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贷款攻略 银行理财 6月银行理财量价齐跌 3个月内短期理财仅占2成左右
6月银行理财量价齐跌 3个月内短期理财仅占2成左右

6月市场概况

监测的数据显示,6月份银行理财产品发行量共11319款,较5月份减少了778款;平均预期年化收益率为4.80%,较5月份小幅下降了0.02个百分点;平均期限为185天,较5月份缩短了1天。

一、发行量下降6.43%

6月份理财产品发行量共11319款,较上个月减少了778款,环比降幅为6.43%。

一般来说,6月份时值半年末及季度末,银行往往会通过加大产品发行量来吸揽资金,但是今年跟往年不同,理财产品发行量不升反降,可见银行季末并不缺资金。

二、收益率连续四个月下降

6月份理财产品平均预期年化收益率为4.82%,较上个月小幅下降了0.02个百分点,连续四个月走低。

结合发行量和收益率双降可以看出,6月份市场流动性比较充足,资金成本进一步走低,而且这种趋势有延续的态势。

三、保本理财占比28.89%

从不同收益类型来看,6月份保证收益类产品836款,平均预期收益率为4.30%,保本浮动收益类产品2278款,平均预期收益率为4.32%,非保本浮动收益类产品7665款,平均预期收益率为5.00%。

保本类理财产品占比为28.89%,较5月份下降了2.08个百分点,资管新规发布后,保本理财占比呈现明显下降趋势。

四、3个月内产品占比21.99%

从不同期限来看,6月份3个月内产品2451款,平均预期收益率为4.65%,3-6个月产品4183款,平均预期收益率为4.81%,6-12个月产品3946款,平均预期收益率为4.85%,12个月以上产品567款,平均预期收益率为4.97%。

3个月内产品占比为21.99%,较5月份下降了2.45个百分点,降幅还是比较大的。

五、城商行平均收益率最高

5月份城商行理财产品3937款,平均预期收益率为4.93%,股份制银行理财产品1524款,平均预期收益率为4.92%,农商行理财产品3007款,平均预期收益率为4.69%,国有银行理财产品2500款,平均预期收益率为4.68%,外资银行理财产品165款,平均预期收益率为4.68%,农信社和农村合作银行理财产品120款,平均预期收益率为4.47%,邮储银行理财产品30款,平均预期收益率为3.42%。

六、140款产品未达到预期最高收益率

6月份到期的产品共13177款,5713款产品披露了实际到期收益率,140款产品未达到预期最高收益率,收益未达标比为2.45%,其中131款为结构性产品,9款为非结构性产品。

结构性产品未达到预期最高收益率的比例为35.99%,非结构性产品未达到预期最高收益率的比例为0.17%。非结构性产品收益达标比很高,但是结构性产品的收益达标比要低很多。

6月份到期的产品中,结构性产品的平均预期最高收益率为5.06%,平均到期收益率为3.78%,非结构性产品的平均预期收益率为4.76%,平均到期收益率为4.76%。

由此可以得出结论,虽然结构性产品的平均预期收益率要高于非结构性产品,但是收益未达标比较高,平均到期收益率要低于非结构性产品。

七、结构性存款发行量增长30.23%

6月份结构性存款发行量共405款,比5月份增加了94款,环比增幅为30.23%。可以看出,银行在不断压缩保本理财的发行比例,同时在积极推出结构性存款,以作为替代品。

6月份结构性存款的预期最高收益率为4.29%,不过需要提醒投资者的是,结构性存款的收益率是浮动的,实际平均到期收益率在4%以下。

八、净值型产品发行量呈增长趋势,但占比仍太低

6月份净值型理财产品共171款,较5月份增加了16款,发行的银行以国有银行、部分股份行、少部分大型城商行为主。

近两个月净值型理财产品数量增幅较大,但是在整个银行理财市场的占比仍然非常低,主要有两方面的原因:

从银行方面来看,净值型理财的发行及设计比较复杂,需要组建专门的资管团队,并且需要足够的人力及财力支撑;

从投资者角度来看,净值型理财的收益率普遍要低于预期收益类理财,且收益率存在一定的不确定性,接受程度也比较低。

理财分析师认为,未来1-2年内,预期收益类产品仍然会占市场主流。

市场展望

7月5日央行降准,释放7000亿元流动性,市场利率进一步走低。从7月前两周来看,银行理财收益率均降至4.8%以下,预计整个7月份收益率都会进一步下滑,“五连跌”的概率很大。

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