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贷款攻略 个人消费贷款 小额贷款公司是如何“审查”你的?
小额贷款公司是如何“审查”你的?

不仅银行会对借款人资质进行审查,小额贷款公司也会审查借款人的情况。银行贷款审查会看工作,看每月收入,看征信,看流水等等,那么小额贷款公司又是怎样对借款人进行审查的,相信很多朋友都很好奇。

一般规模较大的小贷公司里面部门是非常齐全的,这其中除了有发展贷款业务的部门之外,有的还设有专门审核或者风控部,就是对借款人进行各方面审查以控制风险防止呆账坏账的。

网络核查

主要通过小额贷款公司自己的网络系统,从专门的渠道,挖掘用户信息对用户进行初步核查,如通过借款人自身提供的信息,在搜索引擎查看借款人的身份信息、住址信息、办公场地信息、本人联系方式、单位电话在网络上是否属实以及是否有负面信息;通过全国企业信用公示系统对客户的单位或者经营的企业进行查询,查看是否正常;通过人法网和失信网查询客户及其企业是否有违法案件未执行完毕,是否被纳入失信黑名单。

大数据分析

根据借款人提供的资料进行数据分析,如根据用户提供的征信报告(或信用卡账单信息)分析借款人的负债情况、逾期情况、对外担保情况、住址及工作单位信息是否频繁变更、历史还款记录、征信查询次数……审核用户近三个月或半年的银行账户流水状况,分析用户最近在电商,网购等消费的情况,分析用户家庭总收入、总负债、总资产的情况。

总而言之,就是通过对借款需求的人的信用情况、收入、负债、现金流等个人(或家庭)的综合情况来判断借款人是否有稳定的还款来源和较强的还款意愿。

如果通过前面的审核,一般来说用户评分较高,小贷公司会跳过后期审核的阶段,直接放款;但如果评分较低会直接拒绝。正常客户,一般还要通过以下流程。

电话核实

小贷公司会要求借款人提供本人手机的联系方式,以便对借款人填写的信息进行核实。

电话核实主要是针对用户填写的信息进行核实,比如网上消费情况、转账情况、工作情况、贷款用途……

电话核实这一关,门道多多,可能给你打,也可能给你的朋友、家人打,甚至可能会故意问你一些错误信息,看你如何辩解......

所以,在填写申请材料的时候,一并注意电话核实中可以会调查的内容,做好充分的准备,不要电话核实中,出现囫囵吞枣的状况,从而影响贷款申请。

综合评估

小额贷款的风控人员会根据借款人的个人信息、资产情况、历史信用记录、近半年的收入情况和偿还能力、电核态度等判断借款人的综合素质,决定是否通过审批、以及审批金额。

审批放款

最后,再根据所有调查的综合结果,最终确定借款人的授信额度、约定利息、还款方式和贷款时间。

自己一旦申请贷款,会有很多个人信息被合法查询;在你的贷款资金下放之前,又要经过重重考验,才能最终贷款成功。

小额贷款公司的决策,是以小额贷款公司盈利为前提,小额贷款公司放贷的风险远远高于银行,所以利息高于银行也是正常的。如果出现一笔坏账,可能需要20笔贷款的收益才能填平。

总的来说,对于借款人,具备良好的征信记录和稳定的收入来源,以及较强的还款意识,通过审批的几率会大大提高,加上态度良好,配合工作人员收集资料等一系列有利于双方的举动,更可以轻松获得贷款。

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