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贷款攻略 P2P理财 P2P一锤定音 验收收官!全国统一标准来了!
P2P一锤定音 验收收官!全国统一标准来了!

本文系专栏作者“七点半理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

昨天才刚说完国家派了AMC来救市,帮助P2P处理不良资产。今天接着又是一个重磅规定的来临:国家网贷整治办向各省市网贷整治办下发了开展合规检查工作的通知。重点为内含108条内容的《P2P合规检查问题清单》。

这意味着,问题平台自爆得差不多了,一再延期的备案工作要正式开始重启了!备案进程正式开启!

最权威:全国统一标准,严厉公正不偏袒。

一开始的网贷整治思路是各地金融办出细则,各地P2P按各地要求整改。导致出现了不同地方具体要求、整改时间的不一致,有的地方备案简单,有的地方备案复杂的局面,比如北京、深圳地区出具的整改意见共计8大项148条,而上海地区的则包括7大项168条。容易出现不公平。

现在国家出台了检查问题清单,各地都必须遵循统一的标准,同时意味着早前各地出台的细则作废。同时,本次的“最终版”也从原定的187条精炼到108条。所有P2P都按照这108条整改。

最重点:十大金牌内容,去刚兑重中之重。

通知中还列举了本次合规检查需重点关注的十大内容。首先,P2P平台们就要根据以下内容先进行自查。

1、是否严格定义为信息中介。

2、是否存在资金池。

3、是否为自身或变相为自身融资。

4、是否直接或变相为出借人提供担保或保本付息。

5、是否为出借人实行了刚性兑付。

6、是否向出借人充分披露借款人的风险信息。

7、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理。

8、是否坚持了小额分散的网络借贷原则。

9、是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品)

10、是否已高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

基本上是以前提过要求的重申,没有新的内容。简单分析,从完成难度而言可分三类。

基础类,完成度一星:

第1、2、3点是正规做P2P的根本,不符合的话连P2P都称不上,而只是非法集资,幸而过去两三个月的雷潮已经淘汰大部分伪P2P。

进阶类,完成度二星:

第7、8、9、10点是去年8月24日细则就已经披露重申过的内容,坚持小额分散、禁止发售理财产品募集资金、对投资人进行风险评估,大部分一直坚持合规化的平台都基本上完成了这几点的整改。

重点突破类,完成度三星:

第4、5点是现在P2P平台应该重点关注的“去刚兑”,虽说现在很多平台已经不会标明和在公开场合说自己“刚兑”,但实际上还是在为逾期做垫付,而不会直接把坏账摆到投资人面前。

这也关乎到第6点的“向出借人充分披露借款人的风险信息”,未来真正理性成熟的P2P平台很可能会公布标的对应贷款方的逾期信息,真正理性成熟的投资人会对贷款方可能出现的逾期有心理准备,而不是把投P2P当成把钱存银行。

最系统:三环审查,杜绝虚假,行政核验可一票否决。

此次开展的合规检查,分别包括P2P的机构自查、地方国家互金协会的自律检查和金融办的行政核查三部分。

自查过后,地方性互联网金融协会对辖内机构开展自律检查(意味着P2P必须加入所属地的互金协会),然后国家级中国互金协会对网贷会员实施全覆盖自律检查(意味着P2P必须加入中国互联网金融协会)。二者任何之一没加入的,将失去日后备案的资格。大家也可以回头看看自己投的P2P有没有加入。

地方和国家的互金协会将对P2P平台出具两份独立的自律检查报告,网贷整治办作为行政力量,如发现报告内容存在不真实或者故意漏报、瞒报等现象,可对其实行“一票否决制”。P2P平台的报告完全失去作假空间。

检查完毕后,平台将被分为通过、整改、清退、并购这几等,各方确认的基本要求的P2P将接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。

至此,P2P备案的问题清单和检查流程已经十分清晰,只等待行动的推进了。未来将可能实现合规一家备案一家,预计今、明年我们将可看到第一家备案平台。

这两天的消息,对于合规做业务的平台是最大的利好,好平台终于不用为自融、跑路、诈骗的伪P2P背黑锅了。咱们投资人,可以就上面几点对照查看辨别。相信放心投P2P的朴素愿望很快就能实现了。

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