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贷款攻略 信用卡资讯 贷款只有抵押和信用?
贷款只有抵押和信用?


现在市场上有着各种各样的贷款渠道,贷款方式,也许你现在不一定会需要贷款,但是你有必要了解这些贷款方式,毕竟多了解没坏处,何况万一日后需要也可以很快辨别和知道,不至于措手不及。现基本主要是房贷、车贷、创业贷款等等的,下面小编就来介绍十种常见贷款方式,以备不时之需:

1、信用贷款

信用贷款是一种无抵押无担保的贷款类型,贷款额度没有过于固定的,但是一般都是小额的,不超过20万,会根据个人信用来看能贷多少;贷款期限以短期为主,一般1年左右的。在申请信用贷款需要提供的信息有:收入证明、银行内个人资信等级(即征信报告)、个人职业信息、身份证明等等。

风险:这种投资项目主要基于借款人的个人信用而定,在国内征信体系正在逐步完善化的前提下,网贷平台正在整顿中,所以违约率较高,平台需要较大的业务模式才能覆盖违约损失。不过一般信用贷款像银行贷的比较多,毕竟信用很好的能在银行贷到的也不会选择其他平台。

2、房屋抵押贷款

房地产抵押贷款是借款人以自有房作为抵押物向出借人提供抵押,在平台上发表借款的融资方式。借款人也可以用已设有抵押权的房产再次设定抵押权,充分利用抵押物的价值。

风险:这类投资项目受房价行情影响较大,存在房价下降、变现难等风险。目前有很多网贷平台存在二次房抵现象,二次房抵是指当房屋目前评估值大于原油评估值时,对房屋剩下价值进行抵押贷款。虽然二次抵押有效,但不同于第一次抵押,二次抵押无法享受优先受偿权,因此风险才较大的。

3、车辆抵押贷款

车辆抵押贷款是指借款人通过将车辆作为抵押来进行借款,通常用于解决短期资金周转的问题。在通常情况下,汽车抵押贷款只能借估值的70%左右,时间分为一、三、六、十二个月不等。

风险:现在市场上不是所有平台都有开展二手车抵押业务,鉴于国内新车市场仍有很大上升空间,车辆抵押业务前景空间还是较大。但是这类贷款存在车辆损毁、骗贷、折价以及主要城市限购等风险。

4、股权质押贷款

股权质押贷款,是指股票持有人可以在不割售所持股票的情况下,通过持有公司股份质押给网贷平台提供反担保,从平台上发标借款的融资方式。多数大额企业借款多选择该方式。

风险:这类投资项目存在股价波动大影响,非上市公司股权变现难,股权价值与公司经营风险成正比变动风险。

5、供应链金融

供应链金融是指平台基于核心企业的信用,根据贸易的真实背景和供应链核心企业的信用水平评估中小借款企业的信贷资格,为核心企业及企业的上下游提供融资支持的信贷业务。主要包括采购阶段预付账款融资模式、运营阶段的动产质押融资模式、销售阶段的应收账款融资模式。

风险:这类贷款存在整个产业链的几种风险,核心企业风险质押货物或企业资产的市场价格波动风险,应收账款变成坏账的无法收回的风险等,核心企业通过网贷平台给关联企业融资存在的风控上的道德风险。

6、银行过桥

过桥资金是一种短期资金的融通,期限以六个月为限,是一种与长期资金相对接的资金融通。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通,使借款企业到与长期资金对接的条件,而后,可以长期资金替代过桥资金。

风险:此类项目的主要风险在于银行是否持续,由于过桥资金对企业运营来说是非常重要的,所以一旦落空,将是会对企业形成致命的打击。

7、票据贷款

网贷行业中涉及的票据业务则主要是汇票,包括银行承兑汇票和商业汇票。平台的业务模式包括票据贴现、质押、委托贸易付款、内保外贷等。其中较为典型的为票据贴现。票据贴现指借款人将银行承兑汇票质押综合平台,为规避法律风险,票据一般由第三方支付公司或银行托管,随后平台发布借款标的,投资人进行投标。

风险:此类贷款存在假票、背书错误、兑付违约等风险。

8、融资租赁贷款

融资租赁指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择,出资向供货人购买租赁物件,并租给承租人使用,承租人则分期向出租人支付租金,在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有,承租人拥有租赁物件的使用权。目前很多平台与融资租赁公司合作开展这项业务。

风险:这类业务的风险在于承租人还款压力加大、承租人的经营风险、设备折旧变现风险。

9、配资贷款

配资指借款人在原有资金的基础上,通过一定的杠杆,在平台上发布借款标融资的过程,主要包括股票配资、期货配资、权证配资等。

风险:由于配资业务一直处于法律的灰色地带,存在较大的监管风险。同时也存在操盘和同时强行平仓的风险。

10、资产证券化贷款

资产证券化指将线下非标准的企业债打包成线上标准化的小贷资产包,合作担保及小贷公司承诺溢价回购的业务。资产证券化的交易所对资产包和投资者权益进行登记和托管,更加透明。

风险:这类项目风险主要在缺乏特殊目的机构、资产机构缺乏信用评级、资产池的监管风险以及发行主体本身资格的风险等等。

所以,别以为贷款只有信用和抵押了,这几种你也需要了解,万一要用呢?


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