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贷款攻略 宝宝理财 当支付宝成为我们养老的最后归宿……
当支付宝成为我们养老的最后归宿……

本文系专栏作者“道君说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

养老金的局,相信在座的看官都是明白人:撑不了多久。

上头也在想办法缓解社保的缺口,前段时间就开了一个新的口子:养老目标基金。

活在当下“养老还得靠自己”,这点觉悟还是要有的。

支付宝为我们的养老操碎了心

最近,支付宝出手搞了一套养老保险“全民保”,买的人还挺多了,本君研究了一阵,觉得有点意思,来跟大家唠一唠~

“全民保”最大的亮点在于:“1块钱就能投,随时随地能买”。

这非常符合支付宝的一贯玩法,每个人都买得起而且可以随时买,金额也可以随时加。

门槛低不说,而且非常人性化,这很支付宝。

比起保险公司弯弯绕绕那套,这是款简单易懂的产品,它的本质属于“分红险”。

你投的钱,会形成两个收益源:

1、养老金

等到你55周岁(女)或60周岁(男)就可以按月(年)领取养老金。

2、分红

投保次月就可以领取,不过金额需要根据实际的收益情况决定。

如果不幸领取日之前去世,至少会返还已交保费;如果领取了一段时间但不足20年,那也会返还一部分金额(20年应该领取的养老金-已领取养老金)。

老了能靠它到底能拿多少钱?

不同年纪,不同性别的人,投入同样的钱,能获得的回报是有所差别的。

打开“全民保·终身养老金”投保页面,就可以看到一个计算器,你输入投保金额后,可以预估未来的收益,一目了然。

(到达路径:支付宝-我的-保险服务-产品-人寿)

举个例子,我现在买入1000块,将来等55周岁退休后就可以开始领钱了。

固定的养老金部分我总共能拿到2000元,除此之外,还有另外一部分是不确定的分红红利。

这笔分红投保次月就可以领取,如果不领,它就会一直在账户里生息。

大家注意到上图分红部分里的两个小字“预估”了么?

这笔分红来自保险公司每年投资超过保底要求的那部分钱,可能多,可能少,这和保险公司的投资业绩有关系。

那实际收益会有多高呢?

全名保的产品说明里,提供了一张红利的低中档演示表:

低档很实诚了写了0,也就是说持有到最后,我们没有分红收益,只能拿到固定收益那部分。

不过一般来说,分红型产品的中档示例相对更有实际参考价值。

如果我们以中档示例做参考,那么固定金额+中档分红,两部分加在一起,假设领满20年,红利一直不取出,整体收益大约在3%多一点。

如果能活到100岁,领取40多年,那么年化收益可以达到4%+。

整体而言,这款产品的预估收益水平应该在3-4%左右,活得越长越划算。

那么到底值不值得买呢?

有人可能担心说,等我退休的时候,支付宝还在吗?

安全性方面倒是不用担心,支付宝主要是起到销售平台的作用,只要保险公司还在,就不需要太担心产品兑付。

况且,保险公司是不允许倒闭的,安全系数不亚于银行。

值不值得买呢?

我觉得要分情况:

如果你目前没有完整的资金投资,而且还没有养成良好储蓄投资习惯的看官可以考虑。

但一旦决定购买,建议定期持续,不然份额不够,老了之后每年只领1000多,也是很鸡肋。

但如果你是抱着试试看的心态,那本君不建议你买。

因为保险和其它理财投资产品不太一样的地方,在于它的退保成本,往往比较高。

买了“全民保”,至少要做好放10年以上的打算,不然退保,连本钱都拿不回来,更别说收益率了。

如果你是为了赚多点钱,那可以暂时关注一下。

它毕竟是一款理财保险,而中国理财类保险,最后总体收益并不是很抢眼。

那支付宝的这款全民保,会不会特别一点,创造更好的分红回报呢?

我现在还无法回答。

好在,它的分红池子是每月可分的。可以不断观察,看它表现好不好,再决定是否加大投入。

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