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贷款攻略 购房贷款 公积金贷款 公积金贷款和商业贷款哪个好_公积金贷款和商业贷款区别
公积金贷款和商业贷款哪个好_公积金贷款和商业贷款区别

对于买房一族来说,如果没有太多资金的话也就只能通过贷款的方式来买了。而贷款买房的方式还分为商业贷款和公积金贷款两种。那么公积金贷款和商业贷款哪个好呢?公积金贷款和商业贷款有哪些区别?

公积金贷款和商业贷款哪个好

首先,从能买的房屋类型来说,住房公积金贷款只能适用于购买有70年产权的住宅楼,除此以为任何类型的房屋都不能使用;但商业贷款的话就没有这么多限制,除了能购买住宅房之外,像商住两用房也是可以的。

其次,在贷款额度和利率方面差别比较大。住房公积金的贷款利率实施的是一年一定的方式,简单的说就是如果贷款年限超过1年以上的利率会一年调整一次,不满一年的不调整;公积金贷款的额度没有定数,一般根据当地情况而定。但是商业贷款的额度通常是没有上限,不过可能还要根据买房家庭的总收入来定。虽然公积金贷款的利率一年一定但是还是要比商业贷款的利率低很多。

再次,两者的贷款年限、贷款来源不同。通常来说,公积金贷款的年限要求一般不超过30年,各地情况大差不差。但是商业贷款的期限就没有这个限制,可能还要看贷款人自己的意愿。住房公积金的贷款源主要是上班职工个人和其所在单位缴存的住房公积金,而商业贷款则是银行等放贷机构筹集的社会公众资金,两者差别甚远。

最后,就是两者的申请流程不同。两者都是在买房之前提出申请,住房公积金贷款则要通过公积金管理中心初审和复审来审核决定是否符合贷款的条件。但商业贷款只需要经过贷款银行审核通过就可以了。而正是由于公积金贷款买房的手续比较麻烦,所以就导致很多商品房的开发商不愿意把房子卖给公积金贷款的买房族。

所以,简单总结下,公积金贷款买房最好的地方就是利率低,而商业贷款买房的好处就是没有那么多限制、选择的可能性更多。从自身情况考虑,假如家庭资金比较充裕的话,那就选择商业贷款的方式,但如果资金比较紧张,那就选公积金贷款就好了。

商业贷款与公积金贷款区别

一、贷款利率的不同

因政策的变化,具体的利率存在着差别,但因公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款,因此它的利率相对较低,而商业银行贷款是以赢利为目的,相对利率高一些。

二、贷款比例的不同

商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子,商业贷款的首套房子可以贷到七成的话,那么纯公积金贷款的首套则最多可贷款到八成。

三、贷款流程的不同

1.公积金贷款买房流程:资质审核、房屋核验――网签――评估――面签――初审――签借款合同――缴税――过户――放款――拿房本;

2.商业贷款买房流程:资质审核、房屋核验――网签――评估――面签/审核――缴税――过户――放款――拿房本――拿尾款。

四、审批时间的不同

在审批时间上,由于两者的流程存在着差异,商业贷款的整个贷款时间大约在20个工作日,公积金贷款的整个贷款时间则大约需要40个工作日(随政策的变化以及地域的不同具体的办理时间也随之调整)。

这主要是由于商业贷款在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。但是公积金贷款需要前往住房资金管理中心进行申请,接受住房资金管理中心的初审,再转交到银行,这样一来办理的时间就相对要久一些。

五、贷款来源的不同

商业贷款的款项来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金,而公积金房屋贷款则是公积金缴费者缴纳的资金。

六、使用人群的不同

商业贷款是公开性的,只要符合贷款的条件则都可以进行贷款,而公积金贷款需满足公积金按月足额缴存6个月以上,具有稳定的职业和收入稳定者才可以进行申请贷款,相对要求更高些。

七、利息用途的不同

商业房贷所收取的利息属于是商业行为的盈利,归相关的投资人所取,而公积金利息则是有政策规定用途,只能用于保障性住房建设。

八、审批机构的不同

商业贷款买房的主要审批机构是银行,决定权也是在银行手上,但公积金房贷则是通过公积金管理中心审批,它的最终决定权在公积金管理中心,银行只是一个执行机构的角色。

九、年限和额度的不同

当然每一个城市的公积金管理中心规定以及每一个银行的规定存在着差异,但相对而言商业贷款的还款期限更长久更加的灵活并且额度也略高一些。

十、购买房的类型和二套房政策的不同

商业贷款可以用来买住宅、商住,但是公积金贷款不能用于购买商住,只能用于买住宅、装修、租房等。另外,商业贷款对二套房贷的政策性限制比较多并且利率更高些;而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响,享受的优惠利率也是与首套购买房相同(不同城市规定不一样,具体以实际操作为准)。

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