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贷款攻略 信用卡 警惕!以卡养卡的卡奴生活,离你有多远!
警惕!以卡养卡的卡奴生活,离你有多远!

卡多养起来心累!

卡少额度低不够花!

现在……

玩卡越来越难,

银行风控+政策突变,

一不小心就掉坑!

小编有位同学,前两年辞职创业,用自己的积蓄和信用卡套出来的20W入股了一家小贸易公司(其实就是微商),结果半年不到产品积压,合伙人也跑路了。雪上加霜的是,5家银行的信用卡有2家被限额,额度降至1元,为了补上资金缺口,最后不得不求助老父亲,帮忙还卡债。

每每谈起这次失败的创业经历,她都归结手上信用卡太多,套现出来的钱不像是自己的,一开始每月有分红,日子过得超滋润,后来背上卡债沦为卡奴,才觉得之前的美丽都是假象,悔不当初~

的确,一入卡圈深似海,每到付账时,打开卡包都不知道刷哪张,我这么有钱,真是苦恼啊!

那么,究竟有没有必要申请多张信用卡?你到底适不适合过以卡养卡的日子?

今天我们就来说说这个话题!

我们先来看看一下这两个用卡场景:


购物消费

很多人办信用卡的初衷,是因为可以透支消费,利用免息期缓解资金压力。

譬如想买一双2000+的AJ新款鞋,但临近月底手上没有充足的现金,这时信用卡正好来帮忙,刷卡买鞋先爽半个月,等发了工资卡债到期了再还,双赢!

但是,如果你月薪只有3000左右,扣除房租+吃饭+日常生活开销后,能够用来买鞋的资金只剩200左右,那么最好还是不要买AJ了,买双性价比更高的乔丹更合适。

可能你会怼小编:我可以每月省200,分期来买这双AJ!

试想,当你脚上穿上AJ之后,你还可能再买乔丹嘛?而且当你拥有第一双AJ之后,你一定不会满足于只买一双AJ,每季的新款你会袖手旁观吗?

所谓由俭入奢易,由奢入俭难!

明智的选择,是量力而行的消费!

如果你办信用卡的目的单纯是为了消费,那么我劝你最好只办一张卡,否则膨胀的信用卡额度,会让你打开消费的开关,放纵挥霍,这对自制力不强的人来说,就是无底的深渊!

小编身边就有盲目买买买的小姐妹,刷爆卡还不上,只能月月分期,卡债却越滚越多,连自己最基本的生存都出了问题,最后只能求助家人还债。

购物狂人不适合以卡养卡,一定要有多少收入消费多少,切忌盲目。


经商投资

前面说的那位创业失败的同学,将信用卡额度套现,做生意周转或者投资,是目前以卡养卡的主要人群。

小编留学时,兼职帮国内朋友做代购,在账单日后刷卡购物,国内朋友会通过微信和支付宝转账给我,存进余额宝和理财通,50天账单期,1W能有50+的收益。后来有了利息更高的P2P,动不动就是收益16%,1W存满50天账期能有200+的收益,试想如果能将信用卡中的额度刷出20W或者更多,就至少会有4K+的收益,完胜普通文职员工的月薪,因此很多人被利益驱动,铤而走险。

什么是以卡养卡?就是套现还卡债的玩法!


以卡养卡

以卡养卡套路其实很简单:首先你得有多于一张的信用卡,错开信用卡的还款日,快到A信用卡还款日的时候,将B信用卡里的额度取现出来,还到期的A信用卡,等B信用卡到还款日的时候,再将A信用卡的额度取现出来还B信用卡。

以卡养卡其实就是个“拆东墙补西墙”的游戏,看上去简单且能缓解暂时的资金压力,但想把卡玩好,首先得目的明确,还必须懂得安全使用信用卡,擅于利用银行各项权益政策,还得钻研理财技巧,玩得盘子越大对个人能力要求越高,否则,坑你没商量!

因为:

取现手续费+利息:贵!

POS机刷卡套现:风险大!

高昂手续费

以卡养卡,首先要把信用卡里的钱取出来!

信用卡取现额度一般为信用卡额度的一半,取现的手续费是每笔取现金额的1%―2.5%之间。从取现入账日开始,银行就要开始收取取现利息,日利率为万分之五,年息高达18%,且按月计收复利,银行会自动把上月利也算入这月本金,债滚债利滚利,卡债会越滚越多。

取现的成本=取现手续费+日利率+月计复利

如果你有2万额度可以取现1万,手续费为100-250元,日利率为每天5元。成本不菲,所以就有了成本更低的POS机套现。


套现POS危害

为了规避取现的高手续费和日利息,很多人想到了用POS机把钱刷出来,只需支付0.6%左右的手续费,以至于有了现在的非法POS机黑市。

正规的POS机是需要有正规公司信息,才可以注册的。而非法POS机则不需要这么多的手续,还可以拥有N个商户进行调码操作。这种非法POS机来路不明,很容易导致个人信息泄露,想象你刷卡之后,卡片被复制被盗刷,你的身份信息被用来盗办新信用卡或借记卡,用于金融诈骗等等。再加上使用非法POS机,非常容易进入银行黑名单。所以,大家尽量不要使用非法POS违规操作,最好利用正规渠道刷卡养卡。


逾期后果严重

每月“以卡养卡”,会将卡债越积越多,一旦资金链断档,逾期离你就不远了。

刷卡消费有一种“钱不是我花的”错觉,对数字不敏感的人,很容易忽视消费的后果,只记住消费时的快感,人的消费欲望一旦被刺激打开,再加上以卡养卡通常是好几张卡同时用,额度越高逾期的压力越大。

一旦面临突发的经济变故,譬如失业,家中急用钱,刷POS机套现被银行风控降额封卡等,就会导致养卡的资金断档,连锁反应导致多张信用卡同时逾期,对个人征信的危害十分大,影响日后申请房贷等各种贷款,甚至会直接进入征信黑名单,严重的影响日常生活,买机票和火车票都会被限制。


小编想说

最后,小编想分享一些使用信用卡的心得:

1.有资金缺口时,尽量采用代购、分期等方式,变现信用卡额度;

2.每张信用卡的额度不能全部刷光,要留下20%的预留额度;

3. 擅于用表格整理自己的信息,用提醒软件设置好还款时间;

4.注意现金流,一定要给自己留后路,必要时擅用消费分期,以减少资金压力。

最后提醒大家,适度消费,避免过度提前消费,养成健康用卡的方式,小编非常不提倡大家"以卡养卡",个人征信记录和资金安全最重要!!

想了解更多有关贷款、信用卡、理财的小知识,关注微信公众号:有钱实验室,回复“有钱”获取

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