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贷款攻略 P2P理财 一个暴雷百万的P2P投资者 总结了四条血泪教训
一个暴雷百万的P2P投资者 总结了四条血泪教训

本文系专栏作者“莫妮识财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

从6月到7月P2P频频暴雷,8月似乎雷声小了不少,暗雷滚滚,P2P行业时晴时雨,就像最近深圳的天气。早上出门还是晴空万里,没过半天乌云暴雨席卷整个城市。有时候是深夜暴雨电闪雷鸣,早上起来地面还有点残留的雨水表示深夜的雨不是幻觉。

这个夏天,对于很多踩雷的网贷投资人来说,无疑是让人阴郁沉闷的暴雨天。

“只顾着挑利息高的,没想到被坑了。”

“雷了48万,有十多万是问父母借的,如果钱不回来一家三口的性命不保,小孩学费没着落”。

“一下子雷暴两个,打工十五年的积蓄全在里面了。”

这些都是身边投资人的真实案例,懊悔唏嘘之外,更有诸多沉痛却深刻的启示。

1

只看利息挑平台,忽视背后的风险

很多人在投资P2P的时候,看到收益高、活动多,被高息、返现等字样冲昏了头脑,受利益的诱惑就不假思索地投了。也有些羊毛,抱着薅一波羊毛的投机心态。结果你图的是人家的利息,人家要的是你的本金。万万没想到,暴雷这种事情发生在自己身上,所有的钱忽然变成了一连串提不出来的数字。

这段时间暴雷的平台,像唐小僧、联璧金融、国金宝等,很多平台早就被自媒体列为预警问题平台。然而很多人还是没躲过。

P2P平均收益在8%—11%,如果一个平台的收益率在20%以上,活动又特别多,尤其是在平台有负面舆情的时候,疯狂加息搞投资返现活动,这时投资人要特别警惕了。对于不合理超高收益的平台,投资人一定要有足够的警惕,切勿因为一时贪念而血本无归。

正儿八经做P2P的平台,会核算一下运营成本,加息、返现、高收益,平台又靠什么来承担这些成本呢?

2

风险控制和分散投资很重要

最近网上流传着一个段子:“跟大咖们学会了分散投资的理财,于是我把资金分散到了十多个平台,结果现在有维权的地方就能见到我的身影。”

这个段子虽然是段子,却是很多人的写照,虽然有一定夸张的成分。但也暴露了不少投资人没有正确打开“分散投资”。

分散投资本质就是资产配置,根据个人承受风险的能力匹配资金,而不是把所有的资金放在一个平台,或者分散到十几个平台这种粗暴做法。分散可以帮助投资者,有效地规避风险集中爆发,使资金和收益处于一个相对稳定安全的状态。

听到很多投资人懊悔的说,我大半辈子的血汗钱啊,都投在一个平台了,现在这钱到底能不能回来嘛?如果不能回来,因为这笔失败的投资经验自己要承受的恶果。

听到这样的诉苦,莫妮真心替这类投资人扼腕痛惜。投资人在投资P2P的时候,应该在保本不影响正常生活的资金匹配,在投资之前多维度考察平台的安全性、合规性,看平台的底层资产、业务模式、风控、团队成员、股东背景等,从中挑选几个优质的平台进行投资,持续关注,稳稳地赚,保本的基础上保息就好了。

正是因为每个人的钱都来得不容易,所以在投资之前做好风险评估和分散投资才显得尤为重要。

花点时间筛选优质平台,控制一下可以承受的风险,按照一定比例投资。这样一来,即使投资失败,也不至于损失惨重,一夜返贫,什么都没了啊。

目前网贷行业仍处于发展期,行业正在重新洗牌中,在这次备案和整改过程,很多不符合监管合规要求的平台,只能无奈被迫退出市场;风险承受能力、盈利能力、兜底能力差的平台,也会受行业挤兑潮影响,业务难以正常运营下去,最后也出问题,只能跑路、清盘、展期了。

3

信大V不如加强自身学习

莫妮在此奉劝大家一句:不要迷信所谓的大V,加强自身学习才是关键。很多大V在推荐平台的时候,根本就没考察平台的风险,或者也不太懂得如何评估平台的风险指数,受利益的驱使就写文章为平台打广告站台。

不少投资人因为自身缺乏判断力,过度相信大V,重仓了这些平台,结果不幸踩雷。

也有的投资人虽然不是因为迷信大V推荐,可能看到身边同事、朋友有在投资,或者加的羊毛头子推荐,因为过分信赖,头脑一热就投了。

投资这件事情可不能偷懒,不然因为信任他人遭受的损失,恶果只能自己承担,那时悔恨不已,不如在投资之前做好功课。平时多学点投资理财知识,培养自己的财商意识,树立正确的投资观和风险意识,做好资金匹配。

除此之外还要多留意网贷行业资讯、动态、行业政策,以及平台动态,研究一下平台项目真实性,只有自己拥有独立判断的能力,才能避免“上当受骗”的不幸结局。把信任完全寄托在某个人身上是很危险的,就连曾经是网贷之家旗下的投之家也暴雷了,还有什么是安全的呢?

4

借钱投资,投资需谨慎

很多人“想着P2P收益率肯定能跑赢6%的借款利率,就从银行借了50万。”本想用杠杆来投资,结果没玩好杠杆游戏不幸踩雷,杠杆没玩好,结果亏的很惨。

所谓杠杆就是通过借债,让投资者手中的钱放大许多倍去进行投资赚钱。它就像一把”杀人不见血”的”双刃剑”,赚的时候赚的更多,亏钱的时候同样亏得更惨。

莫妮在此提醒大家,在投资的时候不要借钱,也不要用救命钱,做投资要用自己的闲钱。

玩杠杆想要获利,一定是以盈利持续高增长为条件的。但这个条件显然在投资领域是不存在的,投资从来都是一件高风险的事,世界上没有“稳赚不赔”的买卖,更何况是在尚不成熟的P2P网贷行业。

万一不幸踩雷,不要说血本无归,还背上了重重的债务。说白了,“杠杆”交易就是让你的资金小船,放到了波涛汹涌的大海里,风险徒增了N倍。一路风平浪静还好,但万一来了点小风浪整只船都会被倾覆。

巴菲特曾经说过:“投资有三个原则:第一,保住本金:第二,保住本金;第三,谨记第一条和第二条。”投资首先需要考虑的是保本,而不是一味地追求高利益。抱着一夜暴富的赌徒心态进行理财,那是赌博,不是投资。

尽管随着网贷行业的优胜劣汰,长效监管制度的落地,网贷投资的风险将会越来越低。但再完善的制度,也不能从根本上杜绝投资风险;再完善的投资者保护机制,也需要投资人的配合才能发挥效果。

高收益对应高风险,网贷投资不是存款,投资资金安全与否,归根结底取决于投资者自身。小心驶得万年船,不管投资什么产品,时刻保持对风险的敬畏,多调查多跟踪多思考,你就会离风险远一点。

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