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贷款攻略 信贷 为什么踩雷总是我?踩雷后如何维权?
为什么踩雷总是我?踩雷后如何维权?

六月,骄阳似火,投资市场,却让人不寒而栗。

债市遇冷,股市跌回十年前,币圈圈了一圈又一圈。

网贷行业,最近也是地雷滚滚……

炎热的夏天,听一曲凉凉,雷潮又起的2018年年中,是时候反思下我们的网贷投资了。

一、踩雷的朋友要反思踩雷的原因

最近暴雷的平台明显增多,以唐小僧为例简单分析下投资者踩雷的一些原因,希望对大家避雷有所帮助。

1、踩雷的一个原因是缺少相关的经验和总结。

唐小僧是笔者投资过的平台,更准确地讲,是笔者薅羊毛的平台。事发时笔者账户里有两元钱的羊毛未提现。而这两元钱,是两年前薅的。

唐小僧在笔者凉了它两年之后暴雷。羊毛党全身而退并不是问题。从薅羊毛实践上看,薅羊毛风险相对较低。但是,羊毛党最怕的是新的套路。比如在2014年低的网贷行业倒闭潮中,笔者被诈骗团伙骗的团团转。不到一个月就跑路的纯诈骗平台,让只投一月标从未踩雷的羊毛党情何以堪。

没办法,功夫再高,也怕狗咬。

有了被骗的教训,对于薅羊毛,谨慎了很多,也总结了一些经验。

首先,不是什么毛都可以薅的。在2014年那个阿猫阿狗都能开网贷平台的时期,一座五线城市可以涌现出一二十家网贷平台,不能用参差不齐来形容,只能说全是鸡毛!国家出台政策监管以后,其实对于网贷行业的发展很有利,它减少了一大批的害群之马。但是总会在犄角旮旯出现一些平台,也就是传说中的野鸡台,以高息短期标以及各种活动为诱惑,等着羊毛党入坑。拒绝野鸡台,是羊毛党第一准则!

其次,薅羊毛要速战速决,不可恋战。只要不是骗子,薅羊毛就是最好的选择,投资小,收益高。反向思考,羊毛对于平台而言却是巨大的负担,长期的羊毛台,小概率能咸鱼翻身,做大做强,那时候羊毛自然会缩水,也就失去了薅羊毛的价值。而大概率,平台已经被掏空,倒闭,或许只是时间问题。羊毛薅完就走,不要逗留,这是羊毛党的纪律。

2、踩雷的另一个原因是侥幸心理作祟。

唐小僧是2015年上线的平台,现在账户已经无法登录,记不起笔者是什么时候开始薅羊毛的,依稀记得最晚的投资时间是在2016年8月。此后的近两年时间,唐小僧有各种负面报道,却依然健在,有闲钱的时候,笔者也会想,看唐小僧一时半会不会倒,不如投一千每天签到,赚点糖果也是极好的。

