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贷款攻略 关于住房公积金,你看这一篇文章就够了!
关于住房公积金,你看这一篇文章就够了!

很多毕业生和职场新人,都以为知道五险一金有哪些类目就足够了。但事实上,每个类目也有不少繁琐和细致的信息需要大家了解和掌握,比如跟大家买房最相关的住房公积金,便是复杂的一种。今天小编带大家全面认识下住房公积金是什么,了解下与它相关的重要信息。

1.什么是住房公积金?

住房公积金,是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金,是一种具有保障性、互助性和长期性的制度,利率低于商业性贷款。除职工缴存的住房公积金外,单位也要为职工交纳一定的金额

2.住房公积金的缴存比例如何制定?

根据规定,职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%;有条件的城市,可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订,经本级人民政府审核后,报省、自治区、直辖市人民政府批准。而缴存基数,根据

规定,为职工上一年度月平均工资,每年核定一次。因各省市实际情况不同,上年度平均工资不同,因此公积金缴存基数依据本省市规定执行。

3.公积金缴存额的计算方式

公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。下面对这四个条件进行细致介绍。

(1)按还贷能力计算公式

{(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)。

使用配偶额度的:{(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

(2)按房屋价格计算公式

贷款额度=房屋价格×贷款成数

其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定。

(3)按账户余额

职工申请住房公积金贷款的,贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款,为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍,住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。

(4)按最高限额

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额60万元。

此外,公积金贷款的利率由人民银行规定,由此区别于商业银行贷款基准利率,一旦央行降息公积金贷款利率,那老百姓的月供压力就会减轻不少。

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