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贷款攻略 P2P理财 一周40家平台“爆雷”,P2P还能投吗?
一周40家平台“爆雷”,P2P还能投吗?

本文系专栏作者“多宝库”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

p2p还能投吗?

最近每天都有人在问多妹这个问题。

我上网贷之家看了下数据,这个月已经雷了四十多家,真的挺吓人的……

很多人都开始对p2p行业失去信心,避而远之。

讲真,如果不投p2p,你又能去投什么呢。

股票、外汇、债券这些金融性强的行业,最近的日子就好过吗?

就连全国人民一致看好的买房,也不是你想买就能买了呀。

其实真没必要一棍子把所有互金产品都打死,关键是你得学会如何自保。

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自保第一步,至少得弄明白p2p最近为什么频繁暴雷吧。

很多外行人可能觉得,这是偶然事件,过去了就会好。

你想多了,金融圈是一个整体,每个环节都紧扣在一起,没法单独讨论。

这样的局面,绝对是综合因素决定的。

无论是中国还是全球,目前都处于货币政策收紧阶段。大环境,已经变了。

先是去年美国加息,然后中国开始去杠杆,不断收紧钱袋子,市面上的流动货币在不断减少。

也就是我们平时说的,钱慌。

这么一来,信用收缩不可避免,老百姓愿意放出来投资的钱就越来越少。

而另一方面,需要钱的个人和企业却越来越多,现金流可想而知是个什么情况。

2

这跟p2p暴雷又有什么关系呢?

大家知道,P2p平台就像是一个中介,有钱的人拿资金放在里面挣收益,需要钱的人则去里面借款。

这样一来,双方的需求就被撮合了。

但钱荒的金融环境下,愿意拿钱出来投资的人无疑是会减少的,但需要借钱的人有增无减,而且偿还能力还是处于下降趋势。

两端的情况都在恶化,只要有一方发生违约,就会造成平台资金链的断裂。

这其实是个恶性循环吧。

这些大环境的改变,普通老百姓可能不敏感,但多妹作为行业从业者,可是看得真真切切呀。

3

这次集中爆雷,宏观上来说是钱荒,但出事的平台,本身经营也绝对有问题,有些甚至根本就不是p2p。

像唐小僧和联币金融这样的高返平台,光从返利层面来看,传销模式特征就很明显了。

哪有一家正常的互联网公司,连技术、产品、运营这些基础架构都不完备。

一大堆营销人员不断拉客户,然后资金被高管挪用,资金走向是啥也不透露。这算哪门子p2p哟,定义为金融诈骗更准确吧。

一些自媒体的报道也是以阅读量为出发点,全然不管后果。

我就说一点吧,那天看到个标题“500亿爆雷,80万投资者今夜无眠……”

帮帮忙,写文章的人自己懂金融吗?

在我们这个行业内,累计成交额和实际投资本金是完全不同的概念,正常情况下二者的比例大概10:1吧。

这500亿,是三四家平台累计的成交金额,实际投资本金是50亿左右,并没有那么吓人。

连专家都发话了,不能因为p2p短时间内出现的问题就全盘否认它。


新华每日电讯文章

4

那么这类公司问题到底出在哪?

多妹索性站在行业的角度,教你几招判断平台的关键吧。

1、底层资产

任何一家正规的互金平台,对投资资金的去向问题,都应该是非常清晰的。

借给个人还是公司,比例是多少,利率怎么算,都得明明白白告诉你。

那种含含糊糊的,多半有问题。

2、成本控制

对于一家互联网金融公司来说,成本的控制是具有决定性意义的。

就拿刚出事的钱爸爸来说吧,给营销人的返利是2到3个点,算非常高了。

此外还有几百个员工、深圳3个办公室、铺天盖地的广告,每一笔支出都不菲。

多妹算了下,综合起码成本在20%以上。

在这样的情况下,还想实现盈利,难度可想而知。

为了高收益,必定会冒更大的风险,只要其中一环出现问题,平台就完蛋啦。

相比之下,多宝库的运行成本就让人放心的多。技术、产品、运营、财务、风控加在一起,才四十号人。

行业里同体量的公司,人员成本可能要高一倍。

而且也没看到多宝库花过一分钱做广告,这样综合成本一下就下来了,15%左右就能搞定。

相信多妹,一个平台只有在低成本的情况下,才能有胜算实现零坏账零逾期。

3、 人员组织

多妹自己总结了一个独特方法,就是看这个公司的最新招聘职位。

我看过钱爸爸的招聘信息,6个招聘岗位里有4个是营销。

这意味着他们在风控和资产管理这方面,是相当不重视的。

他们要的就是多拉客户,把资金盘做大,怎么能不出问题?

市场岗位多的那种平台,就远离吧。

4、收益率

这个判断办法就很核心了。依多妹的观点,收益率15%以上的产品十有八九是雷。

因为当前环境下,别说大体量平台,就连小平台想达到这个收益,也基本不可能。

10%以上就要小心再小心了。

8%左右是比较合理的,最高的收益率也就是这个水平。

5、核心高管

还是拿钱爸爸说吧,它的CEO之前是做小额贷款的,擅长营销,风控管理,金融能力弱爆了。

从它的经营模式也能看出来,只注重资产端的营销,风控根本没被重视。

6、变现能力

这绝对是不能忽视的一环,因为只有强大的变现能力,才能避免挤兑暴雷。

钱爸爸的资产变现能力就非常弱,如果他信用贷款的话,至少每个月复吸才能保证现金回流。

把所有的现金付给这些挤兑的用户,它是做不到的。

不过大家也要清楚一点,所有变现能力强的平台,收益率都不会高。

多妹今天说的,希望大家都听进去啊。

好好辨别平台,不了解的千万别再轻易投。

最好是降低一下收益预期,不要盲目追求高收益。

先保住本金,再考虑挣钱的事吧。


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