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贷款攻略 申请并提交材料 哪些是贷款机构看重的“风险点”?
哪些是贷款机构看重的“风险点”?

大家都知道,找银行或贷款机构申请贷款时,需要提供个人征信报告。企业去银行申请贷款,也需要提供企业征信报告。你知道贷款机构怎么分析你的征信报告吗?哪些内容是贷款机构最为重视的“风险点”呢?一起来和小编了解一下吧。

一、贷款机构都怎么分析你的征信报告?

个人信用报告包括以下主要内容:基本身份信息、居住信息、职业信息、贷款汇总信息、信用卡汇总信息、贷款明细信息、信用卡明细信息和查询记录信息。

对于贷款人的个人征信报告,贷款机构看重以下信息和数据:

第一、居住信息,从中可以发现贷款人在哪些地方居住过或有几套房产;

第二、职业信息,从中可以发现贷款人曾今从事过哪些职业,在哪些公司上过班,经营过哪些公司,或者现在经营公司。贷款公司会将这些信息和借款的申请表做核对,查看是否有不一致的地方,或资料中是否存在虚假信息。

第三、贷款汇总信息,从中可以发现贷款人贷款总额,总余额,月均还款,有几次逾期,最长逾期多久,有6次以上逾期和最长逾期超过3月,需要特别关注。

第四、信用卡汇总信息,从中可以发现贷款人有几张信用卡,授信总额,透支总额,最高授信额度,平均透支总额,有几次逾期,最长逾期多久,透支比例超过80%,有6次以上逾期和最长逾期超过3月,需要特别关注。

二、贷款机构最在意这些风险点

1.信用记录逾期较多

在征信分析中,发现贷款人有贷款连续逾期或者累计超过3个月的逾期,单张信用卡超过6次或者累计超过10次逾期都需要特别关注。

2.近期大额贷款到期

在征信分析中,发现贷款人近期有大额贷款到期,此时需要确认其还款来源、续贷准备情况和发放机构的信贷政策变化情况。

3.贷款需求比较紧迫

从征信分析中,如果发现贷款人近期频繁申请贷款和信用卡,需要关注其向哪些机构申请贷款、申请结果、拒绝原因,侧面挖掘贷款人的不利信息,同时为后续侧面打听信息做准备。

从征信分析中,如果发现贷款人信用卡透支比例超标和信用卡分期等情况,需要特别关注其透支的真实原因,一定程度上反应贷款人的资金运转已经相当紧张。


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