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贷款攻略 P2P理财 互金协会的借款需签信用承诺书,释放了什么信号?
互金协会的借款需签信用承诺书,释放了什么信号?

在P2P平台上投资,最怕遇到的就是假标。

标的真实,哪怕平台出问题了,你还可以一一对应,找到借款方还款。如果借款项目是虚构的,平台去刚兑,就真是哭诉无门了。

老赖征信,十项举措化解P2P风险,108条合规检查细则、变更股东信息需公示等一系列组合拳下来后,今天互金协会又出手了,针对的就是这些虚构借款项目、恶意骗贷等违法违规行为。

互金协会下发了《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》,通知对各相关的会员机构提出了三点要求。

首先是网贷机构对借款人的。

P2P网络借贷机构应引导借款人树立诚信理念,在组织对接借款项目时,应要求借款人在借款时签署信用承诺书,保证其提供信用信息、资金用途、还款来源等借款资料的真实性,如提供资料存在虚假不实的,借款人将承担相应的法律责任。

借款人为自然人的,由本人签署信用承诺书,借款人为企业的,由企业法定代表人签署信用承诺书。

假标的有两种情况,一种是这个借款项目就是P2P平台虚构的,这种情况属于自融,是监管严厉禁止的。

还有一种情况是借款方虚构的,项目写的是企业贷用于企业资金周转,钱实际却流向了房地产等周期长、风险高但获利也更多的行业。

此前牛板金出事,直接原因就是被前董事卷走31.5亿元的资金,这些资金正是流向了房地产开发。

再或者就是恶意骗贷,压根没打算还款。所以互金协会要求“保证其提供信用信息、资金用途、还款来源等借款资料的真实性”。

然后是网贷机构对出借人的。

P2P网络借贷机构应引导出借人树立风险理念,帮助出借人充分了解借款人和借款项目信息及其风险,组织出借人和借款人逐一签订借贷合同,必要时可提供途径协助出借人查验相关借款项目的真实性。

一些出借人在进行投资时,会花很多心思去考察P2P平台的背景、信息披露、资金存管、经营业绩等情况,对于借款项目反而看得比较少,可能就是收益、周期等因素。

其实考察标的真实性,钱的流向也是不可忽视的一个环节,平台是有风控措施,但再好的风控审核也会有疏漏,更何况是在大部分平台风控都不太好的情况下。

这一条就是要求平台引导投资人,充分了解借款项目信息、存在的风险,甚至要提供查标协助。

不过,有的标的造假过于逼真,有时就算你去了P2P公司翻看项目信息,也很难识别出来。所以还是要从源头上把关,要求借款人签订信用承诺书,多少是一种约束作用。

最后是网贷机构对资金存管银行的。

P2P网络借贷机构应与开展资金存管业务的商业银行加强合作,鼓励商业银行在P2P网络借贷借款人开户、提现等环节采用“人脸识别”等先进技术手段查验核实借款人身份信息。

引入高科技“人脸识别”后,意味着每次的借款相关操作只能是同一个人,而且和本人的身份信息一一对应,不存在盗号操作的情况。另外,这个借款人的身份信息也不再是文字、数字等冷冰冰的存在,以后若要追责,更方便对应到个人。

从监管的一系列组合拳下来,我们发现政策的风向正在慢慢变化,以前的恶意逃废债信息上征信,十项举措应对风险及108条合规检查细则等,目的都是为了肃清行业风险,整顿行业。

而这两天的股东信息变更需公示,及借款时签订信用承诺书等,是针对这个行业未来发展提出的改革措施,一条一条都改到了痛处。

8月已经快过去,8月的雷声也明显少了很多,监管的措施却一条一条下来,这说明整个行业还是向好的,在经历了暴风雨后,将更平稳的发展。

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