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贷款攻略 信贷 稳住!一起打赢这场P2P流动性危机保卫战
稳住!一起打赢这场P2P流动性危机保卫战
  这波前所未有的雷潮,让所有人都始料未及!
  
  6月14号,郭先生在2018陆家嘴论坛中所发表了主旨演讲,其中一句话,算是给这次史无前例的雷潮做好了充分的铺垫。

  
  随即,6月16号,唐小僧的实际控制人跑路,这颗圈内众所周知的庞氏骗局,炸掉了,圈内人鼓掌叫好,但是不明争相的吃瓜群众,开始恐慌了。
  
  端午节过后,在6月21号,也是不出意外的,带走了长期自融的联壁金融,让整个市场又进一步的恐慌。正式拉开了这波雷潮的序幕.....
  
  6月27号,各大第三方,长期排名前百的平台图腾贷,因车贷催收政策,也不得不宣布展期,这个时候,部分真实投资人,也开始不淡定了。
  
  恐慌之后,最先扛不住的必然是业务不合规的活期产品,7月3号,长期自融给地产输血的活期平台牛板金,走下了神坛。曾经的高人气,带来的是高恐慌。
  
  7月9日,多多理财、投融家、萌小新等多个知名平台,同时暴雷,其中多多理财还在网贷之家排名49,让排名雷愈演越烈,恐慌进一步加剧....
  
  随后消停了几天,但是到了7月13日,正当大家认为雷潮即将过去的时候,投之家,竟然出问题了,还牵出了史上最隐蔽的温州帮诈骗案,几乎颠覆了所有P2P投资人的三观。

  
  目前,雷潮仍在继续:
  
  银豆网、永利宝相继跑路,可溯金融、合力贷、合时代宣布清盘,付融宝企业贷逾期。
  
  信用宝、融金所、蜜蜂有钱、米族金融等也先后宣布拆标。
  
  那么到底是什么导致了这场危机?哪些平台能够幸存下来?P2P这个行业还会在吗?
  
  01
  
  “双重”流动性危机
  
  各个平台,当下都面临着前所未有的流动性危机,而且是双重,怎么理解?
  
  第一重,来之于整体金融市场的流动性危机。
  
  先是监管去杠杆,制造了部分流动性危机,随后与美帝贸易战的愈演越烈,使流动性危机进一步加剧。而这样必然会使借款人并不优质的P2P平台,逾期率上升,尤其是企业贷为主的平台。 同时,郭嘉对催收政策的限制,也是使之雪上加霜。
  

  第二重,来之于平台自身的集合标。
  
  众所周知,集合标已经存在多年,而平台设计集合标的核心目的,有3个。
  
  首先是,体验,如果按照点对点散标模式,投资人的体验将会非常差,往往投资个几万块,就要投标好几次,有了集合标就可以一把搞定。
  
  其次是,流动性,一般平台的借款人,借款都是24个月或者36个月,而每个投资者都有流动性要求以及对平台安全性的顾虑,一般是不愿意一次投资如此长的周期,所以平台使用集合标,把标期拆成3月或者6月短标,老投资人到期后可以自动转让给新的投资人,而实际底层的债权还并未还款。
  
  最后是,收益,一般拆成3月或者6月短标,给到投资人的收益,肯定是要低于12月或者24月,平台还能从中赚取更多的差价。
  
  但是,这样的做法,固然有它的好处,却也是给自己留下了,重大的流动性隐患!
  
  例如现在的市场处境,整体市场恐慌,平台没有投资人投资,老投资人如果到期不复投,就退出不了。平台如果自己也没有资金垫付,那就会出现实质性的逾期。
  
  02
  
  如何幸存下来
  
  令人窒息的是,市场流动性危机还在进一步加剧, 甚至枯竭.......
  
  这个时候,很多投资者,包括投条君在内,考虑的最多的肯定是,如何在这次P2P历史上最大的危机中,幸存下来。
  
  列一下目前为止,比较有影响力的典型问题平台:
  
  庞氏骗局类:唐小僧
  
  诈骗类:投之家、人人爱家等
  
  自融类:联壁金融、银豆网、永利宝、可溯金融、合力贷、合时代、多多理财、投融家等
  
  活期类:牛板金、贝米钱包
  
  拆标或展期类:信用宝、融金所、蜜蜂有钱、图腾贷、米族金融等
  
  或许,你会惊喜的发现,典型问题平台里面,除了投之家比较隐蔽之外,其它的,其实都是本来就已病入膏肓的平台,资产端基本为自融的温床,企业贷。
  
  而这些平台本来就是毒瘤,还让P2P背了黑锅,如果持有此类平台的,能撤退的尽快撤退,尽量减少损失!
  
  而像信用宝、蜜蜂有钱这样的展期平台,因为资产端小额分散且真实,踏实做事的平台,即使失去了流动性,都还在努力的活着。
  
  因为资产端真实,所以他们有底气展期,也是对投资人财富最好的保护; 而资产端不真实的平台,不是跑路,就只能清盘,最后能兑付多少还是个未知数。
  
  对于被迫展期的平台,在当前市场背景下,已是一股清流,呼吁大家给它们多一些包容和呵护,不要去挤兑和添乱,期待它们最终能够涅槃重生!
  
  而对于,各位投资人手中还持有的平台,目前最重要的就是,确定平台资产端的真实性,以及是否小额分散,最好是小额消费贷类。
  
  如果持有平台属于这种类型,就不必过于担心,无论接下来市场怎么震撼,最差的结果也就是展期。
  
  而就拿展期已经执行一段时间的图腾贷来说,大概率还能拿到90%本金,如果你持有10个平台,资产端真实,其中2个展期,最终拿到90%本金,一年的利率也足以覆盖这些损失;而再看看,同期的上证指数已经跌了多少,相比股民,俨然已经幸福许多......
  
  回归到本质,资产端真实,小额分散,就能吃颗定心丸!
  
  03
  
  国家不会放弃P2P行业
  
  P2P行业不会死!
  
  据新京报报道,7月17日讯,近日,多位行业人士告知记者,监管方或将于7-8月间落实180余条的网贷备案验收细则。据接近监管方人士告诉记者,具体细则为187条。这是继7月16日中国互金协会及此前上海、广州、深圳、江苏等地互金协会集体发声后,针对P2P网贷平台的最新监管动向。据记者了解,这次是由国家体系制定、并将在全国执行的网贷备案验收细则,杜绝因地方监管套利而出现验收问题及风险隐患。
  
  官方的迅速表态,也希望能给恐慌的投资者和这个风雨飘摇的行业,带来一些信心。
  
  普惠金融依然是国家认可的方向,这个行业不会垮掉,在不断的洗礼和净化之后,P2P必然会更加的稳定和健康!
  
  04
  
  结语
  
  覆巢之下,岂有完卵?
  
  巨大的流动性危机正在席卷所有平台,即使是头部......
  
  如果是自融诈骗的平台,就让它撑着这波早日被带走,你不必怜悯、也不必恐慌,对行业是件好事!
  
  如果是踏踏实实做事的平台,资产端真实且小额分散,那么你曾经选择信任,现在依然应该继续信任,它依然还是那个它,只是你的情绪变了。
  
  对于这些平台的挤兑和踩踏,受伤的只会是我们投资人和平台,而便宜的却是借钱不还的老赖
  
  最后,投条君再次呼吁大家:
  
  稳住,
  
  针对这场P2P流动性危机的保卫战,
  
  我们能赢!
  
  作者:投条君
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