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贷款攻略 信用卡优惠 花呗、白条、信用卡真实利率是多少,你知道吗?
花呗、白条、信用卡真实利率是多少,你知道吗?

花呗借呗、白条、信用卡的分期预支消费,看似从天掉下的馅饼,实则为一个个消费陷阱。

如何判断花呗、借呗、白条、信用卡等借款产品的实际借款利率呢?

两个概念傻傻分不清楚

1、管理费/费率:在每月还款时,月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的借款本金为基数,从第一期到最后一期费用都是一样的。比如:花呗、京东白条等

实际借款利率=月费率×n×24/(n+1)

其中,n为分期月数。当你的分期月数 n 越长时,实际借款利率就越高。

2、年/月/日利率:即真实的借款利率,比如:借呗、微粒贷

花呗、借呗、白条、信用卡哪个最划算?

1、花呗

如下图所示,苹果8天猫售价为4998元,分12期每期付款447.73元(含手续费),那么,分期年费率=每月手续费*分期期数/申请分期总额=31.23*12/4998=0.075。

换算成分期月费率=0.075/12=0.00625。

实际借款利率=0.00625×12×24/(12+1)=13.85%

2、白条

如下图所示,苹果8京东售价为4799元,分12期每期付款423.86元(含手续费),那么分期年费率=23.94*12/4799=0.060。

换算成分期月费率=0.060/12=0.005。

实际借款利率=0.060×24/(12+1)=11.08%

3、信用卡分期

如下图所示,各家银行信用卡分期费率对比。以交行信用卡为例,12期分期月费率为0.0072。

实际借款利率=0.0072×12×24/(12+1)=15.95%

4、借呗

借呗与花呗、白条、信用卡的分期不一样,是直接使用的日利率,其实际借款利率=日利率×365,财鸟的借呗日利率为0.035%。

实际借款利率=0.035%×365=12.78%

总结

以分期12期为例,实际借款利率如下:

花呗为13.85%

白条11.08%

信用卡分期15.95%

借呗12.78%

所以,在使用分期预支消费时,千万别被较低的分期费率所迷惑:分期12月,月费率0.625%的实际年利率是13.85%,而月利率10.05%的实际年利率是12.78%,显然后者实际利率更低,更划算。

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