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贷款攻略 P2P理财 银豆网爱投资事件启示:再看看你投的企业贷
银豆网爱投资事件启示:再看看你投的企业贷

上周还是有一批平台出现问题,其中较大的平台是银豆网和爱投资两家。

先说银豆网。

7月18日上午,待收约44亿的银豆网发布停止运营公告,表示实际控制人李永刚失联,资金暂无法兑付。

平台二股东CEO王鹏程、大股东北京华信电子也先后甩了锅。

7月18日下午,银豆网CEO王鹏程发公开信表示,“整个银豆网被李永刚操控…我像傀儡一样被蒙蔽被裹挟了三年的时间…”

7月20日,北京华信电子则公告称,本集团虽然为银豆网登记股东,但从未参与银豆网的经营管理,未参与银豆网任何形式的利益分配。

而在媒体深挖下,银豆网控制人背后的种种关系也变得越来越复杂。据报道,银豆网实控人李永刚属于凯瑞德利益集团,而华信集团实际则是凯瑞德集团控制的国资壳。后续我们将继续关注事件进展。

银豆网公告发布不久,爱投资也贴出了逾期处置公告。

爱投资这篇公告非常长,就不放原文了。公告的中心思想是:由于核心企业资金紧张,所以给投资人提供一套解决方案——“债转股”。

说白了也就是投P2P投成了借款企业股东。

根据公开信息,爱投资目前待收约为135.35亿元。

不过多解读负面信息,我们会聊一点有参考价值的信息。

出问题的这两家平台有一个共性——资产都是企业贷。

爱投资公告中提到,“核心企业及其上下游部分中小企业目前正面临流动性紧张问题,这些行业覆盖高端制造、医疗、零售、物流等。”

现阶段,企业贷的还款情况确实不容乐观。

根据央行发布的2018年上半年社会融资规模增量统计数据报告,今年上半年社会融资规模增量累计为9.1万亿元,比上年同期减少2.03万亿元。

社会融资规模增速的萎缩对实体经济的负面影响也在逐步显现。对于企业贷这类资产的影响,大家可能都看到了。

当然,网贷平台出问题的主要原因也不能全部归结到去杠杆、流动性紧缩,大环境变化是一方面的因素,业务扎实、经营状况正常的企业贷,问题还是不大的。

监管多次强调网贷平台作为信息中介,要坚持小额分散的定位,并划定了借款红线。这些都是网贷平台持续发展的必要条件之一。

但由于大额企业贷能产生更高的利润,有一些平台采用了壳公司借款的方式,来继续消化大额标。还有一些平台,仍在顶风做大额企业贷,比如这次出事的爱投资,目前曝光的逾期项目,动辄大几千万甚至上亿。

如果有投资了企业贷资产的投资人,最好抽空找平台核查一下自己所投资项目的借款方/核心企业,是不是真实经营的企业,经营状况如何。

判断方法上,平台项目详情中对于借款企业的描述,以及投资合同中的信息,都可以利用起来。

通过百度、天眼查/企查查等,确定企业名称、注册资本、注册地址、注册时间、经营状况等细节,是否存在不合理的地方。

如果对项目存疑,一定尽快联系平台复查,有条件最好去现场查验借款方详细资料。

至少,我们要清楚,钱到底借给谁了。如果真查出问题,一定尽快跟平台协商处理掉。

说这么多,可能有些投资人又要慌了。

这里强调一下:并不是说现在企业贷不能投了,不用慌,企业贷本身并没有多大问题,只要额度可控,业务真实,借款方经营状况正常,那么问题不大。

根据此前透露的消息,下个月,全国性的网贷备案验收细则会下发。网贷行业很快就要迎来曙光了。

现阶段,希望大家都能保持警惕,并且挺住!

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