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贷款攻略 按时还款 关于“逾期”你必须要知道的事!
关于“逾期”你必须要知道的事!

小编经常在知乎上收到这样的提问:

小额无意逾期对我房贷有影响吗?

个人征信逾期一次不超过30天,对购房有没有影响?

我近三年累计逾期5次,会影响我现在贷款买房吗?

对于逾期,大家似乎还没有一套系统的认知,今天,小编就来和大家说说关于逾期那些事儿。

什么情况下会逾期?

① 在还款日后的一两天(容时)仍不还款;

② 过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户仍未还清;

除了以上两种情况外,有时候按时还款也会导致逾期。

按时还款≠成功还款

以下这些情况即使按时还款也会导致逾期:

① 节假日顺延;

② 余额不足,自动还款失败;

③ 银行基准利率上调,还款仍还上调前的金额;

④ 额度共享卡还款存在误区:认为一次性还一张卡就行,但不知额度共享卡要分开还;

⑤ 赶在最后期限掐着点还款,结果因为APP还款时间延迟、银行业务繁忙,导致逾期。

逾期怎么计算的?

我们先来看一个概念:

逾期等级

信用卡逾期1—30天标为1;31—60天标为2 ;以此类推,180天是6 ;数字越大,逾期越严重。

了解清楚这个后,我们再来看三个概念:

【当前逾期期数】指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。比如,从6月到8月,已经连续3个月没有还款,那么当前逾期期数就是3。

【累计逾期次数】是一个累计数,只要逾期一次就会累加1次。

【最高逾期期数】是指“当前逾期期数”的历史最大值。

逾期账单

1.假设小明在2018年1月申请了一笔住房贷款,每个月需要还2000元,但因为资金周转不灵,3月—5月连续3个月都没还款。

那么他5月的当前预期期数是3,累计逾期次数是3,最高逾期期数也是3。

2.再假设,到了2018年6月超过每月还款期限时,他筹到钱把前3个月应该归还的贷款额度6000元,全都还上了,这时候,这三个数据又发生了变化:

虽然他把6月之前的贷款都还清了,但是6月还款期限已过,6月的欠款没还,所以当前逾期是1;

由于前三个月累计逾期次数是3 , 6月又没还上贷款,所以他6月份的累计逾期次数是4;

3月到6月,“当前逾期期数”的最大值是3,所以他6月份的最高逾期期数仍然是3。

逾期的后果

① 产生逾期费用;

② 贷款申请被拒;

③ 贷款利率被提高或贷款成数降低;

④ 严重逾期不还者会被银行起诉、甚至被列入失信人员名单,影响生活。

银行可容忍的限度,一般我们讲是不能出现“连三累六”,即一年内连续3次,累计6次逾期。在此范围之内,仍然可以正常申请贷款。

只有恶意逾期不还,法院催缴也拒不还款,才会被列入失信人员名单,从而影响自己的出行、消费、子女的入学。一般情况下并不会这么严重。

逾期了该怎么办?

① 如果是个人忘记还款,可以主动向银行说明情况,申请容时差还款。这个要视具体机构而定。

② 如果是意外逾期,可以要求银行开具“非恶意逾期证明”。如果你是因为失业、疾病、出国等原因导致的逾期,主动联系银行,说明自己的情况,开具一张“非恶意逾期证明”,贷款一样可以通关。

③ 如果是身份证丢失,冒名贷款导致自己被逾期,可向当地中国人民银行征信中心提交“异议申请”,一般15个工作日就能消除。

④ 征信记录一般查询近两年的,如果不小心逾期了要赶紧还清,并保持良好的还款习惯,等待两年后征信记录自动覆盖。

如何避免逾期?

① 还款最好要提前,不要掐着点赶在最后期限还款。比如通过第三方支付平台还钱的,因为通过银行处理账务有一定的延时,容易造成逾期。

② 设置了自动还款的朋友记得随时保证卡里余额充足,自动还款就是差一分,也会导致还款失败。

③ 如果实在是资金周转不过来可以申请最低额度还款、账单分期、申请展期等。

小编有话说:一个良好的征信是我们莫大的财富。如今征信是我们的第二张身份证,对我们的生活影响极大。我们要养成良好的借贷习惯,不随意逾期。


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