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贷款攻略 【征信】最强征信科普帖,你的疑问这里都有答案。
【征信】最强征信科普帖,你的疑问这里都有答案。


征信报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,甚至还会于任职资格审查、员工录用等许多活动中。


可以说,个人征信已经和社会生活密不可分了。在征信体系不断健全的今天,注重个人征信,了解征信知识,是非常必要的。

但是依然有很多粉丝对 “征信”知识还是小白状态,小花的微信留言中也常收到询问征信有关的问题。

今天这篇科普帖,小花用十五个问题和答案,解决你对征信的各种疑问。


第一问什么是征信报告

征信报告,即“个人信用报告”,是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件。可以形象的被称为 “经济身份证”。

征信报告不但记录了个人信用卡、贷款等信息,还包括欠税记录、民事判决记录、电信欠费记录等重要信息

如果您的信用良好,银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果您有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。

第二问征信信息从哪里来?

1、提供信贷业务的机构。

主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。

2、其他机构。

包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

此外,上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息,而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。

 

第三问如何查询个人征信报告?

目前,个人信用报告的正规渠道查询有三种。

1. 登陆人民银行征信中心官网查询

(网址:www.pbccrc.org.cn)

2.在中国人民银行各分支机构现场查询。

3.通过个人信用报告自助查询代理点查询。


根据《征信业管理条例》的规定,个人有权每年两次免费获取本人的信用报告。


第四问何时能查个人信用报告?

在向金融机构申请贷款或信用卡之前,有必要查一下信用报告,这样可以做到对自己的信用状况心中有数,发现问题,及时纠正。

 

第五问我能查询家人朋友的信用报告吗? 

在没有得到他人授权的情况下,个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权,应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

 

第六问谁能查询我的信用报告? 

您让谁查谁就能查。也就是说,经过您的书面授权同意并约定了查询用途后,被授权的机构或其他人就能查。查询最多的是商业银行等放贷机构,其他还可能是与您发生经济交易的生意伙伴、用人单位等。


第七问申请贷款时需要提供信用报告吗?

不需要。商业银行等提供贷款的机构应该自己查询征信系统,商业银行是征信系统的用户,征信系统连接了全国所有商业银行,信息服务网络覆盖全国所有商业银行的信贷营业网点。

 

第八问对信用报告中的信息能提出异议吗?

若您觉得信息有误,可以提出异议。

需要您本人亲自到现场提出异议申请,届时,带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了,其中复印件要留给查询机构备查。

个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外,在查询时,您还需填写个人信用报告异议申请表。

 

第九问如何维护良好的信用记录?

日常生活中,主动与银行保持畅通的联系渠道,及时告知银行您的新办手机号码,准确提供自己的基本信息。

量入为出,按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生;如果逾期信息有误,应尽快提出申请,及时纠正。

爱护自己的身份信息,不要将身份证借给别人,不要随意把身份信息提供给别人。一旦发现自己的身份证被盗用,尽快向公安机关报案,维护自己的合法权益。

第十问征信中心有“黑名单”吗?

中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息,不对客户信息做任何评价。

 

第十一问能够贷款谁说了算?

放贷机构说了算。

中国人民银行征信中心提供个人信用报告,供放贷机构审批您的贷款申请时参考,您最终能否得到贷款,取决于放贷机构贷款审批的结果。

 

第十二问逾期记录能“铲单”吗?

不能!“铲单广告”是骗局,千万不要上当!

 

第十三问您有哪些征信权利?


1、同意权。放贷机构报送、查询您的信息必须您同意。

2、知情权。

(1)了解信息处理全过程。从哪里采?如何处理?对谁提供?

(2)了解关于“我”有什么。哪些信息被采集了?提供给谁了?

3、异议权。如您认为信用报告有“错误”,可提出异议申请更正。

4、救济权。如您对异议处理结果不满意,可进行行政投诉或司法诉讼。

5、重建信用记录权。不良记录在不良行为或者事件终止后,在信用报告中保存5年后删除。您可以重新积累好记录。

 

第十四问怎么保护您自身的信息安全?


要保管好身份证件,复印件注明用途。要保管好信用报告。通过互联网查询要记住网址防假冒,牢记登录名和密码。

不要把身份证借给他人。不要随意授权机构收集、查询、储存、转让您的个人信息。不要随意对外提供自己的信用报告和个人信息。不要在公共WIFI、网吧、代查个人征信APP等网络渠道查询、保存自己的信用报告。


第十五问信用报告是什么样,如何看懂?

征信报告中包含很多信息,包括你的各种开户、批卡和逾期记录都会在这里体现。在这儿,帮大家做了一下基本的分类:  

基本信息:包括身份信息、居住信息、职业信息等 

信贷信息:指借债还钱信息,信用报告中最核心的信息 

非金融负债信息:先消费后付款形成的信息,如电信缴费 

公共信息:社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等 

查询信息:过去2 年内,何人何时因为什么原因查过您的信用报告


信用报告上记录的这些信息主要来自银行、农村信用合作社以及其他金融机构,除此之外还有公用事业单位、法院和政府部门等。

一般银行会把客户每月的用卡情况在月结后上报人行,上报内容包括欠款信息、还款信息、逾期信息、账户状态、婚姻状况、居住信息、单位信息等。

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