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贷款攻略 银行理财 下半年存款利率迎来下跌期 这两类银行的存款利率更高
下半年存款利率迎来下跌期 这两类银行的存款利率更高

今年2月份,市场利率到达阶段性的顶峰之后便开启下滑通道,包括货币基金、银行理财在内的很多固收类理财收益均在走低。不过上半年存款利率还相对坚挺,在央行没有调息的背景之下,还能维持着一路小涨趋势,这种状况到7月份也迎来拐点。

监测的数据显示,7月份3个月期存款平均利率为1.435%,6个月期存款平均利率为1.688%,1年期存款平均利率为1.974%,2年期存款平均利率为2.604%,3年期存款平均利率为3.245%,5年期存款平均利率为3.252%。

与6月份相比,7月份各期限存款利率全线下跌。其中最主要的原因是,7月份货币政策相对宽松,月初的定向降准及月末的5020亿元1年期中期借贷便利(MLF)操作令市场流动性持续宽松,利率下滑幅度较大;此外,6月份季度末节点过后,银行揽储压力减轻。

目前市场普遍预测接下来市场利率将大概率继续走低,银行存款利率缺乏上行动力,预计也将会逐渐回落。

虽然整体来看存款利率在下调,不过老百姓的感受可能没那么明显,毕竟利率调整的银行只是少数,大部分银行的存款利率还是维持不变的。

对于储户来说,最关心的问题莫过于,哪家银行的存款利息最高?怎样存钱才能利息最高?针对该问题,理财分析师以北京市各大银行的存款利率为例,来说一下,到底该怎样存款。

注:以上数据为在7月底监测,如有出入以银行实际数据为准

通常我们都会认为,银行越大、存款利率就越低,银行越小、存款利率就越高,所以国有银行的利率要低于股份制银行,股份制银行的利率要低于城商行。实际情况中大体如此,但具体到每家银行就不一样了。

在统计的27家北京地区的银行中,中信银行的整体存款利率最高,其中3个月期存款利率为1.64%,6个月期存款利率为1.96%,1年期存款利率为2.24%,2年期存款利率为3.14%,3年期存款利率为4.124%。

中信银行属于12家全国性股份制银行之一,在全国地级市的网点较多,老百姓存款非常方便。

天津银行的存款利率也很高,6个月期和3年期利率分别为1.95%、3.99%,仅次于中信银行,1年期利率为2.25%,甚至要高于中信银行。

盛京银行5年期存款利率最高,为4.29%。

整体来看,国有银行和股份制银行的存款利率差别不大,还是城商行的存款利率略胜一筹。

在这27家银行中,存款利率最低的是招商银行,3个月期利率为1.35%,6个月期利率为1.55%,1年期利率为1.75%,2年期利率为2.25%,3年期和5年期利率均为2.75%。招行近年来走“高端路线”,注重服务及高端人群的理财需求,但普通存款和理财的利率相比于其它银行来说低了很多。

花旗银行的存款利率也很低,除了2年期利率比招商银行高了0.1个百分点,其它利率均与招行一致。

如果仅是从北京地区来看,显然中信银行是储户的首选。但是理财分析师需要提醒储户的是,同一家银行在不同地区的存款利率有可能相同,也有可能不同。

比如中信银行在广州和深圳地区的存款利率就没有这么高,而交通银行和邮储银行在深圳地区的3年期和5年期利率都高达4.125%,排名首位。

所以如何选择银行呢?理财分析师给出的建议是:

1、首先要在当地的银行中去选择比较,个别银行即使利率再高,在你的城市没有网点也没用;

2、其次是比较一下周围的各大银行的存款利率,现在把钱存在银行的大多是中老年人,习惯去网点存款,如果网点太远的话也不方便;

3、第三是确定自己存款的期限,有的银行1年期存款利率低,但是3年期利率高,所以首先要确定你自己要存多长期限的,再去比较不同银行的该期限利率。

不管是大银行还是小银行,整体来看存款利率还是偏低,1年期利率大多在2%以内,3年期和5年期利率大多在3.5%以内,其实还没有货币基金高。所以年轻人把钱放在银行定期存款里的还是很少,一般还是中老年人或是风险厌恶型投资者习惯去银行存款。

对这类储户来说,理财分析师还有一些建议:

1、金额20万元以上选择大额存单

大额存单利率更高一些,而且可以靠档计息。如果碰到每月10日的国债发行期,国债也是个不错的选择。

国债与定期存款相比,劣势是只有每年3月-11月的10日-19日才发售,非发售期买不到,而且期限只有3年期和5年期两种;优势是安全性更高,利率更高,且可以靠档计息。

2、想存短期的可考虑结构性存款

结构性存款保本不保息,但是现在很多银行的结构性存款其实都能达到预期的最高收益率。监测的数据显示,上周结构性存款的平均预期最高收益率为3.9%,平均期限为170天,还是要远高于同期定期存款利率的。

目前结构性存款的门槛是5万元,不过根据银行理财细则意见稿,以后有望降至1万元。

3、民营银行及直销银行的存款利率更高

与实体银行相比,民营银行和直销银行没有网点和实体卡,但节约了网点和人工成本,所以存款利率会更高一点,尤其是民营银行。

不过现在民营银行还没有走入寻常百姓家,在中老年人群的认可度还不太高。实际上民营银行的存款也非常安全,受存款保险条例保护。

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