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贷款攻略 理财技巧 买了保险想退掉?这事情没那么简单!
买了保险想退掉?这事情没那么简单!

本文系专栏作者“财女情报站”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

有时候买了一份不合适的保险,大家会觉得很吃亏。如果买的是一年期的保险也就算了,但如果是买了长期的保险,每年都要交,想想就觉得揪心。

这种情况,有人就会想到要不要退保了。

但退保这件事,看起来也简单,就是解除保险合同;但是盲目退保,可能会给我们带来重大的损失,甚至远比继续交保费还要不合适。

今天,站长就来说一说,退保的那些门道。

犹豫期退保与正常退保

首先我们要知道,退保分为犹豫期退保和正常退保两种。

投保人签收保险单之后,会有一个犹豫期(一般为10天,银保渠道为15天),在这期间投保人想退保的话,保险公司会无条件退保。

而且这种情况退还的保费一般是扣除工本费之后的全部保费,所以在犹豫期退保的损失是微乎其微的。

犹豫期内可以退保这条规定是为了保护消费者的权益,防止保险代理人误导消费者。

过了犹豫期之后再退保就是正常退保了,这时候退保就比较坑了,保险公司只退现金价值。

那什么是现金价值呢?这里有一个现金价值的计算公式。

保单的现金价值=投保人已经缴纳的保费-保险公司的管理费用在本保单上的分摊金额-保险公司因为本保单向相关人员支付的佣金-保险公司已经承担的本保单的纯保费+剩余保费生成的利息

从这个公式上看,我们就知道,保险的现金价值就是我们交的保费七扣八扣之后,再加上一点微薄的利息。

显然,如果我们退保的时候退还的是现金价值,那我们拿到的钱肯定比交的保费要低得多了。

因此,在我看来长期的重疾险、寿险如果真的不划算,哪怕是过了犹豫期还是可以考虑一下退保的。

但如果是短期险例如医疗险,意外险,犹豫期后退保就非常不划算,反正短期险很便宜,大家就不用折腾了。

正常退保面临的损失

从只退现金价值这一条来看,我们就知道正常退保会面临经济上的损失。但是经济上的损失,并不是正常退保带来的唯一损失,除此之外,还会带来三大损失。

重新买可能不划算

一般来说,以人的身体为保险标的的保险,投保人的年龄越大,保费就越高。

也许我们看中了一款公认的高性价比保险,不仅保费整体比我们之前买的保险便宜,保障还差不多,乍一看,我们是得赶紧退了原来的保险来买新的。

但可能由于我们年龄的增长,买这款高性价比的新保险,并没有比我们更年轻时买的那份保险节省保费。

这种情况下,我们如果退了原来的保险,再去买新的保险,新的保险没有比原来的保险更省钱,之前交的保费,也有很多都拿不回来,这种情况退保就非常不划算了。

投保可能受限制

很多以人的身体为保险标的的保险,都对被保险人的身体状况和年龄有限制,年龄的限制倒是比较宽松,现实中消费者遇到的主要还是身体状况的限制。

如果消费者健康状况出了问题,去买新的保险,结果受到了新产品的健康限制,可能会面临加钱、除外投保、甚至是被拒保。

所以,如果大家要退保,建议先找好要买的新产品,并且确定自己的健康状况符合新产品的要求,千万不要盲目退保哦。

重新计算等待期

很多保险,买的第一年都有一个等待期,如果在等待期里出险,保险公司是免责的,只会退还保费或者现金价值。

因此,等待期里,我们没有保障。

所以如果我们退了原来的保险,去买新的保险,在新的保险过等待期之前,我们完全暴露在风险当中,万一时运不济出险了,那就太亏了。

因此,如果大家想要退保,为了更好地规避风险,最好在新的保险过了等待期之后,再退掉原来的保险。

说了这么多退保会带来的损失,大家应该知道,退保是一件需要深思熟虑的事情,大家还是不要盲目退保,当心把自己带坑里。

如果退保确实利大于弊,那么大家要记住,退保不能只跟保险公司的人口头说说,需要书面提出申请。

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