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贷款攻略 理财 选基指南:4招教你选出适合定投的基金
选基指南:4招教你选出适合定投的基金

定投的赚钱秘籍,想必大家已经迫不及待地想尝试了。但到底应该定投什么样的基金呢?今天就帮大家解决这个问题。

1、净值波动较大

通过前面的课程我们知道,当基金净值出现波动时,定投通过固定金额固定时间投资,会在低位时买入更多的份额,在高位买入较少的份额,从而降低份额的平均成本,所以,只要基金的净值上涨到平均成本之上,我们就可以获得收益了。

换句话说,定投能降低成本的前提就在于基金净值的波动,波动越厉害,定投的效果也越明显。假设有这样一种极端情况,净值没有发生任何波动,那么定投也就无法做到在低位买入更多份额,从而降低成本的目的了。因此,笔者建议大家,定投时应该选择净值波动较大的基金。

为了验证这个结论,笔者测算了沪深300指数和创业板指数不同期限下定投的收益率,会发现:定投创业板指数明显优于沪深300指数。原因正是沪深300指数偏向大盘蓝筹,比较稳健,波动性较弱;而创业板指数代表了创业板上中小市值公司的股价走势,因而这个指数显得更年轻有活力、波动性也就更大。当然,受市场环境和样本量数据的影响,数据可能会有一些偏差,但仍可在一定程度上说明波动性大的基金更适合做定投。

那我们再来说说,什么类型的基金净值波动较大呢?

一般来说,股票型和混合型基金相对于债券型基金和货币型基金来说,净值波动较大,适合做为定投的对象,所以,小旺建议小伙伴们优先选择股票型或者混合型基金进行定投。

2、长期业绩好

知道要选择净值波动大的基金做定投,我们还得知道一个重要的前提条件,那就是“长期看该基金的业绩总体是上涨”的。如果基金的业绩长期持续不佳,走势整体向下,即便是定投也很难获利。因此,定投需要选择长期业绩回报高的基金。

那我们应该如何从市场上几千只基金中挑选出这样的好基金呢?这里,提供一个简便易行的方法。

首先,优先选择成立时间较长基金,最好是成立5年及以上的。这是因为老基金运作时间较长,基本能跨越一个完整的牛市和熊市,这样我们就能更多地了解到,在之前各种市场行情下这只基金的业绩表现如何。

如果在最近1年、3年、5年及成立以来等各阶段的历史业绩表现,都稳定在同类的前1/3, 那说明这只基金在不同的市场环境下,面对瞬息万变的行情,都能为我们赚取可观的回报。

但这种选择方法也有个问题,那就是,如果一只基金只在某一阶段收益非常高,就会对中期和长期业绩产生较为明显的拉升作用。

所以,大家在看历史业绩时,可以按照年度收益来筛选基金。比如一只基金在2012年成立,那我们就可以看这只基金从2013年到2017年这5年中,每一年的年度收益是否能在同类基金中的排名靠前,如果是的,那么它大概率就是一只优秀的长跑健将了。

3、基金经理能力优秀

除了看历史业绩,我们还要看任职的基金经理能力如何。这是因为,基金经理作为基金资产的直接管理人,是基金能否盈利、盈利多少的关键因素,他的角色就类似于一个公司的CEO,对公司的整体运作负责。所以说,选一个杰出的基金经理,就像选一个优秀的公司CEO一样。

举一个经典的例子吧:华夏大盘精选这只基金曾经在王亚伟的管理下,创出了6年净值翻10倍的业绩奇迹。可是自从王亚伟离开后,这只基金先后换了6位基金经理,但业绩表现都一般。可见,基金经理对基金的收益有着重要影响。

那怎么才能选出好的基金经理呢?在很多选基方法中都提到过要重点关注基金经理管理过的基金的过往业绩,还有从业年限。

对于过往的业绩表现,我们可以看这位基金经理管理过的基金在他任职期间的收益情况,以及在同类基金中的排名情况。如果排名能稳定位于前列,那么可以说明这个基金经理的投资管理能力优秀。

除了过往业绩,基金经理的从业年限的也同样重要。这是为什么呢?如果一个基金经理经历过牛市和熊市,那么他的投资经验可能会更丰富。这个有点类似开车,老司机开车的时间长,开车里程远,经历过的意外情况也多,解决问题的能力也就很强。

4、构建基金组合

做定投呢,还有个需要注意的是:尽量不要只选一只单独的基金来定投,而是最好配置一个组合。投资大师彼得·林奇认为:随着市场和环境的变化,单支基金很难一直保持良好的表现,因此对不同的基金进行组合是很有必要的。

这个很好理解,因为投资于多只基金,就相当于把自己的鸡蛋放在不同的篮子里,达到分散风险的作用。笔者建议大家,可以通过定投多只基金,也就是定投一个基金组合,来实现我们降低投资风险的目的。

那到底定投几只基金最合适呢?小旺的建议是2到5只,因为数量太少达不到分散风险的目的,数量太多了管理起来也麻烦。

好啦,不知道大家是否掌握了选择基金的秘诀了呢,简单来说,就是选择出2-5只净值波动较大、历史业绩表现好、基金经理能力强的基金,然后将它们进行组团作战,强强联合。

(原标题:选基指南:4招教你选出适合定投的基金)

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来源:中金在线

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