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贷款攻略 个人消费贷款 P2P网贷平台接连爆雷,借的钱可以不用还?!
P2P网贷平台接连爆雷,借的钱可以不用还?!

7月份以来,P2P行业爆雷不断,7月1~20日,至少有98家P2P网贷平台出问题,涉及待还本金至少439亿元。而在出问题的平台中,立案、投案或经侦介入的平台占到20家,清盘46家,跑路或失联7家。同时还有27家平台出现部分项目逾期,或暂停发标,存在较大兑付压力。

截至7月31日,交易规模排名前50的P2P网贷平台,待收余额共计4067亿元。

P2P平台爆雷主因有以下几个方面:

一、庞氏骗局

今天的投资人已经被无数高返雷台教育成熟,逐渐明白庞氏的诈骗逻辑和手段。显然,这种平台雷掉,投资人的钱早已被犯罪团伙挥霍一空。要想拿回本金,只能依靠报案-立案-侦查-追缴-判决-返还的流程。

二、自融

平台通过发布假标,吸纳投资人的钱用于关联企业或者自有项目,比如用于房地产投资,拿去炒股炒币等等。雷掉的原因,就是关联企业资金断链、亏损,投资人一撤资,平台就玩完。

三、流动性危机

平台有真实资产,投资人的钱的确是给到了真实的借款人。但是由于产品设计上采用理财计划/自动投标工具模式,存在流动性风险。如果受市场环境影响,借款端产生大量逾期,同时投资人又大量提现,平台只能通过引入第三方代偿机构,或者调用自有资金回购债权。现金流一旦不够,平台就只能宣布兑付展期。

四、逾期

其实,真正按照信息中介定位的P2P平台,就是会出现逾期。平台有真实资产,采用散标直投,不做期限错配,不做债转,投资人的钱给到了一一对应的借款人。那么,如果出现借款人逾期,出现的结果就是对应的投资人不能按期兑付,但不会引发连锁反应,影响其它的正常项目。

面对小贷公司的倒闭

很多人都有疑问:P2P平台倒闭后还要不要还钱?

网友@他大舅他二舅都是你舅在平台留言问小编:我在XX平台(某P2P)借了5万块,还没到还款日,上个月突然爆雷了,官网打不开,客服联系不上,找不到对接人。这种情况,我这5万元借款还要还吗?

答案是:一定要还!!!

平台倒闭,不代表欠款就跟着消失了。

根据法律规定:

“网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。”

简单的说,P2P平台只是一个信息中介的角色,在借贷关系中仅起“撮合交易”作用。

平台一边是有闲钱,想要理财拿到更多利息收益的人;另一边是是需要借款但是无法向银行等机构借到款,愿意支付更高利息的人。

正常合规的P2P 业务在本质上是出借人和借款人之间交易。

而且,当你在借款的时候,你所有信息都已经告知了出借人,即使平台倒闭了,你和出借人的借贷关系是依旧存在的,出借人可以通过民事诉讼的方式维护自身权益。

不还有什么影响?

首先,不管是主动逾期还是被动逾期,都有可能导致个人信用出现不良记录。

这不是一个危言耸听的话题。小编以为,2018年,国家对征信的重视程度,前所未有。百行征信已挂牌运营,而全国各地到处都在进行“打击老赖”等执法行动。这是一个信号,对于“不还钱”,尤其是“有能力偿还却拒不履行”的人,绝对是大大的“利空”。

而对于信用不良的人,国家的限制措施也在不断完善,加快建立联合激励与惩戒机制,势必让失信者在社会寸步难行。

所以小编以为,2018年包括以后很多年,个人信用假如出现不良,生活、工作等都可能遭受比现在大得多的影响。

其次,电子合同具有法律效力,不还钱可能要承担法律责任。

虽然借款人所借款项来自投资人,但一般情况下,双方并不会见面,所以也不会签订纸质合同。但是通过P2P平台借款、投资之时会签订电子合同。

即便平台倒闭或者跑路,但电子合同真实存在,那么如果投资人通过法院维权,借款人应该按照合同内容,履行偿还义务。如拒不履行,将承担相应的法律后果,具体惩罚措施要看法院判决。

另外,将对拒不还款的借款人,采取刑事强制措施。

针对全国P2P大规模爆雷,各地警方介入调查。第一段告知了P2P平台涉及的罪名,以及对控制人采取刑事强制措施的情况。第二段则说明已经提取了后台服务器数据,聘请专业审计公司介入审计。第三四段通报了警方为挽回受害者损失所采取的措施,包括即责令借款担保方履行担保义务、要求公司开始催收,并告诫拒不还款的借款人,将会被采取刑事强制措施。最后一段同样告知了受害人报案方式。所以不想背负刑事责任的借款人,应尽快还清欠款,避免对生活造成影响。

平台已经倒闭,通过什么途径还钱?

借贷公司倒闭后,一般会做出公示,进行催收或者其他途径告诉借款人,公安部门、法院等部门会跟进处理,借款人可及时关注最新消息,做下一步处理。

要注意P2P平台合同内超过36%年化的部分以及收取的各种中介费、介绍费等费用是不受法律保护的,出借人若通过司法途径向逾期借款人进行追偿,法院一般仅会判决借款人归还合理本息。

总结

个人的债务记录不会凭空消失,每个人都要为自己的行为买单,为自己的信用买单。

而且长远来看,国家对信用不良的人正不断完善限制措施,“百行征信”就是一个很明显的信号。随着经济技术发展到如今的水平,国家对征信的重视程度前所未有。如果留下信用污点,会严重阻碍你在未来的诚信社会中前进的步伐。


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