侥幸心理的存在会让我们忽视风险,最终可能会踩雷。

不过,笔者终究没有再充值,笔者觉得唐小僧的羊毛,不值得去冒亏损一千元的风险。具体是出于以下三方面的考虑。

首先唐小僧迟迟未上线银行托管,而16年起一直绑定新浪支付,这已经不符合监管要求。

其次唐小僧发布的依然是国家明确禁止网贷平台对接的金交所产品和活期及定期产品。

最后与善林金融一样,唐小僧一直是负面报道不断的平台。

综合考虑各种负面报道和平台我行我素不参与整改的作风,唐小僧被笔者归入自融平台之列。我猜得到它会出事,但是没想到它能坚持这么久。

至于平台得过什么奖,老板参加了什么论坛,在哪里做了什么广告,笔者从不关心这些华而不实的东西。国家的网贷政策都不遵守,那些没有含金量的东西只是赤裸裸的伪装。

3、投资者踩雷还一个原因恰恰是被各类广告和包装所迷惑。

E租宝在央视的广告我没有看到,实话实话,能在央视做广告,真金白银是没少花,笔者看到也会眼前一亮。如果仅以此为投资依据,那么E租宝就是最响亮的耳光。

线下的理财公司经常吹嘘幕后老板有实力,比如老板花三亿买了座矿。这些东西空口无凭,说什么都可以,不过我还是信了,对标我们今年一个亿的小目标,三个亿,三年的事而已。

其实看广告是很好的获取信息的方式,但是要选择专业的门户网站,更要获取各方面的平台信息。一些综合类的门户网站的广告,只能说鱼龙混杂。

网贷投资要有自己的思维和判断,同时分析总结其他投资者的意见和观点,重点参考网贷之家排行榜前一百名的平台。而片面的迷信广告和各类包装是不可取的。

踩雷的朋友一定要分析自己踩雷的原因,总结经验教训,避免再次踩雷。

二、踩雷后的维权

踩雷后要积极维权,虽然没有什么用,该做的还是要做的。

对于有还款计划的平台,能拿回一分是一分。

对于直接跑路或者已经被经侦立案的平台,整理材料报案。

至于本金,别想了。全部当坏账处理。如果你足够幸运,或许会在五年或者十年以后拿回一点渣渣(近期看到一篇十年后拿回部分投资款的新闻),那真是天上掉馅饼的美事了。

有报道说一些雷掉的平台宣判后返还多少比例,看上去差强人意,其实可能根本没那么多,以乐网贷为例。媒体报道乐网贷13年老板跑路,15年宣判,投资人本金还剩70%,实际情况是老板都快刑满释放了,第一批部分投资者只返还了本金的大约3%。

踩雷了,就是这样残酷。

三、没踩雷的朋友可以年中审视下自己的投资组合

没踩雷的朋友,首先可以晒一下投资组合了。

投资应该是一件让人开心的事情,分享一下自己的投资和收益,这就是我们要的稳稳的幸福。

当然,还一个意义是审视下目前的投资,看哪些平台可以加仓,哪些平台需要减仓,网贷投资要定期优化投资组合,以此降低网贷风险。

雷潮又起,几个建议送给大家。

首先要降低收益预期。

整个经济环境并不好,借网贷的企业和个人,其实日子过的很苦。而真实的逾期率数据,只有平台自己知道。近期有些平台出现逾期,或许不会暴雷,但是也暴出了刚兑下我们一直忽视的平台真实逾期率的问题。这或许是未来网贷投资者要面对的首要风险。

而在逾期率不可测的情况下,优选头部平台是网贷投资比较实用的投资策略。这是一种类似于抱团取暖的抵御寒潮方式。通过降低收益预期,稳健投资,我们的网贷之路会走得更远。

其次要增强流动性。

作为投机客,笔者是推崇短期标的。天下武功无坚不摧唯快不破,这句话是投机客的座右铭,投资者也可以借鉴和参考。未来是不可预测的,保持足够的流动性,才能方便的改变投资方向和投资平台,尽量避免损失。有朋友会说,踩雷了,投几月标都一样。没错的,踩雷了一切都晚了。但是在踩雷之前,投三月标一年有三次调仓的机会,而投一月标,每个月都有调仓的机会。

增强流动性不仅包含投资短期标,还包括投标时间的搭配和平台的分散。合理的规划回款时间和投资的平台,让网贷投资可以产生相对稳定的现金流。那么我们的网贷投资,就是最方便灵活的理财方式。

最后对于平台和行业多一份关注。

多事之秋,多一份关注是必须的。笔者有时会查阅平台披露的借款者资料。不查不要紧,一查让人大跌眼镜。某些平台的借款者资料跟网贷之家上一些曝光帖曝光的一样,比如身份证,有字的地方全涂了,这隐私保护真的要点赞了。当然,这样的平台未必会暴雷,相反一些信息相对透明的平台(比如能查出具体借款企业的)可能更容易被投资者发现一些猫腻。这些猫腻经常会在网贷之家的曝光区曝光,平时多关注类似信息,对于了解各种套路大有裨益。当然网贷投资有时候需要睁一只眼闭一只眼。但是你心中要有自己的判断,持仓要有所调整。透明的地方都可能有鬼,那不透明的地方呢?

同时,投资者要密切关注网贷行业变化和政策动向。从监管部门禁止强制拖车和上门催收,到四月份车贷行业遇冷,车贷行业就进入了洗牌阶段。

网贷投资有时候就是如履薄冰,直到下车的时候,才能长舒口气。

四、网贷投资依然是投资者比较好的选择

1、网贷投资的收益率近一年在缓慢回升。

而据网贷之家发布的P2P网贷行业2018年5月月报的数据,近一年网贷行业综合收益率在9.3%-9.68%之间,整体呈逐步上升之势。


2、雷潮对主流网贷投资者收益影响不大。

当然,雷潮会持续多久,损失最后有多少,需要我们投资者密切关注。

在网贷行业从无到有,从默默无闻到蔚然成风的发展中,经历过一次次的雷潮,网贷行业在曲折中发展和壮大,网贷投资,也已经成为今天主流的投资工具。

地雷滚滚的网贷行业即将走进天雷滚滚的七月,未来的日子里,投资者需要密切关注行业和政策,关注平台和舆论,不断总结经验和教训。

投资总有风险,未来不可预测,且行且珍惜。


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