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贷款攻略 理财技巧 巧用12存单法,高收益和流动性可兼得
巧用12存单法,高收益和流动性可兼得

本文系专栏作者“灰小财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

随着央妈再次开闸放水,宝宝类货基的收益率又降了。

虽然货币基金的流动性很好,但长期保持低收益率,跑不赢通胀,我们的钱袋子就不断贬值。

长期的理财产品,收益率虽然高一些,但资金的流动性很差,急需用钱的时候,就尴尬了。

有没有高收益率和流动性,风险又比较低的产品呢?

但通过一定的方法,对于同一类产品,可以同时兼顾收益率和流动性。

今天,我们就来聊聊12存单法。

一什么是12存单法

12存单法,即每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中,坚持十二个月。1年后手中共持有12张定期存单。

从次年开始,每个月都会有一张存单到期,获得利息。

若急用可取出本息,不取出则自动本息续存,继续享受复利收益。

以后还想取本金时,选择续存时间最短的存单即可(未满一年的,只能拿活期利息)。

通过12存单法,便可拿着长期的利率,享短期的流动性。

当然,目前银行一年定期存款的法定利率为1.5%,部分小银行上调基利率后最高也不超过2.2%,除非风险偏好极度保守,否则定期存款不推荐采用这种方法。

二12存单法的推广应用

12存单法用在不同投资产品上,会有什么不同效果呢?

假设计划投入资金为12万元。分批投资。

1

定期存款

1年期定期存款,利率1.5%,每月存1万。

1年后,每月可领150元利息,可取1万元。提前支取其他存单,只能获得当期活期利息。

2

银行、BAT理财产品

1年期小银行理财产品或支付宝、财付通定期养老理财产品,利率5.5%,每月买1万。

1年后,每月可领550元利息,可取1万元。无法提前支取未到期的产品。

3

创新型现金管理产品

京东金融里的众邦宝存款 ,持有半年年化利率5.2%,提前支取4.1%,每月存1万。

1年后,每月可领520元利息,可取2万元。所有本金都可取出,支取利率较高。

4

定期P2P产品

1年后,每月可领900元利息,可取1万元。支付手续费可提前支取未到期产品。P2P投资可暂缓,等备案。

总之,12存单法大大提升了资金的灵活性。

总结一下

1、每月投资一次,1年后每月都有一笔利息收益,感觉像多了一笔工资,这就是12存单法。

2、能够长期、稳定购买的产品都适用12存单法,可根据风险偏好选择对应收益率的产品。

3、贵在坚持,建立模型需要时间,长期保持这个收益率也需要时间。坚持,就能见证复利的奇迹。

4、12存单法收益最高的是P2P产品。

长期项目利率较高,加之投资次数多,遇到平台搞活动返现、加息的概率也大,在不知不觉中又提高了收益。

目前P2P行业洗牌,最终能生存下来的、能获得备案牌照的,都是可以放心投资的。我们需要的是耐心等待。

安全系数高的头部平台,短期项目利率不会比银行理财高多少,这时候,便可选择12存单法,配置长期的项目,获取较高收益的同时,又保证了流动性。

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