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微黄金VS黄金基金哪个更值得买?

6月底的连续阴雨之后,7月初黄金价格持续走高,至于黄金价格在下半年走势如何,具体还要看美联储的加息动作、美元指数以及国际政经等因素。有市场观点认为,二季度的低迷期过后,三季度黄金有望迎来反弹行情。

黄金的投资方式比较多,有实物黄金、纸黄金、黄金基金等,对于普通投资者来说,近两年比较流行的是互联网黄金,比如支付宝的存金宝、腾讯的微黄金、黄金钱包等。

5月份央行发布《互联网黄金业务管理办法(征求意见稿)》,对互联网黄金的销售平台资质、业务范围等进行了限制。

理财分析师认为,这对一些小平台来说受到的影响比较大,比如实缴资本在3000万元以下的互联网机构就没有资质卖互联网黄金,但是对于支付宝、腾讯这样的互联网巨头来说,影响不大,黄金产品可以继续放心购买。

那支付宝和腾讯的黄金产品,哪个更值得买呢?理财分析师下面就来比较一下这两款产品。

一、腾讯微黄金

1、产品说明

腾讯微黄金是腾讯财付通与工商银行合作,以工行的积存金为基础,以微信为产品的展示平台,联合推出的实物黄金服务。工商银行负责为客户进行黄金买卖及资产安全管理,腾讯财付通保障客户的交易资金安全。

简单来说,微黄金这个产品是工商银行的,腾讯只作为代销平台,产品跟工行的积存金差不多,至于是否与积存金完全一样就不清楚了。

2、如何报价?

与工行线下黄金积存金产品一致,在上海金交所交易时间内,主要追踪金交所现货黄金价格,金交所交易时间以外,微黄金产品价格以金交所上一时段收盘价为基础,并参考国内金价的波动情况,形成微黄金独立报价体系。

3、交易时间

买入和卖出时间为周一至周五9:40-22:20(法定节假日除外)。

4、手续费

买入无手续费,卖出0.001克起,收取千分之五手续费。

5、卖出规则

到零钱:实时到账

银行卡:17:00之前卖出2小时内到账,22:00之前卖出当日到账,22:00之后卖出次日到账。

二、支付宝的黄金

支付宝的黄金产品均为黄金基金,一共有两款,一个是博时黄金,一个是华安黄金。

1、博时基金

产品全称是博时黄金ETF联接C(代码002611),支付宝显示的资产规模为41.89亿元,但从博时基金及天天基金网可以查阅到截至到2018年6月30日的最新规模为87.77亿元,也就是说在一个季度里面,博时黄金ETF联接C的规模翻了一倍还多,这里面支付宝的用户应该起到了非常大的作用,什么东西放到支付宝上卖,销量肯定不愁。

(1)投资范围

主要投资于博时黄金交易型开放式证券投资基金、上海黄金交易所上市的黄金合约、上海期货交易所上市的黄金期货、债券以及中国证监会允许基金投资的其他金融工具,如融资融券、黄金租赁等。

(2)交易时间

工作日(T日)15:00之前购买,按当日基金净值确认份额,工作日15:00之后为T+1日,以下一工作日基金净值确认份额。

(3)手续费

买入无手续费

卖出:持有7天以内1.5%,持有天数大于等于7天、小于30天0.025%,持有天数大于30天无手续费,都是按照赎回金额收费。

理财分析师要提醒大家的是,基金除了买入和卖出手续费,还有其它的费用,包括管理费、托管费、销售服务费等,这些费用虽然不在投资者账户中直接体现,但实际上已经从基金净值里面扣除了,所以大家也应该考虑这一点。

博时黄金ETF联接C基金的管理费为0.5%/年,托管费0.1%/年,销售服务费0.35%/年。

(4)卖出规则

工作日15:00之前卖出,当天确认份额,资金当天24:00之前直接转到余额宝中,工作日15:00之后卖出,T+1工作日确认份额,资金也是直接回到余额宝中。

2、华安基金

产品全称是华安易富黄金ETF联接C(代码000217),6月30日的最新规模是8.26亿元,跟博时黄金不是一个量级的。

(1)投资范围

华安基金跟博时基金一样,同为黄金ETF联接基金,投资范围差不多,跟踪的都是中国黄金现货价格。目前博时基金的跟踪误差为0.04%,华安基金的跟踪误差为0.02%,与实际金价更为贴近。但从标准差上来看,博时基金的近一年标准差是0.87%,华安基金的近一年标准差是0.91%,标准差越小代表越稳定。

(2)交易时间

此外,只要是黄金产品,交易时间都是差不多的,以工作日的15:00为界限,之前购买的就当天确认份额,之后购买的就第二个工作日确认份额。

(3)手续费

买入无手续费

卖出:持有7天以内无手续费,持有天数大于等于7天、小于30天0.1%,持有天数大于等于30天无手续费。

持有7天以内和30天以上,华安基金和博时基金的手续费是一样的,但持有7天-30天之间,华安基金的手续费比博时基金要高0.075个百分点。

再看看其它费用,管理费0.5%/年,托管费0.1%/年,销售服务费0.35%/年,与博时基金完全一样。

(4)卖出规则

与博时基金一样,华安基金也是工作日15:00前卖出,当天确认份额,当天24:00之前资金直接回到余额宝中。

总结完3款黄金产品的具体信息后,究竟哪一款最好呢?

首先,由于支付宝的两款都是黄金基金,在交易规则方面都是一样的,但由于博时基金规模更大、收益更稳、且手续费更低,所以略胜一筹。

接着我们就要比较博时黄金和腾讯微黄金的优劣了。

两者属于不同类型的产品,我们可以从三个维度考察。

第一,交易时间

微黄金的交易时间是9:40-22:20,只要当天22:20购买就可以当天计价,博时黄金需要当天15:00之前购买才能当天计价。微黄金的交易时间更宽。

第二、手续费

买入都不收手续费,微黄金卖出收取0.1%手续费,没有持有时间限制;博时黄金如果持有时间在7天以内手续费很高,那么要收取1.5%手续费,不建议大家持有时间太短,但是如果持有7天以上或者30天以上,手续费就很低。

所以,只要大家持有7天以上,手续费这方面两者差距很小。

第三、流动性

微黄金赎回到零钱是实时到账,赎回到银行卡,15:00之前是2小时内到账,22:00之前卖出当日到账,22:00之后卖出次日到账。

博时基金工作日15:00之前赎回是当天晚上到账,15:00之后赎回是第二个工作日到账。

结论

综上,微黄金在交易时间更长、流动性也更高,比博时黄金ETC链接C基金更具优势。

理财分析师最后要提醒大家的是,过去一年黄金行情都比较低迷,下半年风险仍然较大,不建议大家重仓,对黄金行情有一定把握的投资者适合短期操作。不过对于高净值人群来说,作为避险品种,黄金还是值得配置的。


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