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贷款攻略 个人消费贷款 征信查多了会导致贷款被拒?
征信查多了会导致贷款被拒?

“信联”时代的到来,让征信贷款与我们的生活越来越密切,人们也越来越重视自己的征信。

征信不好不能申请房贷,这已经是众所周知的常识,可最近中厚君又又又听说了,征信查询次数多了也办不了贷款!

据有关媒体报道,曾有购房者准备向银行申请个人住房按揭贷款,最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。因为此前半年,他有多次在银行或者互联网金融机构,申请个人消费贷款的征信查询记录。

征信查询次数多了居然会影响贷款?小编当时就觉得这太不可思议了!究竟这种说法是危言耸听还是确有其事?小编整理了些资料,一起来看看吧!

一、什么是个人征信呢?

日常所说的个人征信,主要是指人行个人征信,是中国人民银行征信中心依法建立的个人征信系统,包含:个人基本信息、信贷记录、公共记录、查询记录四部分。个人征信相当于我们的第二张身份证,重要性不言而喻。

征信查询分为两大类:个人查询和机构查询。

个人查询征信的途径主要有三种:

一是到当地中国人民银行柜台查询,每年前两次可以免费查询,第三次起每次收费10元;

二是到中国人民银行征信中心官方网站查询,不管查询几次全都免费;

三是在个人征信自助查询机查询,需要使用二代身份证。

二、查询个人征信会被银行拒贷吗?

“硬查询”次数过多可能会令银行谨慎放贷。

央行征信中心在官网上明确表示,贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告,供商业银行审批贷款申请时参考。

央行征信中心曾公开指出,放贷机构在放贷时,将关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多,则容易给人“缺钱”的印象,由于缺钱的人一般违约风险较高,贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。

“因为你只有向银行申请贷款,或者之前在银行有贷款时,银行才能查你的征信。”一位五大行房贷业务经理说道。

“如果征信被查询了很多次,说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款,再向新的一家银行申请的时候,银行方面会问你前几次是否申请下来,如果申请下来,那么就意味着你的负债继续增多;没申请下来,他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝,这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。”

划重点:自己查询自己的征信报告,不管次数多少是不会影响贷款的。一年查一两次自己的征信报告,反倒能表明自己对个人征信的重视。

三、征信被机构查询多少次才算多?

不同的金融机构对次数要求有所不同。

一般来说,征信查询一个月最好不要超过5次,两个月最好不要超过10次。但具体是否决定放贷,取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量,查询次数一般只是参考条件之一。

征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出,机构不同,态度不同,体现为愿意承担的风险种类、大小等不同,尤其是客户准入条件不同。

另外,要注意的是,如果因为征信查询次数过多贷款被拒绝,就不要再继续申请会上征信的贷款,否则只会让征信报告上的查询记录越来越多,后续申请贷款越来越麻烦。可以等两三个月之后再继续申请。

四、征信查询记录多久会消失?

一般来说,征信查询记录显示的是“信用报告最近2年内被查询的记录”。

也就是说,征信报告上记录的是我们从今天算起,往后倒推2年的所有征信查询记录,两年前的征信查询记录是自动消除不会再显示的。

五、贷款申请成功与否取决于什么?

个人资产、负债情况仍是银行关注焦点。

多位银行人士指出,相比于查询次数,实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。比如说贷款、信用卡之类的负债。

“另外,放贷与否,跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称,“如果不良贷款多,分行会上收权限,需要收集申请人的全部资料,交到上一级的分行进行审核。”

此外,是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。

据澎湃新闻报道,今年早间,部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知,要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出,“房贷放款要同比下降。”

最后总结一下:自己查询自己的征信,次数多少都不会影响贷款,只有机构查询征信次数多了才会影响贷款。


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