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贷款攻略 P2P理财 P2P玩3年,一个平台都没雷过,我是怎么做到的?
P2P玩3年,一个平台都没雷过,我是怎么做到的?

本文系专栏作者“七点半理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

咱们读者好多都是P2P投资人,近期我也和大家一起密切关注着这个行业。从每次讲P2P下面就很多充满担忧的留言就可以看出大家都很焦虑。

大半年前,大家留言问的平台是N线不知名小平台,近期大家问的逐渐有很多大平台,甚至投陆金所3年收益率8.4%的朋友也要问问求个肯定。

加上前段时间有个叫MR胡的朋友留言(超过5天截不了记录了),说我都不好好跟大家坦诚聊聊我对现在P2P的看法和态度,即使是安慰也希望我站出来和大家共同面对。

我看后一边觉得冤枉,其实是写过对近期P2P行业的看法的,详请看:《下半年,P2P这样投才能安全过冬》。一边我也想,决定把3年不踩雷的投资经历分享给大家。

起源是前两天看到一个大V半调侃的提问:到现在,有人一个平台都没雷过吗?欢迎分享不雷经历。

难道现在没雷过都不好意思说自己是玩P2P的了?

初识P2P:不会理财的怂妹子

我第一份工作误打误撞进了一个P2P平台。从0开始摸索P2P的业务模式,知道了资产端、资金端和作为信息中介的P2P。知道了资产端的分类,两端怎么获客,贷前、贷中、贷后的风控模式等基础知识。

基本上你跟我讲平台名字,我就知道它什么档次,上去瞧瞧官网,看看几个合规点,就大概判断它靠不靠谱。只是大概,不是百分百哈。

虽然理论有一定基础了,但因为怂,我还没有主动投资。工资最多就买一下余额宝,别的都不敢碰。这种性格后来也是我不踩雷的主因,留到后面说。当时刚毕业工资也比较低,所以投的第一笔还是父亲出的本金,也算从投资人角度熟悉了流程。

上车后:追返利没错,但不忘初心

我还记得刚开始买P2P理财时,初心很明确:跑赢通胀,在本金安全的前提下,追求更高的收益,并愿意为此牺牲流动性。

这个初心是怎么得来的呢?不知道大家是否听说过金融三要素:收益率、安全性和流动性。要取其二,必牺牲其一。

比如想收益高又风险低,产品往往流动性不好,期限比较长,这是合理的,与之对应的是投P2P的长标。因为工资会留有部分生活经费,所以理财期限长点也不影响。

决定投长标了,因为期限长,要押宝就押安全稳健的大平台才行——这就奠定了我这些年的风格。虽然是大平台,但投了长标,我的收益也是比较可观的。

当然我也会想追求更高的收益,于是开始摸索各种网贷返利平台。

当时着重看的有网贷之家、网贷天眼、返利网、返利魔方等,也做过一些对比(《P2P去哪里薅羊毛最赚?》)。但我觉得最重要的一点是:一定要选择即使没有返利也打算投的平台。返利只是锦上添花,基础还是你对平台有一定了解,认为它本身就是可靠的。千万不能在返利平台上比较收益,很容易就被高息迷住了双眼,不自觉就挑高的投,那就很危险了。

我怎样做到不雷的?

因为选平台标准严格,说白了都是排名很靠前的大牌平台,所以我能很坦诚也很自豪的说,P2P玩到现在,我没有中雷的。除了自律,不断学习密切关注行业变化也是我不雷的重要原因。

这一两年P2P出台了很多合规化新要求,比如一银两证、比如小额分散、比如资管新规等等,我也会每个月根据新变化对仓位做出调整,选择新的平台或完全退出旧的平台。

最后就是坚持分散了,平台再大牌再放心,我也不会把钱全放在一个P2P。这分散是根据资产端“弱相关性”甚至“无相关性”做出的有意义的分散,不是随机分散。具体做法下周有出一篇专文讲“怎样的分散才能更有效的避雷”,欢迎关注。

最后,和咱们P2P投资人聊两点:

买了大平台P2P的不要慌,行业洗牌要腰斩大部分中小平台,但是我们在头部,伤害不了我们。投都投了,现在操心锁定期也不会短一些,该持有持有,该吃吃该睡睡。

你要投的P2P没问题,那你就是瞎操心,要是可能有问题,你现在干着急也是瞎操心,万一那啥了就花钱买学费吧。难不成不上班了,去人家公司守着?你守得多少个?放宽心吧,是福不是祸,是祸躲不过。自己身心健康最重要比钱重要,人间不值得。

说第二点,看看你买的标有没有指向固定、真实的借款个体,看看能查到他多少信息,越详细就越证明你买的是真实标的。

买了真实标的,不是自融的,万一平台真雷了,即使资金链断了,老板跑路了,平台要清盘不发新标了,你的本金也还可以拿回。为什么呢?因为债权在你手上啊,合同在手加银行存管账面清清楚楚,等着贷款人一笔笔还就好了。

想了解更多有关贷款、信用卡、理财的小知识,关注微信公众号:有钱实验室,回复“有钱”获取。

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