老外也没钱,贷款也不好拿。

自己的小生活,不影响生活质量的地方基本选择消费降级,比如出门不着急就不打车,宁愿多等一段时间公交车等等。总体来说,大钱还是该花就花,小钱不碍事能省则省,上有老下有小,让谁去过苦日子呢?今年的预算就这么过去,明年多缩减一点。

就业环境差、物价上涨、加薪幅度降低、股市低迷,经济寒冬的环境下,这届年轻人可能真的要过苦日子了。给身边的年轻朋友几个有操作性的建议:

一、工作

如果是家庭主要经济支柱,尽量不要裸辞,虽然很扎心,但是对于有房贷、车贷还要养娃的家庭来说,少了一个人的收入,生活质量可能会下降。

此外,要努力拥有核心竞争力,公司核心岗位人员一般来说不会被降薪或是被裁员,就算跳槽,可选择的机会也很多。

当然,不同行业,状况不一样。如果要跳,财蜜@有吸管咩的建议是,在目前经济形势下,行业头部平台会优于小作坊。暴风雨中,大游轮总归比小渔船要扛风浪。头部平台可能会逆势取得更多的客户&收入,头部效应。或者,最不乐观的情况下,头部平台的裁员概率肯定会低于小平台,裁员福利/正规性一般也会好于小平台。

二、生活

消费升级的口号逐渐被消费降级所取代,但消费降级并不是洪水猛兽,不必太过焦虑,我们要做的就是从理性出发,思考自己真正需要什么,自然就知道钱应该去哪里。

在保证生活质量的同时,珍惜口袋里的毛爷爷和将要付出的智商税。此外,尽量压缩一些不必要的开支,延迟一些享受型的消费。

连她姐关注的一个美妆博主都说:没事少种些草,有空多攒点钱。

三、投资理财

对于刚需房,我们要利用款的机制,运用合理的杠杆去买房增值。合理是指什么范畴呢?财蜜@有吸管咩的观点是:除非有强有力的预期表明你的家庭年收入在短期内会获得大幅(30%以上)提升,否则,贷款总额不要超过你家庭年收入的7倍。如果不是自住,投资房产的风险可能会增加。

最重要的一点,现金流为王。任何时候都要保证手有余粮,心中不慌。现金或者理财账户上要有一定的存款,减少高风险的资产配置占比,当然,也要少借钱给那些不靠谱的亲戚朋友。

此外,保证充足的现金流,还有一个非常有效的方式:12存单。

这是她姐反复安利的一个攒钱方法,在应对收入中断、支出大幅增加的问题上,这个小方法可以实实在在给我们带来惊喜和欣慰。

具体操作是:每个月攒一笔1年期的存单,连续存满12个月,到第13个月开始,每个月就会按期到期一笔钱。

每月到期的钱,如果没有其他用途,可以继续攒1年期,这样不断循环下去,每个月到期的钱会逐渐增加,且至少可以维持1年。

这一年里, 每个月都有一笔钱到期,你可以理解为不工作也有工资领,也可以理解为未来的自己加了工资。作用是在失业、裸辞、休产假时,不至于房租没钱交,社保没钱交(社保断缴影响很大哦),或者在房贷车贷养娃开销等固定支出增大情况下,不至于过得捉襟见肘,手里有更多的可支配的钱,可以过得更从容。

以此类推,还可以试试24存单、36存单,不同点在于存单的期限,期限越长,要坚持的时间就要越长,但维持每月有钱的时间也越长。

想了解更多信息,欢迎关注微信公众号:有钱实验室,获取更多精彩~


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