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贷款攻略 P2P理财 挤兑,真的可以兑垮一家平台吗?
挤兑,真的可以兑垮一家平台吗?

一、

近期暴雷平台真可谓不少了,从名不见经传的平台到一些中型平台都有。

很多平台都是在投资人的投资标的到期,投资人没有收到回款,无法提现时,坐实暴雷。

这个时候,我们大多数投资人还是会有点慌的,暴雷的投资人自是不用说,那些没有暴雷的投资人在这样的一个氛围下也有些神经紧绷。

哪怕是投资宜人贷、陆金服这样的大平台的投资人有些也心里怕怕的,可见这次雷潮来的有些凶猛。

而在暴雷潮中,出现了一种现象,值得我们关注,并理性对待,那就是挤兑。

挤兑,在P2P行业里,是指投资人对所投资的平台出现信任危机,对于自己投资的本金安全产生动摇,从而向平台要求退还本金的一种集体行为。

近期各种负面消息满天飞,那么,当我们自己投资的平台出现一些负面情况的时候,我们是否也要去“挤兑”一番,争取拿回本金呢?

二、

首先我们看一下大环境,近期中美贸易战升级,股市大跌,这个事情看起来跟咱们网贷投资没啥关系,其实还是对网贷有影响的,那就是总体的资金变少了。

随着贸易战升级,金融环境恶化,资金偏紧,资金出现了流动性风险,所以国家就降准、印钞等,释放一定的流动性。

咱们P2P行业也是一样,钱比较紧张,行业里面流动的资金变少了。

一旦平台出现什么情况,造成投资人恐慌,那么投资人大概率就会上平台挤兑,图个落袋为安,这时候的挤兑对很多平台来说打击是很大的。

从这次集中暴雷来看,产生挤兑的原因有以下几个。

第一个是备案延期,投资人对行业走向看不清。

本来根据监管要求,六月底就应该完成大部分平台的备案工作的,但是因为全国监管标准不一,P2P行业复杂,行业内一些平台违规业务还未消化完毕,像大额标等,备案工作一再延期,这导致很多的投资人投资迷茫,心理变得脆弱,一有风吹草动就想拿回本金。

第二个是平台负面。

平台负面涵盖的内容比较多,包括技术、业务、投资人及自媒体舆论等方面。

技术方面的故障,比如投资人使用APP不能正常提现充值,而且平台也没有做好相关解释说明工作,那么这样的一个技术问题,很可能会扩大成一个挤兑风波。

比如之前米族金融就曾因为上存管而导致了严重的技术故障,多日无法正常回款,被严重挤兑,最后平台克服了困难才平息风波。

业务方面主要是平台存在的一些游离在监管边缘或者明显违规的业务,出现逾期情况等。

这些业务包括但不限于活期、大额标等。

活期我们近期讲过很多了,风险太大。大额标,我们看红岭创投还在消化就知道,这是块硬石头,没那么容易处理好。

一旦这些业务出现逾期,对投资人造成恐慌,平台也会遭遇挤兑。

投资人和自媒体舆论主要是投资人投资经历、自媒体对平台评价等。

一些投资人对平台的评价,不管真假,明显的带有平台负面色彩,负面的信号传递到我们投资人这里,也会造成挤兑风波。

另外,现在存在很多的网贷自媒体,也会爆出一些真真假假的平台负面,这也有可能造成挤兑。

有些自媒体是明显带有“黑”的性质的,写一篇黑文出来,然后等着拿平台公关费,例如上次银豆网壳公司借款事件。

三、

而近期行业洗牌,备案延期,这个是大环境,需要监管尽快落实到位,这不是我们投资人能去把控的,我们只能从平台消息面来把握动态。

回到我们开始的问题,当我们投资的平台传出一些负面的时候,我们是否要去“挤兑”,争取让本金落袋为安呢?

我们上面分析产生挤兑的原因,那么如果我们去挤兑,会有什么样结果呢,真的可以拿回本金,还是会导致平台暴雷,我们更难拿回本金?

这要视情况而定了。

首先,我们要分析平台负面消息的真实性及问题严重程度,进而确定下一步该怎么办。

如果平台负面是虚假的,我们完全不必理会。

如果平台确实存在一些问题,我们去挤兑会如何呢?

首先我们要明确P2P是个人对个人的借贷,如果平台的业务真实,我们去挤兑,最坏的结果就是平台清盘,我们通过法律途径追债。

而平台能否被挤兑,跟平台的业务也是息息相关的。

不能债转的只能持有到期。

如果平台的产品,是活期或者类活期,可以随时退出的,那么一旦发生挤兑,对平台而言,影响非常大,甚至是致命的。

活期,我们不说了,风险太大,牛板筋就是死在这上面。

类活期,主要靠债权转让实现,但是如果投资人撤资,那么那些债权谁来接?

如果平台能力够,可以自己全部接下来,那不管怎么挤兑,最后平台都兜得住;

而如果平台的这种业务规模超出了平台能力范围,平台也会被挤兑暴雷!(这种情况会有些可惜,特别是那些可以正常债转的平台,如果不挤兑,投资人和平台都可以慢慢走出负面风波)

另外,就是那些玩假标、庞氏骗局的,用于自融或者资金去向不明,比如被拿去投资房地产、股票、期货等,那么这种平台遭遇挤兑,只有一个结果,就是加速平台死亡,这个时候报警是最好的选择。

所以,当你投资的平台有负面时,不要盲目就跟风挤兑,应该理性对待。

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