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贷款攻略 理财技巧 跳出定投的这些误区,收益翻倍没问题!
跳出定投的这些误区,收益翻倍没问题!

本文系专栏作者“读财社”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

基金定投肯定很多人都不陌生,顾名思义就是定期定额的投资基金。

为什么要采用定期定额的方式而不是一次性投入的方式呢?因为要想准确地踩点入市,真的比在空中接住一把飞刀还要难,不信你也可以试一试,但分批买入就可以让大家不再有“择时”的困惑,长期下来,还能起到平均成本、分散风险的作用。

定投的“微笑曲线”

说起定投,肯定少不了要提到“微笑曲线”,什么是“微笑曲线”,生动描述就是下面这样的。


开始定投→出现亏损→继续定投→逐渐盈利。

直白点就是这样的。

即当市场呈现先下跌再回升的走势时,定投的收益就是一个“微笑曲线”,上面例子就是从2007年11月开始的月定投和一次性投资的收益率对比,可以看到,如果在市场低迷的时候保持定投,那么当市场回升时就能“笑到最后”,而一次性投资就“笑不起来了”,因为依然处于亏损状态。

当然,这个例子的前提就是没有人能够预测市场,不然大家都在最低点投资赚取利润了。

不过,历史表现仅供参考,不代表对未来表现的预测或保证。

定投其他方面的问题,大家可以查看社长这篇文章:同样是基金定投,为什么我一年比你高10个点?下面我主要说说定投的常见误区。

定投后置之不理

因为定投它起点低,方式也比较简单,所以要经常被称为懒人理财,尽管说是这么说,但是你也要清楚,懒并不等于完全不管,仙人掌再顽强,不给浇水也会死,更何况在这个变化莫测的市场里,所以你还是应该适时的关注一下基金的变化,做到心中有数。

比如:

当前市场的大致行情如何,是涨还是跌?

自己持有的基金近期的表现如何?涨了还是跌了,如果大部分的基金都在涨,而你的基金却跌了,就该想想是不是这只基金出问题了。

然后关注一下基金经理或者基金管理团队是否有人事变动(这些信息可以在基金公告里查看)如果有变动,并且变动较大,就应该及时赎回手里的基金了。

投资这件事懒不得,还得靠自己,你懒就很可能赚不到钱。

定期定额,一成不变

一般情况下,定投得周期和金额是固定的,这个没毛病,但并不意味着每期都要投入相同的金额。

一般来说,可以参照上证指数的表现来决定定投金额,指数跌幅较大的时候,可以增加定投金额;反之,指数涨幅较高的时候,可以减少定投金额。

因为不管是定投还是一次性投资,最终的收益都要取决于市场环境和本金规模,因为只有在上升周期中拥有大额低成本筹码时,才能充分享受市场上涨的收益。

而实际上,定期定额只是建议新手采取的方式,其实基金定投还有很多聪明的玩法,比如定期不定额、不定额不定期。

亏损时停止定投

这是新手小白最容易犯的一个错误了,定投的基金亏损了,便停止定投,因为担心继续定投会承受更大的亏损。

但如果是市场行情引起的下跌,就应该越跌越买,因为只有在低位拿到更多低成本的基金份额,平滑成本,才能在市场行情上涨的时候获得更多的收益。

所以如果跌了就停止定投,那就失去了在低位建仓的机会,等涨了再继续投,就又回到了“追涨杀跌”的老路上了。

当然,定投也需要你有信仰,相信这条微笑曲线,只会迟到,不会缺席。

定投的周期越长越好吗?

定投越长期越好吗?

也并不是,你从A点开始定投,到B点的时候,转了一大圈,又回到了原点。

这样看来,结果是你没有赚到钱,但实际上从A点到B点的过程中,还曾经到达过巅峰C点......

所以基金定投并不是时间越久越好,关键是要做好止盈,及时落袋为安,才不会白白地浪费了时间。

所有基金都适合定投?

当然不是!

并不是所有基金都适合做定投,因为基金定投的最大优势就是长期投资能均摊成本,那么肯定是波动越大,成本均摊效果越好的基金,更适合做定投,比如股票型基金。

指数基金就是股票基金的一种,由于具有永续性、无财务风险、费率低廉、完全被动化操作,指数基金与定投是非常完美的组合。

那些波动小的如债券基金、货币基金就不适合做定投,因为它本身的变化就不大,定投获利的效果也就不明显,定投的优势也得不到体现。

基金定投的初衷其实是为了给不熟悉资本市场、没有时间和能力挖掘个股但是又希望参与市场行情的人设计的,淡化了择时概念,希望以时间换空间,对缺乏经验的投资者来说是最佳的选择。

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