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贷款攻略 银行理财 央行定向降准资金预期宽松 理财收益难上行
央行定向降准资金预期宽松 理财收益难上行

据数据监测,上周(6.18-6.24)理财市场产品收益率波动较小。宝宝理财和银行理财的平均预期收益率分别为3.92%和4.8%,均较前一周(6.11-6.17)无变化;网贷平台平均收益率9.87%,相比前一周上升36BP,其中北京的网贷平均预期收益率又回归10%以上,达10.15%。

6月25日央行公告称,临近月末财政支出力度加大,银行体系流动性总量处于较高水平,6月25日不开展公开市场操作。当日有100亿元逆回购到期,全部净回笼。此外,周一还有500亿元国库现金定存到期。

但因6月24日,央行宣布定向降准,从2018年7月5日起,下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点。预计可释放出7000亿元流动性,提振市场对流动性的信心,市场预期月内资金面仍延续宽松状态。分析师认为,在央行的保驾护航下,年中的资金面紧张局面有望缓解,各类理财产品收益大幅上行的概率较小。进入七月,降准后资金面进一步宽松,各类理财产品的收益率将有所回落。

1. 房贷利率

据监测的房贷利率显示,本期(6.18-6.24)首套房贷利率和二套房贷利率分别为5.606%和5.964%,较上期上升0.1BP和0.2BP。

6月19日,个人所得税修正案草案提请审议,草案中首次增加了住房贷款利息和住房租金等专项附加扣除,这就意味着,对于刚需的买房者来说,增加了更多的可支配收入。分析师认为,这正是对不断上涨的房贷利率的对冲,尤其对于刚需者来说是一个利好消息。

2. 网贷平台预期收益率

监测的445家正常运营网贷平台统计,上周网贷平台成交量为297.98亿元,与前一周相比变化不大。上周网贷平台平均收益率9.87%,相比前一周上升36BP。一线城市中,北京的平均预期收益率又重回10%以上,其他三个地区均在10%以下。

3. 宝宝理财产品收益率

图3宝宝理财平均7日年化收益率

表1 宝宝理财收益率TOP10

采集样本数为74只宝宝理财产品。上周宝宝理财收益率为3.92%,与上周持平。上周收益率排名第一的宝宝理财为民生如意宝,7日年化收益率为4.36%。宝宝理财规模排名第一的余额宝上周平均收益率为3.77%,收益率在74只宝宝中排名倒数21位。

4. 银行理财收益率

监测数据显示,上周银行理财发行数量为2186只,较前一周减少93只。上周银行理财平均收益率为4.8%,较前一周无变化。

表2 结构性存款产品收益率

上周结构性存款产品发行数量46只,发行数量最多的为招商银行和中国银行,均发行了11只结构性存款。从平均预期收益率来看,上周中信银行发行的结构性存款产品收益率最高,达到了5.04%。但总体结构性存款的平均收益率为4.01%,仍然低于银行理财的平均收益率。

5. 典型头部互金平台产品收益率

表3 典型头部互金平台产品收益率

据监测的数据显示,本期货币基金收益率最高的头部互金平台是苏宁金融,其平均收益率为4.28%;京东金融、腾讯理财通和百度钱包均有活期的养老保障产品,收益率最高的为百度钱包,高达4.83%,已经远超其他活期类理财产品。

6. 直销银行收益率

本期直销银行收益率采集样本为111家直销银行数据,共2450只货币基金和2550只投资理财产品,产品发行数量在不断增加,但产品类型同质化仍然严重。上周货币基金和投资理财产品平均预期收益率分别为4.25%和5.38%。

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