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贷款攻略 信贷 对于雷潮中那些异常活跃的人 千万要小心了!
对于雷潮中那些异常活跃的人 千万要小心了!

这场始于六月的雷潮,目前仍然在持续,据网贷之家数据显示,近两个月问题平台数量多达177家。而在这场雷潮中,投之家的爆雷,更是在行业内产生了影响。

跟以往所有爆雷平台一样,在投之家爆雷之后,投资人第一时间建立了维权群,有条件的投资人甚至前往现场维权。但跟其他维权活动有所不同的是,在投之家的维权活动中,一些别有用心的人的加入,让原本就惨遭损失的投资人遭遇了第二次伤害。

近日,有自媒体曝出一位陈姓女子活跃在投之家的维权群和维权现场,自称孤儿,无牵无挂,愿意用自己的性命换取有关部门对投之家事件的重视。据爆料称,这位女子一直在积极争取成为投之家清算委员会的负责人,还向投资人筹集了6万元的维权费。

但是,有细心的投友发现,该女子身份非常可疑,不仅不是孤儿,而且其名下的企业曾在投之家有过融资行为,疑为投之家的借款人。

这场雷潮中,投资人和平台之间本就薄弱的信任基础被再次破坏,在维权过程中彼此防备,相互博弈。而在维权过程中,一些原本存在感极弱,几乎已被遗忘的群体却隐身其中,行止可疑,动机叵测。

威慑力不足,借款人阳奉阴违

这场雷潮,对正常运营的平台有什么影响?

影响是多方面的,其中最显著的就是“理财计划”的退出不畅。但与借款人的“违约潮”比起来,出借人的几句牢骚便显得有些无足轻重了。显然,资产端的安全,才是网贷平台的根本所在。

车贷起家的图腾贷,在六月底连续发布了逾期和展期的公告。图腾贷的董事长罗润超向P2P情报局表示,由于震慑力量不够,图腾贷的借款人也出现了还款意愿降低的现象。

团贷网唐军也曾在一次直播中表示,对于此次雷潮,他最害怕的就是集中爆雷后,借款人不还款的问题,而上门催收,又很容易“涉黑”。

业内人士指出,造成借款人不能按时还款的原因是多方面的,但是现阶段主要原因有两方面,一是由于网贷借款人本身资质一般,再加上信用意识薄弱,因此贸易战、去杠杆等宏观经济问题造成的经济下行,会直接影响借款人还款能力;二是“打黑除恶”政策环境下催收方式的转变,影响借款人的还款意愿。

随着全国性“扫黑除恶”行动的开展,很多平台的催收工作面临着很大的压力。素以“高利贷”面目示人的P2P,其赖以威慑借款人的“社会人”身份也正在褪去光环,变得“人畜无害”起来。

这样的环境下,借款人也就变得有恃无恐,能拖则拖,拖不下去了,就拿起法律武器,反诉平台暴力催收。

一位从业人士这样描述网贷平台当前所面临的困境:现在催收没有威慑力了,如虎落平阳,阿猫阿狗都敢来撩一撩虎须。

借款人组团,煽风点火火中取栗

除了拖字诀,一部分借款人甚至开始主动采取措施。

这部分借款人认为,如果平台爆雷,没有了团队催收,就可以“名正言顺”地逃废债务。所以这部分借款人不仅以各种方式拒绝还款,还会以激化投资人与平台矛盾等方式加速平台爆雷,还有部分借款人还会混到投资人中加以煽动和误导。

事实上,类似于投之家,借款人混入到投资人维权群中谋取私利或者直接骗取钱财的并不少见。有坊间传言称,深圳平台钱爸爸出现提现困难情况后,老板袁涛开始直播维稳,但是在某投资群群主的坚持下,半个月后立案,后有传言称该群主是平台上一个借款公司的负责人。

可溯金融CTO兼副总裁王倩男也向P2P情报局表示,可溯金融的投资人群体中,也混入过借款人煽风点火。不仅如此,一位以“投资人”身份进入公司办公现场,故意挑起事端并与平台人员发生肢体冲突的不明身份人士,经查证并未在平台投资,疑为借款人或加盟商雇佣的团伙成员。

图腾贷董事长罗润超也预判会有这种现象,他说:“如果一个人借款20万,然后投50元就可以以投资人的身份混到投资人群体中,煽动投资人情绪,以逃废债为目的搞垮平台,性价比很高。”

