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贷款攻略 理财技巧 经济寒冬杀到,5条建议给你过冬!
经济寒冬杀到,5条建议给你过冬!

本文系专栏作者“财女情报站”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

这周央妈MLF放水5020亿,人民日报也突然改口,去杠杆变成稳杠杆。

央妈终究还是受不了企业的哀嚎,我们现在的MLF存量已经高达4.92万亿元。

央妈想放水灌溉即将渴死的实体企业,但我们的财富也被央妈放的大水给稀释了。无论央妈和一些媒体再怎么说没有放水,至少可以公布出来的数据都在显示就是放水。

所以,最后的结果必然是,更加宽松的货币政策带来通货膨胀。

然而通货膨胀并不是我们当下面临的唯一困境,由于企业严重的债务问题,未来国内还可能面临减薪和裁员的问题。

未来的路,不一定比现在更宽广,在寒冬来临之前,我们有必要了解当下的经济现状,提前做好准备,才是理性又不给国家添乱的做法。

企业债务问题

2008年美国次贷危机席卷全球之后,为了刺激经济,我们国家也紧跟其他国家,实施了“4万亿经济刺激计划”。

由于经济大环境和国家政策刺激,2008-2010年投放的4万亿带来了信贷狂潮,那时候银行几乎是追着企业放贷款

但问题是,企业拿了便宜的贷款之后,没高兴多久,中国经济就开始下行了,2010年中国的经济增速,直线下滑。

整体的经济不行,大部分企业的营收也是下滑的,赚的钱少了,还债就困难了。

雪上加霜的是,2010年,我们开启了一轮去杠杆,银根缩紧。企业借新债还旧债的路,也被堵了,于是一大波中小企业开始陆续破产。

但我们知道,央妈毕竟是个慈母,企业叫苦连天,央妈心中不忍,于是2014年,又开始“降息+降准”。

这样一来,新的一波信贷狂潮又席卷而来,银行又开始追着企业放贷了。

由于之前一大波中小企业破产,银行就不待见他们了,不过政府和房地产可以借钱加杠杆。

因此,我们看到2015年开始,楼市和基建开始被刺激,钱都流到那边去,楼市也是从2015年又开始火起来的。

但是,我们必须清醒地知道,当时政府发展基建和房地产来支撑经济,后来又启动了供给侧改革,利好的其实更多是房地产企业和大型国企,中小企业大多没捞着什么好处,日子依旧艰难。

银行拼命放贷,房地产商和国企也拼命借钱加杠杆,但好日子没过多久,又一轮去杠杆来了。

为什么又要去杠杆呢?

因为债务沉重,老是印钱让这些企业去续命,最终只会大水漫灌,严重削弱人民币的购买力,造成货币贬值。

如果只是一时贬值也没什么问题,问题是,这些企业盈利能力也没见多大程度转好,所以债务不断叠加,利息也不断叠加。

2016年,全国债务总额已经达到230万亿元,全国宏观债务利息每年的支出都要超过1万亿元,很多企业和地方政府出现收入远远无法覆盖利息的问题。

僵尸企业太多,继续印钱借给他们只会大家一起玩完。没办法,2016年开始,我们又进入了痛苦的去杠杆轮回中。

结果,企业借贷成本增加不说,借贷的难度也增加了,没办法借新债还旧债。

所以2017年以来,债务违约频发。截至今年6月,3532家上市公司里,超过2300家上市公司股东进行股权质押。

房企危机

曾经最吃香的房地产企业,也陷入债务危机的泥沼之中,难以自拔。今年一季度末,房企资产负债率高达79.42%

更惨的是,欠的钱,马上就得还了。

2015年第三季度到2016年第三季度是房企公司债的发行高峰期,公司债期限结构以“3+2”年期限和“2+1”年期限为主。

也就是说从2018年下半年到2021年,都是房企的还债高峰期。为了还债,房企疯狂地提高周转率,拼命卖房还钱。

最近碧桂园誓师大会喝鸡血打气;富力地产不让员工睡午觉;荣盛要求部分员工在23点之后下班。

房地产行业正在进行生死时速的比拼,谁也不想在这场经济寒冬里被冻死。

尽管房企在拼命奔跑,但根据wind的统计数据,从现在到2021年,房企的还款压力是一年比一年大,房地产行业最黑暗的时刻还没有到。

企业减薪、裁员

令人绝望的是,面临困境的不止房地产行业,而是整个经济。

在经济风雨飘摇的时候,个人的日子,也不会好过。所谓皮之不存,毛将焉附。企业都生存地如此艰难,遑论个人。

今年,绿地控股的员工平均工资几乎只有去年的一半,泰禾集团开始裁员。降薪潮、裁员潮开始降临房地产行业。

金融业也不能幸免,今年有几个从事金融行业的朋友跟站长抱怨了降薪的事情。朋友圈里,有些证券公司的微信好友,已经做起了代购,被我默默屏蔽了。

随便举个例子,我对比了中信证券2017年年报和2016年的年报,结果发现,这位证券界老大哥2017年的人均薪酬比2016年下降了31.19%。

老牌券商海通证券今年也进行了花式裁员,使用强制调剂(同城调动、跨区域调动)的方法,逼迫部分员工自动辞职。

除了这些传统行业以外,互联网行业也不能幸免。那些暴雷或者经营困难的P2P平台就不用说了,员工失业、降薪都是必然的。

从2017年开始,就有很多曾被看好的互联网公司进行减薪、裁员。美丽说、蘑菇街IPO失败后疯狂裁员;途牛变相减薪、逼迫员工辞职;360奇虎大规模裁员……

世界不是我们想象中的那样岁月静好,以后大家得勒紧裤腰带过日子了。

如何应对

未来,我们将迎来通货膨胀、经济停滞的滞胀时代。我们无法逃避,便只能迎难而上。面对未来,我提出5点建议,供大家参考。

1、降低债务

未来我们极有可能要过一段苦日子,通货膨胀,失业率上升。在这种情况下,你现在开始要降低债务杠杆,甚至做到不负债,才能减小生活压力。

2、量入为出

刚从经济高速发展中走出来不久的我们,被灌输了一堆消费升级的概念。分期、信用卡这些超前消费的金融工具已经是我们生活的一部分,包括站长自身也很喜欢用。

但经济不景气的时候,大家还是要省着点花。由俭入奢易,由奢入俭难,希望大家现在就能开始抑制不必要的消费。

3、当心金融骗局

无数次的历史经验证明,经济越差,金融骗局越多。未来大家遇到所谓的赚钱机会时,要更加谨慎。

4、不要轻易跳槽

很多人觉得公司这个不好那个不好,其实现在外面的公司也没几个好到哪里去,那么多公司都在裁员,其实没你想的那么好。

如果你不是对某一个行业或者某一家公司的前景非常了解,真的建议别随便跳槽。你跳槽是很容易,但你可能从一个小坑跳入一个大坑,结果更吃亏。

5、提升自我价值

如果裁员潮蔓延开来,哪怕是自己不想辞职,也有可能会被迫失业。

因此,提高自身的专业度和价值,让自己尽可能地重要而非可有可无,才能让自己成为不下岗的那个人。

在我看来,具备复合专业能力的人,最不容易失业,因为可以一个顶两个甚至三个用,毕竟一家公司裁员是想降低成本,留下复合人才裁掉能力单一的人员,就是降低成本的最好方法。

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