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贷款攻略 P2P理财 明明是假平台!凭什么P2P来背锅…
明明是假平台!凭什么P2P来背锅…


本文系专栏作者“小A说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

今天先来看一组数据,据网贷之家不完全统计,自2017年8月至目前,问题平台共525家,其中2017年问题平台227家,2018年问题平台301家。

也就是说,平均下来,每个月有50家平台发生问题,而仅在最近两周,发生问题的平台就有36家。

从网贷行业最初发展至今,平台总数从6000多家,到现在不到2000家,挂掉了70%。

事到如今,再去一一分析这些平台,其实没有太大的意义。唯有透过现象看到本质,才能真正避免这些风险。

有一个问题其实大多数人都没有想过:这些挂掉的真的全都是P2P吗?还是说只是披着P2P外壳的庞氏骗局或者是诈骗平台呢?

真假P2P

简单来说,我们可以将P2P的雷暴归结为两大类:第一种,伪P2P平台,真实业务与P2P相距甚远,甚至庞氏骗局,但声称自己是P2P平台;第二种,真实平台真实业务,但是风控、监管等压力无法继续经营,清盘。

P2P的业务本质是什么?

国家定性为网络借贷信息中介,也就是说需要借钱的人和企业通过平台发布借款信息,投资通过平台的信息借钱给这些需要钱的人和企业,平台本身赚中介费。

所以说,如果平台自身实力不清,风控、监管压力大最终导致清盘,对于投资人来说还可能有一定的挽回空间,要回部分本金。

更何况,现在不少平台开始找爹(卖壳)实际上也是为了避免清盘而做出的选择。

然后我们来说那些伪P2P平台。

什么是伪平台?他们根本就不是P2P,而是打着P2P幌子的骗子。

就拿最近争议最大的唐小僧和联璧金融来说,当它们出现问题的时候,很多投资人的反应是觉得又有一家大的P2P倒下了,行业风险真大。

但是,要注意!这两家平台是被公安部门以涉嫌“非法集资”立案侦查的。

也就是说,从监管的角度来说,它们并非真正的P2P,而是披着P2P平台做非法集资的违法平台。

并且,这样的案例以往还少么,钱宝网、善林金融更往前的e租宝,还有更多的中小平台。

这些伪P2P倒了,背锅的却是整个P2P行业。

换个角度说,在一切正规化的路上,所有的伪P2P都必将倒下,这是趋势,区别只在于时间的早晚。

讲一个黑暗的产业链,有那么一些骗子,专门做P2P平台来骗钱,而即使这些骗子什么都不懂,也会出现一些很成熟的运营推广团队,把平台包装成正规的样子,通过无孔不入的广告轰炸就可以骗很多钱回来。这样的包装运营团队再通过分赃获得一定比例的钱,完成零风险的暴利。

还有一些平台,生来就是为了其背后的关联企业融资的,这种自融的模式一旦背后的企业资金链出现问题,那么平台倒下也是必然的情况。

当然伪P2P可以简单的伪装,但是很多东西是无法伪装出来的,我们就讲讲如何来辨别这些骗子。

1)信息披露造假。伪平台很多时候并没有真实业务,或者说真实业务的占比本来就不大,不造假能咋办?

比如从唐小僧的数据来看,累计借贷金额和借贷余额一模一样,累计借款人和当前借款人数量也是一模一样…

这样的数据如果是真实的就意味着借款人根本没还过一笔钱…

当然不排除平台用心险恶的用这种假数据来筛选韭菜。

这是总体的平台数据,还有关于标的的信息一定要看仔细,甚至多对比,因为这是最底层的资产,如果标的的借款人各种信息出现伪造的话,那多半就是有大问题的。

2)线下理财。这是个大坑,国家明令禁止网贷有线下理财,线下的门店最多只能做一些类似资产端审查的业务,如果你发现平台线下的业务有吸收资金嫌疑,那肯定是有问题的。

3)银行存管。是否有银行存管以及是否是真存管,涉及到的问题在于资金池。如果平台有真实的银行存管,那么至少在资金池方面有一定的保证。即使平台出现了一定的问题,也能保证一定的回款。

至于辨别方法说过很多次,千万不要听信平台自己所说的情况。首先在开户的时候就会有银行信息,其次可以打电话问银行客服得到确切的答案。

4)长期高返。我们刚刚说正常平台是通过对接借款人以及出借人赚个中介费来盈利的,那么加上平台自身的运营费用,如果搞高返的活动,多半是会出现亏本的情况。

偶尔为之可以吸引新用户以及维持现金流,但是长期高返,就意味着长期亏本,也就说明了平台本身的目的可能就是为了吸引资金,结果也就不言而喻了。

当然,这些伪P2P平台的雷暴实际上并不会影响真实平台的业务,反而让行业变的更干净。

但是如果你发现你投资的平台有一些伪平台的特征,那么尽早提现为好。


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