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贷款攻略 新型贷款 最近P2P平台暴雷的那么多,余额宝会有被雷的时候吗?
最近P2P平台暴雷的那么多,余额宝会有被雷的时候吗?

P2P,即个人对个人,又称点对点网络借款,它的本意是将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。由于是个人对个人,避开了银行等中介机构,可以减少中介机构获取的成本,降低融资人的融资成本以及增加借出人的利润。

比如:银行一年期的存款利率2%,而一年期的贷款利率为6.5%;如果通过P2P,存款人可以以5%的利率借给融资人,这样存款人增加了3%的利润点,而融资人减少了1.5%的融资成本,即使算上给平台的一点点管理费,双方仍然是获利的。

P2P台理论上就是提供一个平台给这两个交易方进行交易的地方,其本身不参与资金的交易往来,只收取一定的平台管理费或者手续费。

为何频频暴雷

如果P2P平台严格执行上述规定,那么即使借贷有出现风险也仅仅是个例,就像银行的不良贷款一样,不会是主流;但现实中,很多P2P平台却无法真正做到仅仅是一个平台。

由于只要一个网站,且之前无需备案注册,我国的P2P平台在前几年出现了野蛮生长,随便一个人都可以设立平台,资金无需存款,也没有监管,可以说是“三无产品”:无准入门槛,无行业标准,无监管政策,因此很多P2P平台的管理者私自挪用储户投资的资金用于自融或者个人挥霍等等。且为了平台的快速生长,给出的收益率往往很高,这个收益率远远超过了市场上稳健投资可以获得的收益,最终只能变为一个庞氏骗局,用新投入者的资金支付给旧的客户,直到某天新进入的资金无法覆盖旧资金产生的利息及赎回,导致暴雷。我们就可以看出P2P平台是有多么的不规范了,这倒闭清算跑路跟家常便饭似的。

余额宝会被雷吗?

如果说余额宝也和P2P平台一样承诺给出10%左右的收益率,那绝对会被雷,因为目前市场上稳健的投资根本没法达到这个收益率。余额宝属于货币基金,什么是货币基金呢?就是把广大用户的小额资金聚集起来,用于投资。

货币基金号称准储蓄,是因为他投资的产品均属于低风险产品,比如:国债、银行存款、票据等等,这类产品都是市场上低风险的稳健投资产品,因此收益率也不高,且余额宝不承诺收益,具体的收益随着投资产品收益的变动而变动,就像近期,余额宝的收益率不断持续下降。因此它没有兑付压力,不会为了支付所谓的高息,而会发生我们所说的“庞氏骗局”。另外余额宝是属于正规备案的货币基金公司,其资金受监管,且资金流向透明,不会出现P2P的资金流向迷雾丛丛,故而余额宝的安全度远非P2P可比。

总结

P2P本意是好的,只是平台的经营管理者参其不齐,再加上早期监管忽视这些新生的互联网理财平台,导致P2P平台在野蛮生长后频频暴雷,但余额宝从它成立之时就与P2P天然有着本质性的区别,其风险性极低,我可以肯定的说,除非发生严重性的金融风暴,否则余额宝不存在暴雷的可能性。

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