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贷款攻略 理财技巧 跑路、提现困难、清盘到底有什么区别?
跑路、提现困难、清盘到底有什么区别?

本文系专栏作者“莫妮”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

自从根据问题平台动态以来,莫妮认识了很多投资人。尽其所能地解答投资人的疑惑,深入前线报道了很多问题平台的动态,随着不少平台案件进入立案侦查阶段,维权也进入到了后阶段。

在维权的路上,莫妮一直都秉承客观、求真务实的态度去调查。莫妮也真诚愿意为大家的维权献言献策,只是问题太多,莫妮精力实在有限,白天有工作处理,晚上和大家聊天解决大家的问题,仍然有不少问题没来得及处理,在此和大家说声抱歉。

昨晚熬夜整理了具有代表性的问题,统一在今天的文章里回答。

昨晚凌晨有位投资人问莫妮,跑路、停业、清盘、经侦调查之类的有什么区别。其实这个问题也是很多投资人在维权过程中不得不面对的。针对这个问题,莫妮在今天的文章里为大家一一解析,以期对大家有所帮助。

截止到昨日(7月25日),据莫妮识财统计最新数据,7月全国问题平台累计达到180家。我们不难发现目前问题平台主要是跑路、提现困难、清盘这三种形式。

1、跑路失联

跑路失联,指的是平台未出公告,高层直接失联,平台内部混乱骤然人去楼空,投资人无法与平台实控人取得联系。

平台的这种行为最让人可恨,就像最近的合时代,从出事以来高管始终不露面,投资人想谈判也找不到人沟通兑付方案。

投资人在面对跑路失联平台,要通过合法合理的方式维权,要及时抱团,团结协作,及时收集报案材料。有条件去案发当地的投资人要齐心协力向当地经侦报案,让经侦及时控制平台高管、最大股东,同时也要向其担保公司、控股公司施压,积极寻求媒体、金融办的协助,尽最大可能挽回损失。


2.提现困难

提现困难指的是投资人投资项目到期回款后提现,未能到账银行卡。造成提现困难主要受以下三种情况影响:

1、平台风控较差,借款人资质较差,不能正常回款;

2、平台标的不合规

3、平台受行业大环境影响,业务下滑,借款人恶意不还款,导致逾期不断攀升;

面对这种情况,投资人不必立即经侦报案,需要冷静分析其造成逾期的具体原因,采取更为妥当合理的方式维护自己的合法权益不受损害。

1、第一时间抱团加入官方群,了解最真实的情况,选出维权代表与平台高管沟通兑付方案;

2、收集自己与平台关联的投资凭证,以备后续报案取证;

3、不要在网络上散播关于平台逾期的负面,以免被黑子及不良媒体放大,引起投资人集体恐慌,平台不能承压,原本正常的逾期现象导致了更大的后患,平台无以为继,只能清盘、跑路。

4、研读平台公布的兑付方案,看其方案的可行性,是不是真心解决投资人的诉求,防止被平台套路,借兑付方案来拖延大家的时间为自己跑路做准备。

3、清盘停业

清盘停业,是一种合法的退出渠道。一般来说,平台自主选择清盘实属无奈,并非平台资源。做出清盘考虑,大多以良性清盘居多。

一般会选择自主清盘的平台,无非是受以下几个因素影响:

1、平台出现了资不抵债或严重亏损等现象;

2、平台的盈利能力,无法应对市场竞争及监管要求,平台的实际经营状况不足以继续运营;

3、具体表现来说,平台项目质量普遍较差,出现了大量项目逾期甚至坏账现象。

清盘停业平台,一般会暂停发新项目,会成立清盘小组对投资人进行兑付。不存在欺诈或非法集资的行为,作为投资人同样要积极主动做好的追求资金的风险措施。

2

经侦调查

很多投资者在维权的过程中,会频繁地听到经侦调查这样的字眼。作为第一次维权的人来说,确实一头雾水,经侦到底是啥,他们查的又能为我们的维权做哪些事情?

经侦,经济犯罪侦察警察的简称。工作就是对金融犯罪、经济诈骗等各类经济犯罪案件进行侦查,为破获经济犯罪案件提供有力依据,从而保护国家和公民的财产安全。

莫妮查询了深圳刑事辩护律师网(http://www.075564.com),得知深圳市经济犯罪侦查部门管辖的经济案件有89项。


莫妮识财经调查发现,经侦大队调查主要有五个基本程序,详情如下:

一、受理

(一)受理案件时,报案人首先应当向经侦部门的接警民警说明来意,填写《报案表》,接受接警民警的询问,如实说明相关的情况,提供相关的证据和材料。

(二)接受刑事案件之后,经侦部门会尽快开展立案审查工作,一般在7个工作日内,作出立案与不予立案的决定,并将情况通报给当事人。遇疑难、重大经济犯罪案件,可延长30到60个工作日立案,但需要报经相关领导批准。对于延长审查期限的,办案单位应向报案人作好解释工作。

二、立案

(一)公安机关经侦部门受理报案后,经审查,凡符合立案条件的,经县级以上公安机关负责人的批准,予以立案。凡依法不追究刑事责任的,经县级以上公安机关负责人批准,不予立案。

同时符合下列条件的,公安机关应予立案:

1.认为有犯罪事实;

2.涉嫌犯罪数额、结果或其他情节达到经济犯罪案件的追诉标准,需要追究刑事责任;

3.属于该公安机关管辖。

(二)公安机关经审查决定不予立案的,如果有控告人,应当制作《不予立案通知书》,并在七日内送达报案的控告人。控告人对公安机关不立案决定不服的,可向原决定的公安机关申请要求立案的复议,或向同级人民检察院提出异议。

三、侦查

(一)已经批准立案的,立案单位应及时展开侦查工作。

(二)公民认为公安机关在侦查过程中,有侵犯其合法权益的,有权向公安机关的法制部门、纪检监察部门、督察部门或上级公安机关反映投诉。有权向各级人民检察院反映、投诉。有权向各级政府有关部门或各级人大反映、投诉。

四、破案

经过侦查,具备以下条件的,经县级以上公安机关负责人批准,经侦部门可以宣布破案:

(一)犯罪事实已有证据证明;

(二)有证据证明犯罪事实是犯罪嫌疑人实施的;

(三)犯罪嫌疑人或者主要犯罪嫌疑人已经归案。

五、侦查终结

对于犯罪事实清楚,证据确实、充分,犯罪性质和罪名认定正确,法律手续完备,依法应当追究刑事责任的案件,应当制作《起诉意见书》,经县级以上公安机关负责人批准后,连同案卷材料、证据一并移送同级人民检察院审查决定。

莫妮有话说:目前深圳通报的10起金融案件,都已经通报被立案进入侦查阶段。对于投资人而言,案件维权已经进入到了后阶段,立案后阶段投资人能做的很有限,关于平台最新进展就是等待经侦部门的侦查结果了。我们要积极配合经侦JC取证做调查,以便促进案件早日水落石出。

尽管维权路漫漫,一路艰辛,作为投资人我们总该尽自己最大的努力来挽回自己的损失。最后希望大家在心痛、愤怒和懊悔的同时,也要思考后续的生活,回归理智和冷静,因为生活之路还很长,自身和家庭的健康和平安才是更重要的。因此维权之路要理性,要注意避免更多额外的损失,不要让家人更加担心!


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