但是此类“借款人团体”到底是自发集结,还是由利益相关者召集,目前尚无定论。罗润超表示这些借款人团体自发集结的可能性更大,借款人分布相对比较分散,缺乏有力的纽带。他们之所以纠集在一起,根本的原因是有共同的利益诉求,而媒体善意的曝光文章也可能在事实上给老赖提供逃废债务的教程。

王倩男则表示,两种情况可能都存在。此外,可能会有借款人雇佣社会人士混入其中,甚至难免也会有无关人员嗅到“商机”,浑水摸鱼。比如,现在有团伙专门以设立收费维权群,或者以收取维权基金等名义骗取投资人钱财,谋取私利。还有人假装投资人,到平台办公场所趁乱“抢电脑”。

一位有多年网贷投资经验的投资人向P2P情报局表示,一般来说官方的投资人交流群里很难有借款人混入,因为进群前一般都会有身份审核,如果连这种最基本的审核都做不好,投资人有理由怀疑平台的风控能力。

他建议道,如果看到平台负面,不要着急加维权群,首先要判断平台目前的运营状况。如果业务真实,给平台时间处理,如果发现有自融等现象,就立刻准备材料报警。如果已经加入某些自发的非官方维权群,就要警惕群中异常活跃的人。

雷潮中,加盟商的别样心思

7月15日,可溯金融发布了一条关于应对行业环境短期恶化的公告,其中提到大批量借款人短期的还款意愿降低以及还款能力不足,是给平台经营造成影响的重要原因之一。与图腾贷自己开设线下门店开拓业务的模式不同,可溯金融采用的是加盟模式,所以在借款人拒绝还款的过程中,加盟商也扮演了重要的角色。

可溯金融CTO兼副总裁王倩男向P2P情报局表示,从唐小僧爆雷之后,就出现了借款人还款意愿降低的现象,还有借款人以平台暴力催收为由报警,这背后可能有加盟商的“挑拨”甚至直接参与。

很多平台在资产端开发的初期,为了迅速扩大规模,通常会采用加盟模式,可溯贷正是其中之一。加盟模式的优点很明显,一来可以降低平台资产端的运营成本,二来利用加盟商有天然的本土优势,更容易进行贷款营销,并通过熟人等对借款人进行贷前和贷后的风控。

但是盟商模式的弊端也很明显。据媒体报道,最早采用加盟模式的翼龙贷在发展前期便遭遇过加盟商卷款跑路。即便在第三方托管或银行存管环境下,加盟商没有办法碰触到借款资金,但是部分加盟商也会私自向借款人收取各种名目的费用。此外,不少借款人不会使用互联网进行还款操作,基于对加盟商的信任,可能直接将钱还到加盟商手中。

王倩男介绍道,由于平台的借款人是通过加盟商推荐过来的,如果平台真的倒了,加盟商很可能会截留还款资金,或者帮助借款人逃废债务并从中分利,其中有很大的灰色套利空间。所以,加盟商也会串联借款人拒绝还款,甚至还有部分加盟商直接到杭州现场闹事。

虽然平台尝试着通过培训、团建等方式“凝心聚力”,并且看上去成果显著,但不可否认的是,加盟商与平台的利益并不一致。

聪明反被聪明误,如意算盘恐落空

平台一旦爆雷,借款人是否就可以“名正言顺”的逃废债?理论上不成立,实际上也不太可能成功。

大成律师事务所肖飒律师在其专栏文章中指出,网贷借款人组团违约、写黑材料,努力将平台搞倒,以达到无偿占有资金的行为是违法的,甚至涉嫌犯罪。

她指出,这类群体将面临民事法律责任和刑事责任,如借款人提起诉讼,借款人及企业需要承担出借人维权支出的费用,逾期不履行还款义务,借款人、借款企业及其主要负责人还将被列入失信人名单。更有甚者,还有可能涉嫌触犯刑法,被判处有期徒刑、拘役或者罚金。

事实上,部分平台在爆雷后,还会保留线下资产和催收团队,来处置待收的债权。或者直接组成清算小组,清算平台的资产以及待收的债务。所以,借款人想要通过搞垮平台的方式来逃废债,显然没有想象中那么容易。

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