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信用逾期不可怕,补救有办法

“银行打电话告诉我,信用卡还款逾期了。”我的一个朋友非常害怕,因为这关乎到他今年年底贷款买房的事情,如果因为这一次的逾期,买房的计划搁置,他的人生别提有多难过了。他问我有没有什么方法消除这个记录,我告诉他会有办法消除记录的。但,在这之前,你要了解到底是什么造成你的逾期?

为什么会逾期

01、中介代还

很多中介宣传信用卡代还的业务,帮助一些需要还款客户的省心省力,从中赚取手续费。但中介也是人,不可能完全记住那么多客户的还款日和还款金额,遇到了不靠谱的中介,自己分分钟“被逾期”,这样更是有口说不清。征信这东西,关系到自己的社会诚信记录,宁可自己上点心,也不要太过依赖别人。毕竟这个关乎自己的未来,而对于中介来说,这也只是一项业务而已。

02、跨行还款

工资卡是A行,但是信用卡是B行发放的,于是还款就变成了跨行结算,稍微晚一点就造成了逾期。跨行还款又分两种:实时到账和普通到账,很多人为了省下实时到账(俗称“加急”),使用了普通到账功能,而一般到账需要1-2个工作日(遇周末节假日到账时间顺延),很多人以为在最后的还款日“转入成功”就是还款了,其实真正的还款成功是“成功到账”。有些信用卡还款成功会有短信提示,这也可以作为还款成功的参考。

如何选择还款方式

1.现金

2.自动还款

3.网银

4.电话

5.提前足额还款

如何补救

其实消除逾期记录的渠道分为两种:银行内部消除和央行征信系统消除。(提示:无论是去银行还是当地的征信中心消除不良记录,请一定要带上本人的身份证。有关中央人民银行的事项,可以提前电话咨询:400-810-8866)

正是因为信用卡的载体在信用,每一个客户的信用记录银行都会第一时间记录,然后收集反馈到央行的征信系统,所以有逾期,首先要找到银行。

产生逾期的时候,我们必须尽快补交逾期的款项,并且主动联系银行说明其原因,一般逾期超过还款日的2-3天,银行会酌情处理,联系时态度要好一点,这样银行通常都会帮你免除逾期记录的上传,征信上自然就会少一个污点。

但是,如果不良记录已经进入了央行征信系统内,也并非完全不能消除,只要你有强而有力的证据证明是非主观原因(判定为商业银行的过失),拿就可以撤销央行系统内的逾期记录了。具体抓住这三点进行申诉:

1、非恶意欠款

信用卡出现逾期,除了信用卡的预支消费外,其他费用未还也会导致逾期。例如:年费、利息、滞纳金等这些比较少注意、难计算的费用。有的甚至注销信用卡的时候才被告知已经在该项费用逾期多次。

出现这种情况,持卡人首要任务就是全额还清欠款,并且向发卡行申诉该欠款并非个人恶意欠款,向其说明原因后,有一定的几率消除不良的逾期记录,如果后续需要贷款或者申请新的信用卡,可以再向银行开具非恶意逾期证明,这样一来对自己的征信和资金影响都不会很大。但是同一种状况不能连续出现,如果下次再有类似的情况发生,恐怕无法像第一次那么顺利。

2、本人不知情

还有一种状况比较特殊,是银行方面系统升级,在还款日之前没有发送账单给客户而导致客户逾期,那么我们可以申诉“不知情”。我之前遇到过一个客户,他确实没有收到任何的信用卡账单和还款提醒,以为这个月不用还了,但就是在征信上显示该月信用卡逾期,一气之下他就投诉银行。银行给出合理的解释,认定确实为“本人不知情”,从而对他撤销了不良记录。

3、银行方过失

除了没有及时告知持卡人账单或是逾期之外,银行还会存在其他的过失,例如:(包括但不限于)信用卡年费调整未通知、周末系统升级无法扣款、收费存在霸王条款导致客户逾期……以上情况皆为银行过失过错,这些都可以向银行申诉消除信用卡不良记录。

征信记录并不是一种定性的公示信息,当自己的征信记录和还款情况不符时,可以通过上诉的渠道合理合法地维护自己的权益。经过这次维权后,相信大家会对自己的信用更加关注,避免以后一系列的麻烦。


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