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贷款攻略 信贷 为什么每一次雷潮 有那么多平台跑路?
为什么每一次雷潮 有那么多平台跑路?

前面,左哥有说过,P2P行业不会完蛋,只是大多数不合规的、有问题的平台,会像挤脓包一样,慢慢被清理出去。

最近,很多投资人也找到左哥,说自己投资的平台跑路清盘了,钱还能拿回来吗?

然后详聊下来,发现跑路清盘的平台,都有那么几个特性。

今天左哥就来说一说,会什么每一次雷潮,有那么多平台跑路?

一、庞氏骗局跑路

庞氏骗局,是大多数P2P平台跑路的主因。左哥说了,P2P早前监管缺位,进入的门槛较低,开发一个APP和网站就能捞钱,所以坏人就扎堆进来了。

早期,这一类平台的骗局比较低级,开发好APP和网站,然后弄一堆光鲜的高管团队资料(假的),扒一套公司实力背景的资料(假的),然后就开始招摇撞骗了。

通过包装得高大上,给投资人的收益高,很多单纯的投资人,会觉得这个平台看起来不错,收益又可观,然后就投了。这一类平台,可能骗了几百上千万后,立马关门跑路。

后面,行业规划了一些,投资人也不会上这么低级的当,然后骗局也就升级了。比如说,买一个国资背景,上一个银行存管,看起来各方面合规,还是国资系平台,在投资人群里中的效果可想而知。

同样,用高收益和高返现的套路,然后通过疯狂的宣传,吸引了不少打新族和羊毛党, 规模越做越大。这类平台其实容易分辨,明知道是骗局还博高息的朋友要注意,千万不要和诈骗平台赌谁先跑。

二、自融输血跑路

最近几年,实业不景气,很多做实体的企业都欠了一屁股债,出现了资金窟窿。走投无路,这些老板很容易不择手段,开个平台自融给自己输血。

有老板玩法更高明,直接收购一个平台。说是收购,实际上就是从平台存量资金里,直接拿钱给原来股东,再把平台剩余的钱挪为己用,空手诈骗。以后大家看到平台被卖身的,尽量不要碰。

还有一类平台,平台创始人道德底线较低,离钱太近,可能几千万可能还管得住手。等到吸纳上亿可调配资金时,欲望膨胀就容易乱搞,搞出了窟窿补不上,就转型成了庞氏骗局。

比如说,左哥就知道有一些平台,就是挪用平台投资人的钱,去炒房炒股炒币。如果是股市牛市、楼市火爆的时候,这些平台确实赚了不少。一旦行情恶化,比如这两年股市下滑,楼市限购,挪用的资金就形成窟窿了,资金链一断,就跑路了。

这类坑蒙拐骗实际最难发现,明面上有真实业务,外面的人很难找到明显证据,真正的风险只有几个老板自己知道。唯一的办法就是通过业内人打探内部的实际风险。

三、坏账太多清盘

相比银行,P2P的借款用户和企业,相对质量要差一些(能在银行借到低成本的钱,就不会找上P2P了),属于次级贷款,本身风险较高。

这一个,就很考验平台的管理团队,在资产端、风控实力、贷后管理的积累。如果一个环节出现短板,就容易被坏账抹掉平台盈利,甚至被坏账拖垮平台。

举个例子:去年现金贷最疯狂的时候,很多平台的利润可以说是暴利,结果监管一刀切之后,逾期率飙升,很多平台从巨赚变成巨亏,行业哀鸿遍野。

又比如说:今年监管严打暴力催收,然后很多车贷平台的逾期率,也是有口难言,除外行业前几的车贷平台,其他车贷平台的日子,纷纷不好过了。

一方面,投资人在挑选平台的时候,一定要多关注平台的高管团队,在金融行业的从业经验怎么样?如果高管对金融经验欠缺,建议远离。

另外一方面,对于某些业务的风险,比如企业贷,整体经济大环境不好的时候,企业还款能力较低,这一类平台也建议观望。

四、运营不善清盘

任何行业,企业想要生存下来,都是经过残酷的厮杀存活下来的,比如说当年的团购行业,历经千团大战,现在只剩下几个寡头。

P2P也一样,高峰期有6000家,现在不到1800家,左哥预估未来只会剩200家,还有一千多家平台注定会被淘汰!

一方面,P2P行业每年会有发生质的变化,对平台综合实力的要求都会逐渐提升,如果平台的发展跟不上节奏,就会被淘汰。

经营性风险主要看平台的综合实力,进一步是考量老板的能力和股东的实力,股东实力不行,代表抗风险能力比较弱。所以我们会发现,很多13年成立的平台,因为成长跟实力没跟上,9成以上的平台被行业竞争淘汰了。

另一方面,监管越来越严格,合规备案的成本也很高,很多平台本来盈利能力不行,还是处于亏损状态,叠加上这些成本,平台更加难以为继,只要清盘。

尤其是业务限额,个人借款限额20万,企业借款限额100万,让之前很多平台做大额资产业务的转型无望(资产转型并不是那么容易),只能清盘退出P2P。

五、挤兑造成清盘

理论上P2P都是投资人和借款人一对一,不存在挤兑问题。

但是后来P2P演变成了和银行一样的兜底+资金池(期限错配,资金错配)模式,导致早期P2P平台很容易被挤兑死。

挤兑,对于那些本来经营情况一般的平台而言,与其说是一次突如其来的危机,让原本好好的平台就这么雷了,倒不如说是压死骆驼的最后一根鸿毛。

挤兑只是诱因,归根到底,还是平台自身经营模式和资金链存在缺陷。一些短期平台放大量羊毛,羊毛党都是撸一把就走,挤兑风险很高。当危机出现的时候,没有足够的实力去应对,最终导致资金链断裂,平台崩盘。

所以左哥现在不建议投活期、类活期为主打的平台,就是因为这类平台,在行业遭遇流动性危机的时候,最容易出现挤兑风险(最明显的就是一些活期平台提现困难)。

以上这些是左哥全面剖析的P2P跑路、清盘原因,大多数平台跑路、清盘都跑不出这五大原因。大家好好能熟记这些风险,希望能对各位的网贷投资之路有所帮助。

 

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