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贷款攻略 P2P理财 AMC落地,投了爆雷P2P的钱能拿回多少?
AMC落地,投了爆雷P2P的钱能拿回多少?

本文系专栏作者“七点半理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

上周,我在第一时间和大家分享了AMC介入P2P的消息,大家都很关心。从爆雷P2P中亏的钱,在国家的帮助下,大概率可拿回。

我也向大家承诺追踪AMC处理P2P不良资产的落实情况。毕竟能拿回几成本金,是否可全部拿回,最快什么时候拿回,取决于AMC与P2P合作的实际情况。

同一家AMC对不同P2P有不同的介入处理方案,合作越深入,不良资产处理越到位,对我们投资人越有利。

很高兴今天有了实质性进展:

四大AMC之一长城资产管理公司率先成立参与P2P风险处置工作领导小组,将在上海、浙江、广东、北京等地区成立工作小组,统筹推进P2P风险处置各项工作。目前地方工作小组主要在几个P2P风险比较集中的区域先成立,开展风险摸底工作。

长城开始着手了,这是第一步。完成摸底后,很快会出介入方案。根据AMC的套路,我们可以预测,在方案中AMC对P2P不良资产的处理会有三种办法:债权转让,收购入股和破产清算。

一、债权转让:

目前,法律不支持AMC直接收购个人不良资产或不良债权,所以AMC比较有可能的是首先介入发大额标的的P2P平台。AMC可能会把资金先给到这类平台投资人,从投资人手中收购债权,而后再去追偿。

AMC是处理银行不良资产出身,擅长的大额不良资产处置。比如房地产、大额融资租赁、大中型企业经营周转的坏账。直白的说,债权转让就是来救底层资产为企业贷的P2P和它的投资人。

为什么最近企业贷是重灾区?

一是因为经济形势不明朗和贸易战的冲击,企业自身赢利点减少,而税收负担重,P2P贷款利率高,企业压力大。二是去杠杆政策下,企业借不到钱发展受限,来自银行的“财政补贴”没有了。三是企业贷是自融和庞氏骗局的温床,如投之家、牛板金底层资产都有企业贷,经营不善,资金链一断,没钱还给投资人,就爆雷了。

除大额标的、企业贷外,AMC不大可能介入处理“消费金融”或者“小额信贷”,这类资产金额小、催收方式单一,AMC不适合也不擅长。对于这部分不良的处置,我们可以看监管下一步信号。

二、帮助P2P进行收购和债转入股

P2P债务重组指的是规模比较大,业务比较成熟的P2P对经营不善、坏账率高的P2P进行收购重组。债转股是指AMC直接入股P2P。

P2P之间的债务重组中,AMC担任帮助清算的角色。但这其中坑很多,比如A平台收购B平台,即使进行了资产尽调清算,也难免背后的资产有问题。

而要得到AMC亲睐入股的P2P本身资质要非常好,比如标的真实透明,资产逾期率低,业务能力强背景硬,却因行业资金流动性陷入瓶颈,这时候的AMC才会入股拉它一把。

三、破产清算

如果说前两种情况的P2P还有救的话,第三种方法面对的就是没救的P2P了。AMC帮助P2P进行破产清算,变卖资产,收回残值。

正规做业务的P2P破产了也不会有多少资产,毕竟是个中介而已。那些不正规的P2P呢,比如涉嫌自融、庞氏的P2P如果钱还在账上,不是就可以拿回了。但这种情况几乎不存在,要么早亏完了要么早被转移了,自融庞氏是违法的。等AMC帮清算,还不如赶紧报案让警察帮追讨。

最后,回归文题,

AMC介入后,本金能拿回多少呢?

这由不良资产的的质量决定。有些资产被收购后,只会不断贬值,比如车子,这时候需要折价处理,投资人只能收回部分本金。

有些资产被收购后是可以升值的,比如房子和地皮和一些处于估值低点的股权。现在处于经济下行期,股市低点买入,等到经济上行期卖出,就能赚取差价。但这要经历比较长的周期了。

当然不可能因为AMC的介入,所有亏本的投资人都能如数收回本金,不过P2P处理不良资产的能力在AMC的帮助下肯定会有所提高。相信不久后,我们就能看到第一个介入案例的出现,一起期待吧。


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