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贷款攻略 个人消费贷款 年化利率高达554%,医美分期的坑到底有多深?
年化利率高达554%,医美分期的坑到底有多深?

近年来,医美行业在国内市场日益壮大,医美分期这种新兴的分期消费手段也应运而生。

医美分期,帮助不少人解决了难以负担医美费用的尴尬,受到了不少用户的青睐。而为了争取用户,不少平台也纷纷打出了低利率的口号。

然而小编计算了几个案例,发现真相并不简单!

医美分期实为高利贷:借20000到手12000,年化利率高达554%

有网友在百度知道发帖求助,脸贷借了20000,实际到手只有12000,分12期还款,每月还2400,一年光利息就要8800。问这是高利贷吗?

按照国家规定,借款年化利率在24%以内是合法的,超过36%就属于高利贷。所以只要计算出该网友医美分期的贷款实际年化利率,就能知道答案了。

那么,我们该如何计算实际利率呢?

打开EXCEL,绘制如下表格,在前两列输入对应数值。

注意,虽然该用户贷款20000元,但实际到手金额只有12000元,所以初始金额这里就填12000元。

添加IRR公式,选中第二列所有数值,即可计算出月度IRR。

将我们计算出的月度IRR数值乘12,即可粗略计算出年度IRR=16.943%*12=203.311%。

如果想要精确计算出年度IRR,同样可以在EXCEL中插入公式:=(1+月度IRR)^12-1。

在此案例中,经过精确计算可得出,她的贷款年化利率实际为554.17%。

这样的利率明显是高利贷,而且是利率超高的高利贷!

在小编的调研中,这样明显不合规的脸贷平台毕竟是少数。更多的平台则是在合规的范围内打擦边球,通过宣传低利率吸引客户,可实际贷款年化利率往往翻倍,甚至更多!

医美分期年化利率12.05%?实际翻倍!

在媒体曝光的一起“整形贷”骗局中(潇湘晨报《深陷“整形贷”!应聘主播却被带去整形欠下6万贷款》),小编注意到,受骗者借款50000元,两年利息12000多。

感觉事情并不简单的小编也给这位受骗的小姐姐算了一笔账,发现这笔宣称年化利率12.05%的借款,实际年化利率高达23.93%,几乎是宣传利率的2倍。

被骗者手机显示,她的“整形贷”分为24期,每期要还2585.23元。图/记者辜鹏博

从受骗者的手机截图中小编注意到,这笔贷款金额5万元,分24期还清,每月需还款2585.23元。同样用前文所述计算方法,输入相关数值即可计算出这笔贷款的实际年化利率。

同样,小编在一个贷款平台看到其利率为月息0.9%,也就是年化利率为10.8%。实际情况是否如此呢?

小编看到,该平台一位用户借款20000元,分12期还清,每期还款1866.4元。经过计算,其实际年化利率为23.665%,比其宣传利率的2倍还多。

所以,小编再次提醒大家,办理分期时不要被平台宣传的低利率忽悠了,一定要弄清楚你的实际贷款利率是多少,以免上当受骗。

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