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贷款攻略 信用卡资讯 贷款屡遭拒只因“睡眠卡”!你的个人信用记录有“污点”吗?
贷款屡遭拒只因“睡眠卡”!你的个人信用记录有“污点”吗?

6月14日,“信用记录关爱日”。即日起至2019年12月,中国人民银行太原中心支行将持续在全省范围内开展活动,普及征信知识,守护公众的“经济身份证”,引导社会公众养成良好的个人信用习惯,维护自身合法权益。

个人信用记录有多重要?通过下面这个案例可窥得一斑。

太原后生小林刚刚订婚,兴冲冲地准备贷款买婚房,贷款申请却接连遭到两家银行的拒绝,称由于其个人信用存在不良记录,征信审核不过关。

在银行工作人员的建议下,小林前往中国人民银行太原中心支行查询了自己的个人信用报告。查询发现,自己的一张从未开通和使用过的信用卡存在欠费透支记录。

就是这张小小的卡片,让小林只能望“贷”兴叹。

一时大意,造成贷款失败,类似的事情我们多少有所耳闻。谁都不愿碰到这样的情况,但如何才能避免和小林一样“因小失大”呢?

要找到问题的正解,就要先了解一个关键词——不良信用记录。

什么是不良信用记录?

个人信用报告,是我们信用历史的客观记录,记录每个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息,是我们的个人“经济身份证”。

未按时履约还款的信息,就会成为不良信用记录,载入中国人民银行个人信用信息基础数据库中。

不良信用记录对个人会产生哪些影响?

除了信用卡、贷款申请,公务员的录用提拔、生意来往、开设福彩投注站、金融高管任职资格审查、小额贷款公司股东的资格审查等,这些都会参照或使用个人信用报告。不良信用记录对我们生活、工作等诸多方面的影响显而易见。

哪些情况会产生不良信用记录?

据人行太原中心支行工作人员介绍,易造成不良信用记录的常见情况有:

1、信用卡逾期还款。

2、按揭贷款未及时还款。

3、为第三方提供担保,而第三方没有按时偿还贷款,拖累到自己的信用。

4、代理还款机构未及时划款造成违约。如通过代理机构办理个人贷款业务、通过房地产开发商代理房屋按揭,汽车经销商代理汽车贷款,代理机构不及时划款给银行,就会产生逾期的情况;个人办理住房公积金贷款时,指定公积金账户作为还款账户,如因单位缴存不及时,或公积金中心与银行间划账存在时滞,也会造成逾期。

5、被别人冒用身份证,造成不良记录。

6、“睡眠信用卡”不激活仍然产生透支年费。小林贷款被拒,就是这个原因。

7、国家助学贷款信息也由商业银行报送个人征信系统,若毕业后不按时归还国家助学贷款,也会形成负面记录。

另外,过于频繁地查寻个人征信情况、短期申请过多信用卡的不理性行为,以及欠税、民事判决、强制执行、行政处罚等社会行为也会造成不良信用记录。

值得注意的是,个人信用记录和我们的日常生活之间,关联正日益紧密。

欠缴电费、水费、燃气费、垃圾处理费、物业费、电话费等,目前已在国内多地被纳入央行的征信记录。在山西,恶意拖欠电费等用电失信记录,就会纳入征信系统,直接对个人信用评级、贷款等产生影响;

上海、深圳、杭州等城市,将地铁逃票行为纳入个人征信系统;

深圳、重庆等地有闯红灯造成不良信用记录的案例;

海口市将不规范使用共享单车的行为纳入个人征信系统;

国家旅游局曾发文,将分级建立游客旅游不文明档案,航空公司、旅行社、旅游饭店等联动,形成游客旅游不文明信息通报、追责机制,未来将与征信平台对接;

空闹、随意抛垃圾、随意刻字、损坏公共设施……越来越多的不文明行为,都可能成为产生不良信用记录的罪魁祸首,影响个人征信。

如何查询不良信用记录?

有两种方式。

1、携带本人身份证,到所在地中国人民银行征信管理部门便可查询,并免费获得一份自己的信用报告。

2、登录中国人民银行征信中心官方网站进行查询。

每人每年可免费查询两次,从第3次起每次查询收费10元。

能否清除已有不良信用记录?

个人不良信用记录保存有效期为5年,超过5年即予删除,以利重建信用财富。

对于已有不良记录的情况,人行太原中心支行工作人员介绍,首先是要避免出现新的负面记录,其次是尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时,更注重其最近的信贷交易情况。如果偶尔出现逾期还款,但此后都能按时足额还款,足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

至此,问题的正解已现出水面。要避免小林的窘境,就要正视信用、重视信用。

信用和财富一样,需要日积月累。定期给自己的信用记录做“体检”,清除“信用污点”,让自己的信用人生日益富有。

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