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贷款攻略 P2P理财 平台清盘和被立案侦查,哪种情况对投资者更好?
平台清盘和被立案侦查,哪种情况对投资者更好?

7月份P2P平台的暴雷声真是不绝于耳啊,每天都有数家平台出事,投资者真是胆战心惊,已经踩雷的忙着维权,还没踩雷的担心未退出的平台接下来会出事。

暴雷的平台中,有的平台是发布暂停运营公告及清盘计划,并且给出具体的兑付方案,有的平台则是直接被立案侦查,涉嫌非法吸收公众存款或集资诈骗。

那么对于投资者来说,两种情况哪种更好?追回的资金比例更高?理财分析师针对这两类情况进行具体分析。

1、清盘

从已经发布清盘计划的平台来看,大部分都是分3年也就是36个月兑付,每个月还本金的一定比例,三年内还完全部本金。有些平台会给投资者一定的利息,当然会比平台原有的收益率要低很多,大多是跟货币基金的收益率差不多;有些平台则是一分钱利息都不给,只还本金。

对于踩雷的投资者来说,已经到这个份上了,其实利息已经不重要了,只要能把本金要回来已经算是万幸。

不过这36个月的资金清偿期间,并非每个月兑付的金额都是相同的。

比如微龙网的兑付方案是,待收10万以内的在6个月内兑付万,10万以上的,第一年兑付40%,第二年兑付40%,第三年兑付20%+利息,按照银行贷款基准利率4.35%计息。这在兑付方案中情况算是比较好的,早期兑付的比例比较多,到后面即使赖掉,投资人的损失也不会太严重。

但是也有的平台前期兑付比例很低,比如零钱罐第一年的兑付比例不到15%,第二年兑付比例只有25%,其余都要在第三年才能兑付。这种兑付方案就比较糟糕了,投资人也是比较煎熬的,谁知道到最后能不能兑完呢?万一打着清盘的名义跑路,给自己争取时间,兑了几个月跑了之后上哪儿找去?

绿能宝是一个融资租赁平台,暴雷之后曾承诺180天内完成2.2亿元租金的全部兑付,但是一年之间兑付比例仅4%,全部兑完要30年,这简直就是赤裸裸的耍流氓啊。虽然绿能宝不是P2P平台,但保不齐今后会有这样照葫芦画瓢退出的P2P平台。如果后期停止兑付,那么投资人也错过了报案的好时机,资金清偿就更加困难了。

所以说,清盘的优点和缺点都有。优点是,如果真的是“良性”的话,投资人是有可能拿回全部本金和部分利息的;缺点是,有些平台表面上是清盘,实际上在给自己争取跑路的时间,还着还着就不还了。

2、立案侦查

清盘的平台有的是合规的,有的是不合规的,但是被立案侦查的平台基本上都是不合规的,要么发假标自融,要么就是个十足的骗子。

近一个月以来,被立案侦查的平台非常多,其中绝大部分都是以“非法吸收公众存款”罪被立案,个别平台是以“集资诈骗”罪立案。两者的区别是什么呢?

一般来说,涉嫌非法吸收公众存款的平台都存在自融、设资金池、发假标等情况,钱没有进入借款人的腰包,而是进了关联企业的账户,从事其它经营活动,但是这类平台是存在给投资人兑付本息的意愿的。

但涉嫌集资诈骗的平台性质就比较恶劣了,平台上的标的大部分都是假的,平台从投资人那里募集来的资金用于自身挥霍,或是给相关企业输血,或是从事违法犯罪活动,平台没有持续经营和盈利的基础,集资款根本还不上,也许从一开始就打算圈钱跑路。当然,被立案就说明还没圈够钱或者还没来得及跑路。

平台被立案侦查之后,资金会立刻被冻结,相关人员会被逮捕调查,执法人员会对平台的资产、债权债务等进行清查,这期间大概需要一两年的时间才能最终结案,最后根据被追讨回来的资金,按照比例对投资者进行清偿。

所以从立案到追回投资资金,投资者大概需要等2-3年的时间。从资金清偿比例来看,理财分析师曾经统计了过去已经结案的平台,大概在5-6成,其中被定性为集资诈骗罪的平台追讨回来的资金比例更低一些。

但是,要想把全部本金都追回来不太可能。

总结清盘和被立案的平台来看,前者是平台主动退出,并且有意愿给投资者兑付100%的本金,但是最终结果如何还未得知,毕竟之前发布清盘的平台都是近两年发生的事,目前都还未兑付完毕,所以我们也无法得知能100%兑付的平台占比多少。

被立案的平台基本没有可能追回100%的本金,但是可以确定的是,最终肯定能拿回部分本金,而且追回一半左右或更多的可能性比较大。

两者孰优孰劣还真说不准。

理财分析师给踩雷的投资者提供一点真诚的建议,对于被立案侦查的平台,投资者没什么可做的,等着关注官方消息,报案或登记就行了;对于清盘的平台,就要看兑付方案是否靠谱了,如果平台的背景还算可以,并且前期兑付的比例比较高,那么可以等着清偿,如果平台很不靠谱,前期兑付比例比较低,那么建议立刻报警。

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