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贷款攻略 理财 没有单位的人,个人缴纳社保是否合算?
没有单位的人,个人缴纳社保是否合算?

我们的社保是一种保险,不建议从投资的角度看社保是否划算?最好是从概率的角度分析是否划算。

给大家打个比方,就是我们的航空意外险。每份的价值是20元,出险可最高赔付20万元,每人最高买十份。很多人坐飞机都会购买这种航空意外险。而实际上我们航空发生事故的概率是530万分之一。可以见保险公司究竟赚了多少钱?

可是,如果我们把赔付额度从20万元直接提高到2000万元呢?如果你还不晕,直接提高到1亿元。按照大概率来说,保险公司还是有赚头的。

其实我的保险就是这样,只要出了险,就肯定合算,不出险就不划算。

在我们社保中体现最大的,就是我们的,医疗、工伤、生育、失业保险。

我们不得病、不发生工伤、不生孩子、不失业,交的钱都白费。

可是我们没得选择,这是国家强制力实施要求参加的,为了大多数人的利益。

我一般建议大家这样想,对于这种强制性的保险,大家要抱着一种献爱心的思想,让世界变成更美好的人间,何况我们大家是一个国度的中华同胞。

下面着重介绍一下根据个人的情况,怎样选择最适合自己的社保。

一、一般来说,我们在企业工作,用人单位必须要给我们交纳社保五险。企业交纳社保,是按照职工的上年度本人月平均工资确定缴费基数缴纳的。

如果企业不给我们交纳保险,或者不按缴费基数交费,我们都可以通过劳动监察部门进行维权。注意它的有效期是两年,超过有效期劳动部门就不会受理了。

二、如果我们是灵活就业人员,需要自己承担社保费用的话,建议根据自己的收入情况,确定缴费的基数。

一般来说,交纳的社保费不超过本人收入的30%是比较合理的。

这个比例实际上也是参照单位用工成本来的,单位的社保缴纳比例是职工工资的40%,而职工发到手的工资是职工工资的90%,所以,社保缴纳比例占职工的总用工成本百分之30。

如果家庭收入不高的情况下,建议按照最低缴费基数缴费。一般全国大多数地方都是按照60%社会平均工资作为最低缴费基数。

因为我们的社保计算公式,有调节分配收入差距的功能。

基础养老金中,如果我们按照60%基数交费拿到的退休金,是按照百分之百基数交费拿到的退休金的80%,而交纳的钱数是60%。

但这仅仅是我们养老金的一部分,如果我们想要领取更高的养老金,多缴多得、长缴多得是最基本的原则。

三、如果我们的家庭收入再低一些,我们可以选择只交职工养老保险,医疗保险选择城乡居民医疗保险。

城乡居民医疗保险是由个人交纳很少一部分,国家补贴一大部分共同组建而成的。2018年,我们城乡居民的缴费水平是最低180元,国家补贴450元。报销比例一般较好的地区都能维持在80%左右。

居民医疗保险,相对于每月最低交纳三四百元的持职工基本医疗保险来说,省太多了。缴费水平只有职工医疗的1/20不到。

四、我们的家庭收入实在太低了,连职工养老保险都交不起。

最近几年,我们的职工养老保险缴费水平年年增长,青岛市2017年的交费标准是7070元,今年预计接近8000元。

那么,我们可以参加城乡居民养老保险和医疗保险。

医疗保险刚才说过,缴费低保障也不差。

城乡居民养老保险,它的特点在于缴费档次灵活,不存在亏本的可能。

城乡居民养老保险,一般是每年交纳一次,缴费档次从几百元到几千元不等。

如果我们有钱,就可以选择最高档次五六千元的,如果我们穷那么远,也能选择两三百元的缴费档次。这是一年的费用。

我们选择一个缴费档次后,缴纳的全部钱数会进入个人账户,同时进入个人账户的还有政府补贴。

这实际上是我们政府鼓励我们低收入群体,自己给自己建立养老保障的。

它的缴费水平,我建议能交多高就要多高,将我们储蓄用来未来养老的钱一定要全部交纳。当然,家里也要留一部分应急备用的钱。

万一领不完去世或者是没有领取待遇去世,个人账户余额是可继承的,权当给继承人攒了这笔钱。

而到达退休年龄后,我们如果活得比较长久,个人账户领完了,政府会补贴等额的个人账户养老金,保证我们的待遇不降低。这是最合算的地方,因为我们可以领到去世。

个人账户养老金只是我们养老待遇的一部分。

每月我们领取的还有政府补贴的基础养老金,基础养老金政府会根据经济发展情况不断提升的,今年也会提升,不过具体通知还没有下来。上海市4月22日将2018年的城乡居民养老保险待遇提升到了930元每月。

我们职工养老保险领取的基础养老金,是由社保交费的统筹养老金支付,不是有政府补贴而成。

我们职工和企业交费时,企业交纳的部分进入养老金统筹账户,形成统筹养老金。灵活就业人员交费也这样,进入个人账户的只有缴费基数的8%,剩余的部分全部进入统筹账户。

万一灵活就业人员去世,只会退还个人账户部分,但是进入统筹账户的部分是不会退还的。

所以说,如果是自己交费参加职工养老保险,也是有风险的。不过这个风险,说实话发生的概率很小。只要有那个经济承担能力,结合自己的身体状况,还是缴纳职工养老保险的好。

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来源:中金在线

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